Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили

Автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО — с пробегом

Предложения по кредитам на покупку авто для многих клиентов имеют серьезное ограничение – необходимость страхования КАСКО.

Это требование банки выдвигают для обеспечения гарантии по рискам, так как приобретенный автомобиль является залогом на время выплаты займа и его сохранность в интересах банка кредитора.

На клиента ложиться дополнительная финансовая нагрузка в виде выплаты страховых взносов.

При покупке в кредит нового автомобиля, КАСКО обойдется в 10% от цены, но на машины с пробегом страховые компании устанавливают более высокий тариф. Оформить программу можно не на любое транспортное средство – выдвигаются определенные требования к состоянию, возрасту и пробегу.

Большинство банков при выдаче займа на автомобиль прилагают перечень компаний-партнеров, в которых можно оформить полис. Не всегда эти фирмы предлагают выгодные условия клиенту, а страхование у других участников рынка влечет наложение штрафных санкций.

Многим автовладельцам не нужен полис КАСКО – водители уверены в своем мастерстве, машина хранится в гараже и дополнительные гарантии сохранности необязательны.

В других случаях полис существенно увеличивает переплаты по займу, что делает покупку невыгодной. В таких случаях следует обратить внимание на предложения банков, не имеющих в перечне обязательных условий полное страхование КАСКО.

Суть экономии

Рынок кредитных продуктов насыщен, и банки в условиях конкуренции предлагают займы с упрощенными требованиями. Взять автокредит на подержанное авто без КАСКО реально, однако перед этим следует изучить нюансы подобных предложений, чтобы видимая экономия не обернулась потерей денег в дальнейшем.

Экономия в переплате заключается в отсутствии ежемесячных взносов, отчисляемых страховой фирме. По полису КАСКО это могут быть значительные суммы.

Еще одним плюсом для некоторых кредитополучателей станет возможность купить с привлечением заемных средств автомобиль с пробегом любого года выпуска, не все могут позволить себе дорогостоящее транспортное средство.

Наличие положительных моментов сопровождается повышенной ставкой процентов по таким займам.

Страховые организации работают по правилам рынка, стараясь извлечь максимальную выгоду из услуг и на фоне этого могут возникать спорные моменты в возмещении ущерба автовладельцам

Реально ли

Безусловно – да. Некоторые банки готовы предоставить автокредит на подержанное авто без КАСКО и других видов страхования, снижая стоимость займа для клиента.

Для компенсации рисков учреждения предъявят более высокие требования к кредитополучателю – необходимо будет подтвердить платежеспособность справкой о стабильном доходе, в некоторых случаях привлечь поручителей.

Самый простой способ кредитования – подобрать авто в лицензированном автосалоне, который выставит счет банку.

На основании этого документа будет рассчитана и произведена выплата.

Также допускается возможность подбора транспортного средства из предложений частных продавцов, и при их согласии, оформления сделки с поддержкой банка.

Автомобиль, как и в других случаях покупки с привлечением кредитных средств, на время выплат переходит в собственность банка. После полного расчета по основному долгу и процентам, покупатель становится полноправным хозяином.

Договор на услуги по КАСКО

Сроки по кредитам без КАСКО аналогичны остальным автозаймам, максимальное время на расчет – 5 лет. Ставка немного больше, как и первоначальный взнос, это 30-40% от цены авто.

Еще один способ купить автомобиль без обязательно страхования, но с помощью кредита – общий потребительский заем. В таком случае клиент получает сумму наличными или на карту банка и не отчитывается о том, куда будут потрачены средства.

Такой вариант самый простой и выгодный, как для покупателя автомобиля, так и для продавца, но имеет более низкий предел суммы.

Обязательно ли оформлять

Решение, какой кредит оформить, остается за клиентом. Для снижения затрат нужно проанализировать предложения банков и выбрать оптимально соответвующий требованиям продукт.

В таблице сведена информация о предложениях автокредита без КАСКО от известных банков России:

Банк	Кредитный продукт	Максимальная сумма, рублей	Взнос из личных средств клиента, % от стоимости	Срок	Процентная ставка, %
ЮниКредит Банк	Подержанный автомобиль без КАСКО	1 млн.	От 40	До 5 лет	31
Альфа-Банк	Без подстраховки	1 млн.	От 15	До 5 лет	23,99-29,99
ВТБ 24	АвтоЭкспресс	1 млн.	От 30	До 5 лет	24,9
РосБанк	Классический кредит на новый автомобиль	5 млн.	От 20	До 5 лет	28,8-30,3

По многим кредитам указанных банков ставка процентов не отличается от займов с КАСКО, но уменьшение суммы выплат происходит за счет отсутствия страховых сборов.

Примечательно выглядит продукт от РосБанка – максимальная сумма там 5 млн. рублей, что значительно выше, чем у других кредиторов.

Плюсы и минусы автокредита от Сбербанка без первоначального взноса представлены в этой статье.

Где можно найти автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО

Кроме условий конкуренции наличие подобных продуктов обусловлено требованиями Роспотребнадзора.

Эта структура обязывает банки исключать дополнительные платные услуги из кредитных предложений, поэтому все больше учреждений предлагают клиентам займы без КАСКО.

Многие банки идут на ухищрения, включая цену полиса в тело займа.

Не смотря на такое положение дел, есть банки, предоставляющие прозрачные условия для займа без обязательной страховки:

Банк ЮниКредит	Получить заем без полиса можно на автомобили с пробегом от партнерских салонов. Низкая ставка в 19% сводит переплату к минимуму, но при взносе 40% от цены авто. При согласии на КАСКО ставка снижается до 15% годовых.
Хоум Кредит Банк	Этот банк также готов дать кредит без обязательств по страховке. Продукт носит название «Автомания» и доступен клиентам от 21 до 64 года. Ставка составит 18,9% в год. Примечательная особенность данного продукта – при желании можно не оформлять купленный автомобиль в залог, но при этом ставка вырастет до 29,9%, что приведет к значительному удорожанию приобретения по итогу. Значительный минус – предел суммы равен 500 000 рублей.
ЮниКредит Банк	Учреждение имеет в линейке 8 предложений автокредитов, но без КАСКО возможен только один – до 1 млн. рублей на авто, предоставленном салонами-партнерами. Сумма взноса клиентом равна 40% от цены, ставка на 4% выше, чем у предложений с полисами – 19% в год.
РосБанк	Банк также готов выделить средства на покупку авто без КАСКО. Ставки 22,4-23,9% в год при сумме до 3 млн. рублей и до 5 лет. Снизить проценты на 6 пунктов могут клиенты, согласные на страхование авто и жизни, здоровья.
ВТБ 24	Совокупность условий обеспечивает высокую популярность кредита «Автоэкспресс», это такие пункты, как: предоплата 20% от цены приобретения; займ от 100 тысяч до 1,5 млн. рублей; срок от 1 до 5 лет; без справок о доходах; авто не старше 10 лет. Покупаемый автомобиль оформляется в собственность банка до полного расчета по кредиту.

Прочие варианты

В этом разделе представлена информация о кредитах на автомобиль без КАСКО от других отечественных банков:

Банк	Максимальная сумма, рублей	Первоначальный взнос, %	Ставка процентов в год, %	Срок на вынесение решения
Центр Инвест	Без ограничений	20	8,5	5 дней
Московский Кредитный Банк	4 млн.	15	16	3 дня
Банк Союз	3 млн.	20	16	3 дня
Ай Мани Банк	3 млн.	Не требуется	26	2 дня
Плюс Банк	3,5 млн.	Не требуется	19,9	1 час
Альфа-Банк	1 млн.	10	22,49	2 дня

Два учреждения – Ай Мани Банк и Плюс Банк готовы выделить полную сумму без требований к предоплате. Такое предложении определенно найдет своих клиентов. Актуально выглядят условия от банка Центр-Инвест, тут нет ограничения по максимальной цене и одна из самых низких ставок.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Учреждения России постоянно совершенствуют предложения по займам, стараясь охватить обширные категории  клиентов, поэтому отслеживать информацию о кредитах лучше на официальных сайтах.

Плюсы и минусы

Клиент должен понимать, что предоставляемая услуга должна быть выгодна банку. За яркими обещаниями могут скрываться некоторые негативные моменты.

Плюсы

Рассматривая кредиты без КАСКО на авто можно выделить следующие плюсы: удешевление кредита за счет уменьшения количества дополнительных услуг; возможность самостоятельного выбора страховой компании; возможность отказа от услуг страхования вообще; упрощенная процедура оформления займа и отчетности в период выплат.

Минусы

Принимая решение в пользу таких кредитов нужно понимать и негативные составляющие, такие как: завышенные проценты по кредиту; ограничение в выборе автомобиля (чаще ограничивается автосалонами-партнерами выбранного банка); отсутствие гарантий при ДТП, угоне или повреждении авто (при полном отказе от страховых услуг); снижение стоимости кредита по одной позиции иногда приводит к повышению по другим.

Принимать решение следует взвешенно, проанализировав многочисленные подобные предложения. Финальной фазой является заключение договора – именно этот документ содержит все нюансы и тонкости соглашения. До подписания его следует внимательно изучить.

При принятии решения о выдаче автокредита в Газпромбанке во внимание берется и кредитная история потенциального заемщика, при плохой кредитной истории в кредите могут отказать.

Как выбрать самый выгодный кредит на автомобили с пробегом, читайте здесь.

Какие банки предлагают возможность приобрести подержанные автомобили в кредит без первоначального взноса, можно узнать отсюда.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-bez-kasko/

Автокредитование без КАСКО на подержанные автомобили

Транспортные средства с вторичного рынка в наши дни стали достаточно востребованными.

Сложившаяся экономическая обстановка подталкивает население покупать авто из категории б/у, чтобы существенно экономить денежные средства. Такие тенденции способствуют увеличению количества дилеров, предоставляющих ТС с пробегом.

Также существенно выросло количество кредиторов, которые готовы сотрудничать с покупателями поддержанных авто. Для них предусмотрены отдельные программы с немного измененными условиями.

Наличие страховки для кредиторов является гарантией, что они не будут подвергнуты риску из-за порчи б/у автомобиля.

При этом многие получатели кредита стараются найти условия без страхового полиса, потому что его покупка – это дорогостоящая процедура.

Предлагаем вам ознакомиться с информацией о банках, которые готовы сотрудничать с заемщиками без оформленного КАСКО.

Также мы расскажем об особенностях оформления автокредитования, о программах и возможностях онлайн расчета.

Можно найти множество различных программ без обязательной страховки, но они имеют стандартные условия:

• возможное повышение процентной ставки;
• дополнительные комиссии во время оформления кредитного договора;
• сроки выдачи денежных средств по таким программах в банках на территории РФ значительно меньшие, потому что не тратится время на оформление страховки;
• первоначальный взнос, как правило, составляет 30-50% от размера кредитования;
• возрастные ограничения для заемщиков на момент действия договора составляют диапазон 21-65 лет.

Взять такой заем на покупку ТС может каждый гражданин РФ, если он подходит по требованиям кредитора, готов выполнять дополнительные меры предосторожности, покупает надежный автомобиль.

Какие банки дают автокредит без КАСКО на подержанные автомобили

Первый шаг заемщика в продвижении этого дела – поиски кредитора с максимально выгодными условиями и незначительными требованиями.

Практически все авторитетные банки на территории РФ, частные брокеры, кредитные конторы и автодилеры готовы сотрудничать по таким программам.

Автомобилисты с опытом в этом деле утверждают, что проблем с поисками кредитодателя не будет. Главное – внимательно ознакомиться с предложениями и увидеть все подводные камни финансовых схем.

По РФ

В нашей стране активно функционируют и развиваются многие банки, которые имеют свои представительства во всех регионах РФ. Если сравнить их предложения, то видно, что они – стандартные.

Основные требования выдвигаются к лимиту кредитования, срокам действия договора и к процентным ставкам.

Повышенная конкуренция не позволяет им предлагать программы с завышенными требованиями:

Банк	Кредитный лимит	Условия
«Альфа Банк»	3 000 000 рублей	Срок – 70 месяцев.Годовая процентная ставка – 12% + комиссия.Первоначальный взнос – от 10%.
АК Барс	3 000 000 рублей	Действует до 70 месяцев.Кредитный процент – 16,5%.Размер аванса – 20%
ВТБ 24	5 000 000 рублей	Срок – 84 месяцев.Процент по кредиту – 15,5%.Первый взнос – 15%.
Банк «Русфинанс»	5 000 000 рублей	Договор подписывается на 70 месяцев.Процентная ставка – 8,5%.Аванс – 10%.
Росбанк	3 000 000 рублей	Сроки действия – до 70 месяцев.Процент по договору 16,4% + комиссия.Первый взнос выплачивается по договоренности.
«Хоум Кредит»	500 000 рублей	Выдается на период до 70 месяцев.Кредитная ставка – 18,4%.Без обязательного аванса.
Юникредит	1 000 000 рублей	Срок автокредитования – 70 месяцев. Процентная ставка – 17,5%.Первоначальная выплата – 40%.

По Москве

Статистика показывает, что особенной популярностью в нашей столице пользуются банк «Советский», «ВТБ 24», «Русфинанс» и «Айманибанк».

Такие тенденции вызваны тем, что перечисленные кредиторы предлагаются своим клиентам финансирование без оформления обязательного страхового полиса КАСКО:

Банк	Размер первоначального взноса	Условия
«Советский»	От 10%.	Отсутствие КАСКО не влияет на кредитную ставку.Кредитный процент – 29,4%.Сроки – 2-5 лет.
ВТБ 24	От 15%.	Кредитный лимит 500 000 – 1 000 000 рублей.Процент по автокредиту – 15,5%.Сроки – до 6 лет.
«Русфинанс»	От 30%.	Процентная ставка – 30,5-31,5%.
Айманибанк	Не обязательно.	Покупка у частников обязывает внести первоначальный платеж в размере от 50%.Годовая ставка – от 19%.Сроки подписания договора 1-5 лет.

Наличие большого количества банков, которые сотрудничают с заемщиками без КАСКО, позволяет автомобилистам выбирать подходящие для себя даже выгодные условия автокредита на автомобили с пробегом.

Банки предусматривают для себя дополнительную выгоду, когда выдают займы для поддержанных автомобилей именно потому, что они могут выйти из строя раньше, чем перестанет действовать договор.

Особенности оформления

Если рассматривать отличия между оформлением автокредита с КАСКО или без, то существенной разницы нет.

После того, как заемщик определился с кредитором и ознакомился с его предложениями, то наступает процесс оформления договора по займу. Подготовка к процедуре – это сбор нужных документов.

В банковское учреждение следует предоставить такой пакет официальной документации:

• заявление в письменной форме;
• ксерокопии заполненных страниц паспорта;
• справки о доходах, выписки из трудовой книги;
• по желанию банка – сведения из налоговой службы;
• документы созаемщиков;
• документация для ТС с наличием характеристики технического состояния;
• договор залога (если это предусматривается).

Сроки оформления у разных кредиторов – свои, но они длятся в пределах нескольких дней, потому что нужно время для займодателя для обработки поступившей документации и принятию решения.

Денежные средств для покупки заемщик получает сразу после подписания кредитного договора, а выплаты начинаются в следующем месяце.

Без первоначального взноса

Такая программа рассчитана для того, чтобы привлекать максимально большое количество клиентов и бороться с конкуренцией.

Процедура оформления автокредитного договора – идентичная стандартным программам, но при этом нет вноса аванса, а ежемесячные выплаты начинаются со следующего календарного месяца, после заключения сделки.

Эта программа рассчитана для автомобилистов, у которых нет стартового капитала. Но они должны учитывать тот момент, что существуют скрытые переплаты и повышенные процентные ставки. Это и компенсирует отсутствие страхового полиса для автомобиля с пробегом.

По двум документам

Экспресс кредит – это выгодные программы для заемщиков, которых не удовлетворяют имеющиеся стандартные условия с большим количеством документов.

Для предложений «По двум документам», которые предоставляются ВТБ 24 и «Транскапитал банком».

Для оформления договора требуется не стандартный набор документации, а лишь паспорт и второй документ (по требованиям кредитора).

Для кредитования поддержанного автомобиля банковское учреждение в качестве дополнительной документации запрашивает загранку, водительские права, дипломы из ВУЗа и прочее.

Процентные ставки для экспресс-кредитов и так являются завышенными, но при отсутствии КАСКО их размер иногда достигает рекордную 30% отметку.

Даже на такие условия готовы пойти заемщики, у которых нет официальной прибыли и рабочего места, или водительского стажа.

Как рассчитать онлайн

Современные технологии уже не предусматривают обязательный поход в банковское отделение для того, чтобы подсчитать сумму будущего кредитования.

Существуют разнообразные серверы, как на официальных сайтах кредиторов, так и на рейтинговых и сравнительных страницах.

Популярный сервер «Сравни ру» позволяет пользователям не только рассчитать размер кредита по определенным условиям, но и сравнить подобные предложения от разных банков.

Для этого достаточно ввести числовые данные о стоимости автомобиля, а размере аванса и сроке действия договора, при этом указав валюту автозайма.

В итоге пользователь получает интересующую его информацию. И на основе полученных числовых данных делать выводы о предстоящем автомобильно кредитовании.

Далее постает вопрос «Как оформить автокредит?» и как это сделать максимально быстро и правильно.

Рефинансирование

Жизненные ситуации и обстоятельства вынуждают пользователей менять кредитора, даже если при этом уже есть актуальный.

Это сделать возможно, потому что такая практика уже давно существует и перекредитование предлагают многие банки, которые в связи с этим начали даже сотрудничать друг с другом.

Рефинансирование представляет собой возможность погашения имеющегося автокредита за счет денег, полученных от нового кредитования.

Процедура проводится как внутри банка, чтобы предотвратить штрафы и изъятие ТС из-за своевременных неуплат, так и с другими финансовыми компаниями. Такой услугой можно воспользоваться в Сбербанке.

Учреждение уже несколько лет позволяет перекредитовать автокредит без КАСКО на транспортное средство с пробегом. Главное условие – согласование всех сторон.

Специалисты рекомендуют заемщикам перед возможным рефинансированием провести расчет материальной выгоды при экономии процентов и оформлении страховки.

Также следует учесть тот факт, что перекредитование может быть эффективным лишь в первой половине действия договора по автомобильному займу, потому что банком погашаются начисленные проценты, а не весь заем.

Во второй половине кредитного срока из-за рефинансирования увеличиваются затраты.

Автокредит без принудительного оформления КАСКО имеет свои достоинства и недостатки.

Положительными моментами можно считать: отсутствие растрат на покупку полиса (6-10% от стоимости ТС в год); можно сразу внести аванс в размере от 30% и уменьшить переплаты по процентам; есть возможность погасить автокредит без страховки досрочно.

Среди недостатков специалисты выделяют: обязательный первоначальный взнос в размере 30-50%, что для некоторых клиентов окажется дорогим; в случае непредвиденных происшествий (ДТП, угон, поджег и прочее) вся материальная ответственность возлагается на заемщика, от чего задолженность банку существенно увеличивается.

Жесткие условия для заемщиков без КАСКО – это лишь меры предосторожности от кредитора. Они созданы для того, чтобы при непредвиденных обстоятельствах банк в любой момент мог бы отстоять свои права и интересы.

Ведь понятно, что б/у машины имею повышенный риск выйти из строя, а ответственным за их состояние на момент действия договора является именно заемщик.

На первый взгляд, программы автокредитов без оформления КАСКО могут показаться достаточно выгодными. Но на самом деле дополнительные комиссии и завышенные процентные ставки компенсируют такие «уступки» банка.

Также следует различать между собой программы с обязательным оформлением страховки и «по желанию клиента».

Второй вариант предоставляет заемщикам свободу выбора при поиске страховой компании, что позволяет найти выгодные условия для себя.

: Кредит на машину. Автокредит без залога и без каско

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/na-poderzhannyj-avtomobil/avtokredit-bez-kasko-na-poderzhannye-avtomobili.html

Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили — кредит на бу авто

Автомобили с пробегом снова стали набирать популярность.

Сложная экономическая ситуация заставляет многих экономить при покупке машины и население стало рассматривать авто с пробегом.

При этом большинству клиентов не хочется переплачивать за страхование. Банки быстро сориентировались и предложили автокредиты без КАСКО на подержанные автомобили.

Условия

За кредитом стоит обращаться в банки. Их в РФ достаточно много. В каждой кредитной организации действуют собственные правила и условия кредитования.

Их она разрабатывает исходя из собственных принципов работы, требований регулятора, законов и состояния рынка. Несмотря на все они достаточно схожи в большинстве банков.

Не все финансовые организации позволяют клиенту отказаться от КАСКО, но таких банков становиться все больше.

Рассмотрим, на какие условия стоит обратить внимание при выборе подходящего предложения по автокредиту:

• процентная ставка и комиссии;
• срок кредитования;
• условия страхования;
• обязательность залога;
• наличие дополнительного обеспечения;
• возможность досрочного погашения.

Самым важным для любого клиента является условие о процентной ставке и разнообразных комиссиях. Именно от них зависит величина переплаты за услуги. При этом многие банки ставят достаточно низкую ставку, компенсируя недостающую прибыль за счет комиссий, которые часто скрывают до последнего.

Если комиссия предусмотрена, то обычно об этом сообщают только после подписания договора. Хотя в нем она будет прописана. Некоторые банки идут дальше и вводят платные услуги, которые также прописываются в соглашении. Избежать лишних переплат поможет внимательное изучение всех документов.

Сроки кредитования достаточно длинные по любым автокредитам. Но стоит понимать, что к автомобилю с пробегом также предъявляются определенные требования, в том числе влияющие на длительность кредитования. Обычно срок кредита составляет 3-5 лет.

Страхование КАСКО на подержанные автомобили обходится достаточно дорого.

Многие клиенты желают от него отказаться и в банках стали предусматривать такую возможность.

Правда, большинство кредитных организаций в этом случае поднимает процентную ставку на 1-5 пунктов и экономия оказывается не столь значительной.

Стоит понимать, что это увеличивает стоимость кредита и несет дополнительные проблемы.

Если хочется защитить себя и близких от непредвиденных обстоятельств, то полис лучше приобрести самостоятельно.

Важно! Отказаться от личного страхования можно практически во всех банках. Если сотрудник утверждает обратное, то стоит переговорить с руководством кредитной организации или обратиться на горячую линию. В большинстве случаев таким образом просто стараются выполнить план продаж.

Любой автокредит накладывает на заемщика обязательства по оформлению приобретаемой машины в залог. После совершения всех формальностей с государственной регистрацией надо будет сдать в кредитную организацию. Это дает банку гарантию, что заемщик не будет пытаться продать авто без разрешения банка.

Часто банки не требуют дополнительного обеспечения по автокредитам. Им вполне достаточно наличия в залоге самой машины. Но в некоторых кредитных организациях разрешается привлекать поручителей. Это позволяет повысить вероятность одобрения ссуды для клиентов с кредитной историей далекой от идеала.

Оплатить кредит досрочно и получить пересчет процентов можно в любом банке. При этом важно соблюдать правила для этой процедуры, установленные в финансовом учреждении. Обычно требуется письменно уведомить за несколько дней до предполагаемой даты внесения платежа на счет.

Таблица. Основные условия.

Сроки кредита	До 3-5 лет
Ставки	От 13-15% годовых
Страхование	Есть возможность отказываться от всех программ
Обеспечение	Залог покупаемой машины – обязателен, остальное зависит от банка и желания клиента
Возможность досрочного погашения	Можно полностью или частично по правилам кредитной организации

Требования к заемщику

Больших требований к заемщикам при автокредите не предъявляется. И все же они есть. Необходимо быть гражданином России и проживать в регионе, обслуживаемом банком.

При этом надо иметь место работы или другой постоянный доход, позволяющий гасить долг. Предпочтение в банках будет отдано официально работающим по найму гражданам.

Еще одно ограничение касается возраста. Часто банки не кредитуют молодых заемщиков, предоставляя ссуды только с 20-21 года. Пенсионерам тоже не просто найти подходящее предложение, ведь, многие финансовые учреждения выдают ссуды только до 60-65 лет.

Таблица. Требования к заемщикам

Возраст	От 21 года
Гражданство	РФ
Регистрация	В обслуживаемом банком регионе
Доход	Желательно официальное трудоустройство, возможно оформление ссуды при другом постоянном источнике дохода

Пакет документов

Программ кредитования существует на текущий момент достаточно много на рынке. Клиент сам решает, какая из них для него подходит больше всего.

Все автокредиты можно разделить на две категории, от которых будет зависеть набор предоставляемых документов:

Самые минимальные требования по документам предъявляются при экспресс-кредитовании. От клиента будет нужен только паспорт и второй документ для дополнительной идентификации.

Рассмотрим, какие документы подходят для дополнительной идентификации клиента:

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• полис добровольного мед. страхования;
• водительские права.

Иногда банки готовы рассмотреть и другие документы для прохождения дополнительной идентификации, например, ИНН.

При классических кредитах дополнительно потребуется подтвердить занятость и размер дохода.

Для этого надо будет представить справку о заработной плате и заверенную копию трудовой.

В последнем случае может быть представлен и трудовой контракт или договор. Это позволяет банку проверить платежеспособность клиента.

Важно! От мужчин до 27 лет обязательно потребуется военный билет или другой заменяющий его документ, подтверждающий решение проблем с призывом.

Где можно оформить кредит на подержанный автомобиль без КАСКО

На рынке огромное число предложений от банков. Сориентироваться в них самостоятельно очень сложно. Стоит рассматривать несколько кредитных учреждений и только после общения с менеджером выбирать подходящие для себя условия.

Таблица. Популярные предложения от банков на покупку б/у автомобилей без КАСКО.

Банк	Особенности	Ставки, % годовых	Сроки	Первоначальный взнос
Советский	Отказ от личного страхования не увеличивает ставку	29,4%	24, 36, 48, 60 мес.	От 10%
ВТБ 24	Максимальная сумма без КАСКО – 1 млн. руб	От 19,5%	1-5 лет	От 20%
Русфинансбанк	Только по отдельным программам можно отказаться от КАСКО	30,5-31,5%	24-60 мес.	От 30%
Айманибанк	При покупке авто у частного лица минимальный первый взнос – 50%	От 19%	1-5 лет	От 0%

Требования к транспортному средству

Большинство банков выдают кредиты только на достаточно свежие легковые автомобили, чей возраст не превышает 3-5 лет. Хотя вполне можно найти предложения, где допускается приобретение более старой машины. Например, Айманибанк предлагает покупать автомобили возрастом до 15 лет.

Предпочтение при этом банки отдают машинам иностранного производства, увеличивая для них максимальный возможный возраст.  Стоит понимать, что в автокредит можно купить только авто в нормальном техническом состоянии. На поврежденные машины не на ходу никто ссуду выдавать не будет.

Многие банки допускают получение ссуды только при покупке машины у автосалона-партнера даже в случае с б/у транспортным средством.

Клиенты наоборот предпочитают приобретать авто у частных лиц из-за большего выбора и возможности сэкономить. В некоторых кредитных организациях такое возможно, но времени уйдет немного больше.

Процедура оформления

Предварительное решение можно получить, заполнив заявку на автокредит по телефону или на сайте кредитной организации.

Оно будет принято буквально в течение 1 часа. Но больших гарантий оно не дает.

После его получения надо обратиться в офис или к представителю банка вместе с пакетом документов.

Сотрудник кредитной организации проверит все документы и заполнит анкету. Она рассматривается в случае экспресс-кредита 1-4 часа, а при классических ссудах 1-5 рабочих дней. После чего будет получено окончательное решение банка. Оно действует достаточно долго и можно смело выбирать подходящий автомобиль.

Важно! При покупке авто у частных лиц надо будет пройти дополнительные процедуры проверки. Это занимает несколько дней, но избавляет покупателя и банк от возможных проблем, например, приобретения заложенного автомобиля.

Остаток денежных средств после этого выплачиваются продавцу и машину можно забирать.

Покупка б/у машины по программам автокредитования без КАСКО может стать реальной альтернативой потребительским ссудам, берущимся на эти цели.

Важные плюсы такого оформления долга – увеличенная вероятность одобрения и минимальный пакет документов. Из минусов же только один – необходимость оформления покупаемой машины в залог.

Источник: http://zaimgid.ru/avtokredit-bez-kasko-na-poderzhannye-avtomobili.html

Автокредит без КАСКО на автомобили с пробегом

Кредитование подержанного транспортного средства без КАСКО. Как это осуществить, есть ли какие-то ограничения и требования. Законодательные нормы, при помощи которых происходит регулирование правоотношений.

Какие банки дают

Кредит на подержанное транспортное средство предоставляется многими ведущими банками страны. Наиболее востребованным среди граждан является заем без дополнительных материальных затрат, в частности, оформления страхового полиса против угона, ущерба или хищения (иначе это называется КАСКО).

Рассмотрим основные банковские организации, которые готовы предоставить клиентам автокредит без КАСКО на подержанные автомобили:

Альфа Банк	Процентная годовая ставка составляет 12%, также здесь следует учитывать комиссию. Кредит предоставляется общим сроком до 70 месяцев. Ограничение в денежной сумме составляет 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос начинается с 10% в зависимости от рыночной стоимости транспортного средства.
ВТБ 24	Процентная годовая ставка имеет средний показатель по сравнению с другими организациями и составляет 15,5%. Кредит предоставляется общим сроком максимум до 84 месяцев. Ограничение в денежной сумме достигает 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 15% от рыночной стоимости ТС.
АК Барс	Ставка процента составляет 16,5% годовых. Кредит может быть оформлен общим сроком максимум до 70 месяцев. Ограничение в денежной сумме составляет 3 миллиона рублей. Первый взнос составляет 20% от рыночной стоимости ТС.
Банк Русфинанс	Процентная годовая ставка самая низкая из всех перечисленных организаций и составляет 8,5%. Кредит предоставляется общим сроком также максимум на 70 месяцев. Ограничение в денежной сумме составляет 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости автомобиля.
Хоум Кредит	Процентная годовая ставка средняя и составляет 18,4%. Кредит предоставляется общим сроком максимум до 70 месяцев. Однако здесь самое минимальное ограничение в денежной сумме среди всех банков. Оно составляет 500 тысяч рублей. Следует отметить, что первоначальный взнос не является обязательным требованием.
Росбанк	Процентная годовая ставка составляет 16,4%, также взимается комиссия. Кредит предоставляется в общем максимум до 70 месяцев. Ограничение в денежной сумме составляет 3 миллиона рублей. Первый взнос оплачивается согласно договору между клиентом и кредитором. Это не является обязательным условием.
Юникредит	Ставка процента составляет 17,5% годовых. Кредит может быть оформлен общим сроком максимум до 70 месяцев. Ограничение в денежной сумме составляет 1 миллион рублей. Первый взнос достигает 40% от рыночной стоимости автомобиля.

Все перечисленные выше организации имеют полное право изменять условия кредитования, предъявлять индивидуальные требования к клиентам. Рекомендуется просмотреть их на сайте банка вашего региона или лично посетить местное отделение, проконсультировавшись с сотрудником.

Исходя из практики, банк может предоставить ряд привилегий для своих клиентов, в частности, постоянных. Поэтому при выборе кредитора следует обращать внимание на тех, чьими услугами вы пользуетесь или же в котором у вас открыт личный счет.

Требования к клиентам

Каждый банк устанавливает конкретные условия как для заемщика (водителя), так и для предмета залога (автомобиля).

Перечислим основной перечень требований к лицу, которые желает купить поддержанную машину в кредит без КАСКО:

1. Исключительно российское гражданство и постоянное место жительство в той области, в которой приобретается машина.
2. Ограниченный возраст: от 20 до 65 (для мужчин), до 60 (для женщин). Подросткам и пенсионерам не выдается кредит.
3. Должно быть официальное и постоянное место работы, где стаж – более полугода. Период работы не учитывается, если это индивидуальное предпринимательство.
4. Регулярная заработная плата должна быть выше ежемесячной кредитной выплаты как минимум на 1 МРОТ (с 1 мая в России составляет 11 163 рубля, однако регионы могут самостоятельно повышать сумму).

Требования к заемщикам устанавливаются индивидуальные. Вышеперечисленный список может дополняться. Заранее следует уточнить эту информацию в выбранном банке.

Следует отметить, что поддержанное транспортное средство предполагает повышенный риск поломок и требуемого ремонта.

Поэтому некоторые банки могут изменить предмет залога: не автомобиль, а другой вид недвижимости. Альтернативой также может выступать поручитель. В любом случае, каждое изменение фиксируется в договоре.

Важно! Банками учитывается кредитная история гражданина. Если присутствуют негативные или подозрительные долговые обязательства, то банк вправе потребовать объяснений или же вовсе отклонить заявление.

Процесс приобретения автомобиля путем оформления кредита без дополнительных затрат в виде КАСКО несколько отличается от покупки поддержанного транспорта в кредит. 

Рассмотрим пошаговую инструкцию:

1. Выбор транспортного средства (у частного лица или в автосалоне).
2. Выбор банка, ознакомление со всеми требованиями и условиями.
3. Лицом подается заявление в банк.
4. Банк рассматривает поданное заявление, проверяет всю информацию на актуальность и достоверность, после чего выносит решение. В случае одобрения кредита сразу происходит подписание договора и внесение первоначальной суммы средств.
5. Кредитор перечисляет денежные средства на счет продавца, в то время как покупатель получает автомобиль в непосредственное пользование.
6. Далее каждый месяц клиент отправляет на счет банка положенную сумму денег, покрывая кредит.

Важно! Заемщик вправе превышать установленную сумму ежемесячных выплат. Тогда общий срок кредитования будет сокращен.

Обязательный и важный этап при оформлении договора с кредитной организацией – сбор необходимых документов. Именно бумага с информацией о клиенте служит подтверждением на право получения денежного займа.

Перечислим основной перечень документов, который может дополняться отделением банка:

1. Паспорт заявителя и его копия.
2. У мужчин могут потребовать военный билет.
3. При наличии, действующее водительское удостоверение.
4. Трудовая книжка.
5. Справка с работы, а также выписка о величине ежемесячной заработной платы.
6. Индивидуальному предпринимателю следует предоставить налоговую декларацию установленного образца.

Если вы обращаетесь в отделение банка лично, то следует сразу взять с собой все нужные документы. Есть вероятность, что подписание договора и оформление кредита произойдет в тот же день.

Если заявка подавалась в электронной форме, то пакет документов нужно приносить только после того, как сотрудник банка назначит вам встречу.

При оформлении кредита важно предоставлять только актуальные и достоверные сведения. Банк проверяет каждый документ, на основании чего принимает решение о предоставлении займа или отклонения заявки.

КАСКО – это вид страховки, который не является обязательным на законодательном уровне. В отличие от ОСАГО. Соответственно, любое соглашение с банком о кредитовании поддержанного автомобиля можно заключить без дополнительных затрат.

В случае, если сотрудник банка отказывает в предоставлении кредита, аргументируя тем, что политика организации предполагает обязательное оформление КАСКО, то следует обратиться в вышестоящее руководство. Однако, исключив в договоре пункт о страховании, некоторые банки повышают процентную ставку. Поэтому выгода в денежном плане становится минимальной.

по теме:

Источник: https://autouristpro.ru/avtokredit-bez-kasko-na-poderzhannye-avtomobili/