Франшиза что это такое при страховании автомобиля

Содержание

Автострахование и франшиза: а есть ли выгода?

Франшиза что это такое при страховании автомобиля

Слово «франшиза» имеет иностранное происхождение. Не всем оно понятно, тем не менее, ориентироваться в теме нужно, ведь сегодня франшиза широко применяется в автостраховании.

Выгодно ли это автовладельцам? Вопрос, требующий некоторых пояснений. Попробуем разобраться, каковы особенности франшизы в автостраховании, ее основные виды, преимущества и недостатки при страховании авто по КАСКО.

Понять суть предмета поможет примерный расчет размера франшизы.

Что такое франшиза в страховании — объясняем простыми словами

Деятельность страховых компаний неразрывно связана с франшизой. Ее применяют, практически, в любом страховом продукте и автострахование не исключение. Франшиза переводится с французского, как льгота.

Если рассматривать франшизу применительно к страхованию, то это определенная часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Ее называют невозмещаемой частью ущерба.

Все нюансы обязательно прописаны в договоре о страховании имущества.

Выражаясь простыми словами, франшиза является частью выплат по страховке, от которой клиент отказывается в добровольном порядке, если страховой случай действительно произойдет. Когда определяется размер франшизы? При оформлении страхового полиса.

Это может быть конкретная сумма, выраженная в рублях, или процент относительно страховой выплаты. Простой пример: машина пострадала в результате аварии — ей нанесен ущерб, рассчитывается возмещение по страховке — оценивается размер повреждений, франшиза вычитается от общей суммы ущерба.

Полученная сумма выплачивается страхователю.

Россияне всеми сила стремятся избегать франшизы. В понимании наших граждан это что-то лишнее и ненужное. На самом деле — это реальный шанс для экономии.

При небольшом размере франшизы, ущерб покрывается полностью, однако в этом случае будет высокий страховой тариф.

При большом размере франшизы все наоборот: неполное покрытие убытка при меньшей стоимости страховки.

Виды франшизы при страховании авто — отличие условной от безусловной

Франшиза при страховании авто может быть двух основных видов: условной и безусловной.

  1. Что предполагает франшиза условного вида? Если ущерб, нанесенный авто, превышает размер франшизы, то страховщик возмещает его в полном объеме. Если же убыток не превысил величину франшизы, то страхователь не получает от страховой компании никаких выплат. Таким образом, владельцу автомобиля либо вообще не возмещается ущерб, либо возмещается на 100%.
  2. Франшиза безусловного вида предполагает, что страхователь всегда покрывает самостоятельно определенную часть убытка, то есть часть ущерба ему не будет возмещена страховщиком. Величина возмещения будет меньше за счет вычета размера франшизы, которая может выражаться в двух вариантах: иметь фиксированный размер или в процентах относительно ущерба.

Понять, как на деле применяется каждый вид франшизы в страховании, поможет таблица, наглядно демонстрирующая размер возмещения при одинаковых исходных данных и одинаковом размере ущерба:

В автостраховании появляются новые варианты франшизы. Например, безусловный вид используется в динамической версии.

Она начинает действовать при возникновении ущерба во второй раз.

В договорах указывается, что размер франшизы растет при наступлении каждого нового страхового случая. Это выглядит примерно так:

  • При 1-ом случае величина динамической франшизы — 0% (полное возмещение).
  • При 2-ом — 5%.
  • При 3-ем — 10%.
  • При 4-ом и далее — до 40%.

Еще одна вариация — франшиза льготного вида. Точного термина пока нет, название может быть разным.

В чем суть? В договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в случившемся ДТП вины страхователя нет.

Значит, вычета франшизы при расчете выплат не будет.

Также может быть интересна статья Как оформить ОСАГО на машину без страхования жизни?

Плюсы и минусы страхования франшизы при страховании машины по КАСКО

Страхование автомобилей уже давно стало обязательным условием для владельцев транспорта, особенно это касается новых или кредитных авто.

Полис КАСКО широко применяется на территории России.

Это удобный страховой продукт, хотя он также имеет свои плюсы и минусы, которые постоянно обсуждаются в информационных источниках.

Самый существенный момент для этого вида страховки — дороговизна, постоянно увеличивающаяся на общем фоне возрастания стоимости новых автомобилей.

Затраты на страховку КАСКО за год составляют 10% от цены машины. Согласитесь, немалые деньги.

Именно поэтому владельцы автомобилей стали серьезно рассматривать безусловную франшизу от КАСКО.

В этом варианте цена страхового полиса будет иметь значительную скидку. Вот вам и преимущество. Выгодно ли это и чем «жертвует» автовладелец?

Имея страховку КАСКО, человек рассчитывает на компенсацию за любые повреждения, нанесенные автомобилю, их степень значения не имеет. Страховщик будет платить в любом случае.

Если страховка КАСКО оформлена с учетом франшизы, то подразумевается четко определенная сумма, не выплачиваемая страховщиком при возникновении ущерба.

На размер этой суммы полис дешевле.

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля 2019 года.

Страховка по франшизе полностью перекладывает расходы за ликвидацию мелких повреждений на плечи страхователя. Если урон большой, и он превышает размер франшизы, то подключается страховщик и осуществляет выплату ущерба.

Минусы страховки КАСКО с использованием франшизы:

  • Данный вид страхования практически недоступен для кредитных автомобилей. Банк заинтересован в сохранности залогового имущества, коим является автомобиль. Однако гарантии в том, что владелец займется устранением мелкого ущерба, такого как царапины, разбитое стекло и прочего, нет.
  • Кроме того, при покупке авто в кредит стоимость КАСКО за весь кредитный срок (3-5 лет) оплачивается банком. Именно кредитор перечисляет стоимость полиса страховой фирме, значит оформление франшизы попросту невозможно.
  • Еще один недостаток — иногда страховщики отказываются от выплат, мотивируя тем, что размер ущерба не превышает франшизу. Оценка убытка — дело условное, в каждом сервисном центре свои критерии. Поэтому частенько расходы на ремонтные работы умышленно занижаются представителями страховщика. Если владелец обратится к другим специалистам, то есть вероятность получить более крупный счет.

Покупателям страховки КАСКО с франшизой важно понимать один нюанс.

Часто возникающие мелкие убытки никак не отражаются на выплатах, следовательно, не зафиксированы в страховой истории, значит, езда водителя считается безубыточной.

По этой причине у страховщика нет оснований для повышения стоимости следующего договора, более того, новый полис может быть куплен со скидкой.

Также может быть интересна статья Как и где можно рассчитать стоимость страховки КАСКО на автомобиль?

Как рассчитать франшизу при автостраховании правильно

Для правильного расчета франшизы при автостраховании нужно опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процентное выражение франшизы и вид выбранной франшизы.

Рассмотрим на примере. Начальные данные:

  • Сумма страховки — 1 000 000 рублей.
  • Размер франшизы 0,06% от суммы страховки. Значит размер франшизы равен 1 000 000×0,06% = 600 рублей.
  • Размер франшизы может быть в процентах от величины ущерба, допустим 20%.

Расчет выплат будет зависеть от вида франшизы и размера ущерба:

  1. Вариант № 1. Чаще всего применяется безусловный вид (вычитаемый), при котором от суммы ущерба отнимается размер франшизы. Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 400 рублей (2 000 — 600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю компенсация не положена — нет превышения франшизы.
  2. Вариант № 2. Безусловный вид (в процентах). Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 600 рублей (2 000 — 20% = 1600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю полагается 240 рублей (300×20% = 60).

Конечно, возможен и третий вариант — условная франшиза. Однако ее практически не применяют для страхования авто. Причины просты и банальны.

Участились случаи мошенничества со стороны страхователей, которые небольшой убыток старались увеличить «искусственным» путем, чтоб получить полную выплату (100%).

Именно этот вид считается самым интересным для автовладельцев.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/avtostraxovanie-i-franshiza-a-est-li-vygoda.html

Франшиза при страховании машины: что это такое?

Вы приняли решение застраховать свой автомобиль? Рассмотрим, как стоимость страховки может повлиять на страховое возмещение.

Чтобы ваши ожидания оправдались и, при наступлении страхового случая, страховая компания выплатила именно ту компенсацию, на которую рассчитываете, рекомендуется обратить внимание и разобраться в некоторых важных моментах страхового полиса.

Франшиза — эта маржа, которую, на основании подписанного договора, страховой агент не включает в размер выплаты страхового возмещения. Иными словами, исключаемая сумма, на которую страховщик не будет претендовать. Она измеряется в процентном отношении к сумме ущерба или может быть фиксированной.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

С помощью франшизы можно корректировать стоимость страховки, в зависимости от того, насколько Вы уверенный в себе, опытный водитель. Исходя из истории вождения, можно подобрать оптимальное соотношение цены полиса, набора рисков и предполагаемой компенсации.

Перед тем как обращаться за консультацией к страховому агенту, нелишним будет, предварительно ознакомиться с понятием франшизы и ее участием в страховании автомобиля.

Страхователь, во время продажи полиса, преследует свои выгоды и использует все инструменты для получения максимальных комиссионных. Но, в какой степени необходимо застраховаться, лучше Вас самих никто не определит. К выбору стоит подходить взвешенно.

Анализируя практику вождения, можно предположить, с какими ситуациями можно столкнуться с большей вероятностью. С мелкими повреждениями придется справляться самостоятельно при максимальной франшизе, так как размер ущерба вряд ли сможет превысить страховое возмещение с вычетом маржи.

Читайте также  Что делать если стерся гос номер авто

Например, Вам разбили лобовое окно или что является частым случаем, попадает камень от впередиидущего автомобиля, образуя трещину на стекле.

Стоимость замены стекла 10 тыс. руб., а размер франшизы 7 тыс. руб.

В этом случае о компенсации не может идти речь, ремонт может быть только за ваш счет.

В случае ДТП, когда размер ущерба значительный и может превышать 50 тыс. руб. и больше, недоплата в размере франшизы уже вряд ли сильно повлияет на общую картину последствий.

Размер франшизы устанавливается и фиксируется в страховом полисе в строгой договоренности между сторонами договора. Она может открываться не только в рублях, а в долларах и евро. Соглашаясь на франшизу, автовладелец может обеспечить себе хорошую скидку на страховой полис.

О продлении и покупке полиса ОСАГО в ВСК онлайн читайте здесь.

В каких случаях стоит страховаться франшизой?

в страховом полисе предусмотрены условия как с фиксированием франшизы, так и приравнивание ее к «0». если вы преследуете цель как можно меньше заплатить за страховку, то просить необходимо максимальную франшизу. можно дифференцировать риски, и взять частичную франшизу.

варьируя ставкой, можно просчитать размер ущерба, не подлежащий страховому возмещению при наступлении страхового случая.

если риск дтп или возможное повреждение автомобиля при других обстоятельствах, повышенные, лучше франшизу свести к минимальному значению.

это необходимо для получения страховки даже при незначительном ущербе.

предпосылками страхования франшизой для автовладельцев являются:

  1. положительнаядлительная практика вождения без дтп.
  2. автомобильэксплуатируетсяот случая к случаю.
  3. вы берете «автокредит»и условие страхования каско является обязательным требованием банка.
  4. владельцы автомобилей, которые ежегодно страхуют транспортное средство, имеют дополнительные бонусы за безаварийность. в случае отсутствия франшизы, ск выплачивает вознаграждение даже по незначительным повреждениям.
  5. наличие обращений за компенсацией способствуют удорожанию страховки в будущих периодах. ск применяет повышенный коэффициент с увеличением вероятности дтп. может случиться так, что стоимость франшизы будет значительно ниже надбавки к следующей страховке.
  6. стабильное финансовоесостояние, позволяющее, при необходимости, произвести мелкий ремонт самостоятельно.
  7. цель страхования — защитить себя от угона автомобиля.

преимущества франшизы

Франшиза может быть как положительным моментом в страховании, так и отрицательным. В каждом индивидуальном случае эффект разный.

Но вместе с тем можно выделить некоторые ее достоинства:

  1. Наличие франшизы экономит время на бумажную волокиту:
    • Чтобы получить страховую выплату, действия, которые должен осуществить страхователь, одинаковые, независимо от размера ущерба.
    • При повреждении автомобиля необходима справка из ГАИ о ДТП, для этого потребуется вызов сотрудников патрульной службы.
    • Доказательством противоправных действий 3-х лиц будет документ из РУВД.
    • Обязательно проводится экспертная оценка.
    • Все действия, направленные на небольшую компенсацию, порой не сопоставимы с потраченным временем.
    • Споры при ДТП с мелкими повреждениями, в большинстве случаев, решаются на месте между водителями.
  2. Более выгодная цена страхового полиса. Но, автовладельцу важно понимать, что риск возможного ДТП присутствует. При наступлении страхового случая будет страховое возмещение уменьшено на размер франшизы.

В каких случаях стоит отказаться от франшизы?

автострахование без франшизы выгодно в следующих случаях:

  1. помогает избежать самостоятельного урегулирования вопросов при незначительных дтп. автовладельцы, имея такой полис, полностью отдают в распоряжение разрешения ситуации страховщикам.
  2. водитель имеет небольшой стаж и отсутствует опыт вождения.
  3. водитель — любитель экстремального вождения.
  4. автовладельцы преклонного возраста.
  5. в момент приобретения автомобиля в кредит, банк может выставить условие – страхование залогового имущества с 0-вой франшизой.

о покупке осаго в «альфастрахование» онлайн читайте здесь.

недостатки франшизы

Говорить о минусах франшизы было бы некорректно, так как для одних автолюбителей она может быть достоинством, а для других недостатком.

Большое огорчение  могут вызвать следующие моменты:

  1. При небольшом ДТП, спровоцированном другим участником дорожного движения, водитель скрывается с места происшествия. Рассчитывать на компенсацию со стороны виновника вряд ли возможно.
  2. При неосторожном автодвижении, которое привело к мелким повреждениям, восстанавливать автомобиль необходимо собственными усилиями. Большую роль играют свободные финансовые ресурсы.
  3. Нанесение ущерба автомобилю 3-ми лицами посредством противоправных действий.

Условная и безусловная франшизы

Франшиза – это часть страхового возмещения, которая не выплачивается страховой компанией. Но существует понятие условной и безусловной франшизы, которое дополняет условие в автостраховании.

Условная франшиза может подлежать выплате при наступлении страхового случая, если сумм убытка превысила ее размер. Определение суммы франшизы происходит на этапе заключения договора страхования и может иметь определенный размер или фиксироваться в процентном отношении.

Если привести пример, то наглядно это выглядит следующим образом. Договором предусмотрена условная франшиза 10 тыс. руб., а при ДТП ущерб составил 15 тыс. руб.

В этом случае, страховщик выплатит полную компенсацию в размере ущерба, т. е. 15 тыс. руб. Если же ущерб составит меньше 10 тыс. руб.

– страховая выплата будет отсутствовать.

В наших отечественных страховых компаниях применение условной франшизы не практикуется. Автовладельцы порой даже не знают, что она бывает двух видов.

Наиболее распространенная и всем известная — безусловная франшиза. Понятие говорит само за себя – отсутствие условий. Это четко зафиксированный размер премии, которую не получает страхователь, независимо от размера ущерба при наступлении страхового случая.

Об электронном полисе ОСАГО в СК РЕСО-Гарантия читайте здесь.

Важные моменты страхования автомобиля

Перед принятием окончательного решения в пользу той или иной страховой компании, имеет смысл, навести некоторые справки:

  1. Выяснить какой опыт на рынке страховых услуг имеет компания.
  2. Почитать отзывы относительно выплаты страхового возмещения. При каких условиях, и в какие сроки производится компенсация.

Эти действия помогут убедиться в серьезности агента и соблюдении им своих обязательств. В полисе должен быть четко прописан механизм расчёта страховой выплаты, особенно если франшиза установлена в виде процента от суммы ущерба.

Конкурирующим преимуществом у страховой компании может быть условие выплаты определенной суммы без предоставления справок ГАИ и прочих документов.

В этом случае, очень удобно оформлять полис без франшизы.

При наступлении страхового случая с невысоким размером ущерба, компенсация выплачивается в полном объеме и в сжатые сроки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Источник: http://kaskohelp.com/polisu/franshiza-pri-straxovanii-avto.html

Франшиза при КАСКО: что это такое, достоинства, а также кому это выгодно

Направляясь в страховую компанию, дабы застраховать машину от угона и ущерба, автомобилисту не помешает ознакомиться с понятием франшизы, которую представители компании-страховщика так любят вписать в договор КАСКО. Только в таком случае риск того, чтобы вас введут в заблуждение, будет минимален.

Нередки ситуации, когда страховой агент перечисляет многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившийся на прописывание франшизы в договоре, и при этом забывает предоставить информацию о важных нюансах.

Из статьи вы узнаете, что являет собой франшиза в страховании КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки и кому стоит включить в договор франшизу, а кому это невыгодно. Если вы взяли авто фактически в кредит, вам, естественно, будет полезно узнать о КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай.

Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д.

Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Выделяют два вида франшизы в страховании КАСКО: условная (она же невычитаемая) и безусловная (то есть вычитаемая).

Условная франшиза значит, что выплаты, которые превышают ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, она в данном случае не вычитается из страховой компенсации.

Однако помните, что если восстановление машины после мелкого ДТП, противоправных действий 3-го лица потребует незначительной суммы в пределах такой франшизы, страховщик клиенту компании ничего не выплатит.

К примеру, при условной франшизе, которая составит, скажем, 30 000 рублей, повреждения, ремонт которых обойдется до 30 000 рублей, за счет страховщика восстанавливаться не будут.

Но если размер ущерба равен 32 000 рублей, то есть превышает 30 000 рублей, страховая компенсирует его в полном объеме. Следовательно, этот вариант почти идеален для страхователя, а страховщикам не так выгоден.

Именно поэтому сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре страхования авто.

Безусловная (вычитаемая) франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключением безусловной франшизы согласно договору.

Таким образом, безусловная франшиза на сумму 30 000 рублей значит, что все выплаты по полису страхования каждый раз будут сделаны за вычетом этих 30 000 рублей.

Франшиза такого рода чаще применяется компаниями-страховщиками, ведь для них она, по сути, является более выгодной, чем невычитаемая (условная).

Прежде чем принять решение о внесении безусловной франшизы по КАСКО в договор или же отказе от нее, важно понять, какую роль она будет иметь конкретно в вашем случае.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит осветить все особенности именно безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают вид франшизы. При этом они подразумевают именно безусловный тип.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует.

Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы.

В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Прежде всего, нужно выяснить, какие положительные моменты кроются в безусловной франшизе:

  • Экономия времени за счет отказа от обращения к страховой по поводу незначительного страхового случая. Заключение договора КАСКО с франшизой будет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК по каждому небольшому сколу или царапине. При наступлении страхового случая обычно страховщику необходимо предоставлять справку из ГАИ о ДТП либо документ из РУВД о противоправных действиях 3-го лица, а также предоставить авто экспертам осмотра и заполнить несколько заявлений. Включив франшизу в страховку, страхователь, таким образом, выигрывает время, что ему пришлось бы фактически потратить на бумажную волокиту, когда дело того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включается безусловная франшиза, стоимость его может существенно понизиться для страхователя. Обычно в таких случаях прослеживается явная зависимость – чем выше сума франшизы, тем дешевле обойдется страховой полис. Но нужно помнить, что при включении франшизы в страховой полис, при мелких повреждениях обратиться к компании-страховщику за выплатой не получится, а при более серьезных страховых случаях возмещение вы получите за вычетом суммы франшизы.

Перед включением безусловной франшизы в договор следует убедиться, что это решение не исключит все преимущества страхования КАСКО.

Некоторым водителям лучше даже не задумываться о франшизе, тогда как для других она станет выгодным и привлекательным предложением.

Если, ознакомившись со следующими пунктами, вы тотчас заметите, что они имеют непосредственное отношение к вам, франшиза в страховании КАСКО быть иметь выгоду для вас.

  • Наличие свободных финансовых средств для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Внеся в договор КАСКО франшизу, клиент страховой должен быть с материальной стороны готов к тому, что придется проводить ремонт авто своими силами при несерьезных повреждениях.
  • Незначительные повреждения, которые случаются у половины автомобилистов хотя бы раз, нередко становятся причиной удорожания КАСКО на следующий год. Приобретение полиса с вписанной в договор франшизой страхователем, который попал в несколько ДТП, его убережет от повышающего коэффициента, применяемого к убыточным клиентам.Неудивительно, что подавляющее большинство покупателей франшизы – это те, кто обладает скидкой за безаварийность, и те, кто полагает, что франшиза выйдет дешевле надбавки за высокую аварийность.
  • Наличие значительного стажа безаварийного вождения, уверенность в водительском мастерстве. Если водительский стаж вождения клиента компании-страховщика составляет пятнадцать-двадцать лет и более, он чувствует себя за баранкой уверенно, то франшиза, прописанная в договоре КАСКО, будет нелишней, и, вероятно, поможет сэкономить средства. Само собой, риск страхового события всегда существует. Но если страхователь может похвастать безопасным стилем вождения, что доказано многолетним опытом, франшиза поспособствует сбережению бюджета благодаря существенной скидке на страхование по КАСКО. При этом водитель будет себя чувствовать защищенным и крупных аварий на дороге и от угонщиков.
  • Намерение застраховать машину исключительно по пункту «Угон». В состав полного входят два риска: «Угон» и «Ущерб». Если страхователь изначально планирует покупку полиса лишь от угона, он уверен в водительском мастерстве и не придает при этом значения несущественным повреждениям автомобиля, то неплохой альтернативой будет оформление договора КАСКО с высоким значением франшизы (7 и больше процентов от стоимости машины) по риску «Ущерб». При этом застраховать авто исключительно от угона можно не во всех страховых фирмах. Страхование с франшизой станет решением для вас, если вы не желаете менять страховщика, но он при этом не страхует машины лишь от угона. Помимо защиты от угона, полис страхования с высоким значением франшизы поможет получить компенсацию при полной гибели авто или серьезных повреждениях при ДТП.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?

Принимая во внимание практику урегулирования страховых случаев, можно прийти к следующему заключению: франшиза будет невыгодна тому, кто по статистике попадает в ДТП чаще других и обращается в страховую с заявлением на компенсацию. В подобных случаях изначальная экономия на стоимости полиса превращается в непредвиденные многократные расходы на ремонт машины.

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой.

Для этой категории автовладельцев безопаснее заплатить страховой полную цену полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите.

Статистика показывает, что незначительные ДТП могут происходить с неопытными водителями по несколько раз в течение месяца. Это в особенности касается водителей обоих полов, которые получили права после сорока лет.

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется.

Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже.

Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

Тому есть несколько причин:

  • Банки, стремясь «защитить» свой залог, пытаются установить максимально возможное страховое покрытие с минимальными ограничениями (жестко регламентируют условия договора, указывают минимальные ограничения касательно размера франшизы и страховых тарифов).
  • Страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями, в стоимость страховки вносят и вознаграждение банку. Цена страховки в таком случае завышена нередко на 1-3% от среднего тарифа, а уровень комиссионных в разных банках различается, но составляет в среднем 15-50% от страховой выплаты, что составит в итоге как минимум 2% от стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.
  • Ограниченная конкуренция в этом сегменте — банк может настаивать на страховании автомобиля у конкретного страховщика (данная страховая компания, как правило, создается при банке, дающем кредит) или предлагает выбирать из несколько страховщиков, аккредитованных в указанном банке. Вследствие этого, «банковские» страховщики-монополисты склонны повышать тарифы, устанавливая их значение на уровне выше среднего по рынку.

Если банку наличие или отсутствие франшизы, по большему счету, безразлично, то заемщику — водителю — КАСКО с франшизой при автокредите позволяет экономить на страховом полисе.

КАСКО назвать дешевой услугой тяжело, но франшиза при автостраховании может быть выходом из ситуации, а широкое разнообразие страховых программ даст возможность оформлять полис под конкретного водителя.

Как бы то ни было, нельзя слепо следовать советам страховых агентов в вопросе вписывания франшизы в полис.

Учитывайте все нюансы, представленные в данной статье.

Критическая оценка состояния финансов, водительского мастерства и верная тактика поведения позволят вам заключить выгодный для вас договор страхования КАСКО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/franshiza-pri-kasko-chto-eto-takoe-dostoinstva-a-takzhe-komu-eto-vygodno/

Что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО

Страхование транспортных средств по КАСКО в последние годы широко практикуется, особенно при покупке нового автомобиля из автосалона.

Этому способствует не только удобство такого страхового продукта, как КАСКО, но и тот факт, что при покупке автомобиля в кредит банк обязует клиента, пользующегося кредитом, страховать транспортное средство на протяжении всего срока кредитования.

Говорить о преимуществах и недостатках КАСКО можно долго, однако самым существенным нюансом при использовании данного вида страхования является его дороговизна, которая на фоне общего увеличения цен на новые автомобили стала еще более значительной.

Анализ рынка предложений российских страховщиков показывает, что цена полиса КАСКО сроком на один год составляет, в среднем, порядка десяти процентов от общей стоимости автомобиля. Сумма, как видим, весьма солидная.

На фоне существенных затрат на страховку все больше автомобилистов обращает свой взор на такое предложение, как безусловная франшиза по КАСКО.

С ее помощью автовладелец может приобрести страховой полис со значительной скидкой.

Насколько это оправдано и чем придется «расплачиваться» автовладельцу за меньшую стоимость, мы и постараемся понять в данном материале.

Каско с франшизой — что это такое

Очень часто само заморское слово «франшиза» ставит клиентов страховых компаний в определенный информационный тупик. То есть, цена полиса оказывается меньше, и большинство клиентов такое положение дел устраивает. А вот за счет чего достигается снижение стоимости, часто бывает не совсем понятно.

Итак, франшизой в сфере автомобильного страхования именуют определенную сумму компенсации, которую страховщик не платит клиенту в случае наступления страхового случая. Данная сумма имеет четко определенное, фиксированное значение, и именно на ее размер и оказывается дешевле полис.

Известно, что страхование по КАСКО подразумевает покрытие любых рисков.

Застраховавшись по данной системе страхования, вы вправе рассчитывать на выплату компенсации вне зависимости от степени тяжести повреждений, нанесенных автомобилю.

То есть, страховщик заплатит как за легкую царапину на крыле, так и за полностью разрушенное в аварии транспортное средство.

В случае же со страховой франшизой бремя расходов на ремонт в случае мелких повреждений ложится на плечи владельца, что и дает возможность предоставлять скидку на цену полиса.

— что это такое франшиза в страховании КАСКО:

То есть, если стоимость франшизы по КАСКО составляет 10 тысяч рублей, то при наличии повреждений на сумму, меньшую или равную этой величине, владелец ликвидирует их за свой счет, страховая премия ему не положена.

Если же при аварии ущерб нанесен на большую стоимость, то тогда и подключается страховая компания, выплачивая размер нанесенного ущерба либо осуществляя ремонт в сервисном центре, имеющем договор со страховщиком.

Удобна ли подобная схема для клиента-автомобилиста? С точки зрения снижения затрат на цену полиса КАСКО – безусловно. Размер франшизы в зависимости от цены полиса может варьироваться от десяти до пятидесяти тысяч рублей, а это, сами понимаете, не малая сумма.

Франшиза в КАСКО значительно удешевляет добровольную страховку. Некоторые страховые компании обещают экономию до 65% от начальной цены КАСКО.

Выгодна франшиза и страховщику, ведь большая часть страховых случаев относится именно к категории небольших повреждений, особенно при городской езде.

Повреждения зеркал, царапины на кузове, разбитый бампер или стекло – цена такого рода ущерба чаще всего не превышает размера франшизы, а потому страховщику не требуется производить выплаты.

Кроме того, само обслуживание и регистрация каждого страхового случая требуют дополнительных затрат компании. В случае предоставления франшизы страховщик избегает этого в ряде потенциально страховых случаев.

Недостатки такого вида автострахования

О том, какие преимущества дает использование франшизы рядовым автомобилистам и страховщикам, мы вкратце рассказали. Однако подобная схема предоставления страховых услуг имеет и свои недостатки.

Для автолюбителя, решившего воспользоваться франшизой, стоит помнить о том, что данная услуга предоставляется далеко не во всех случаях. Связано это с большим числом причин.

В частности, страховые компании неохотно и далеко не во всех случаях предоставляют франшизу на кредитованные автомобили. А ведь именно их покупатели, главным образом, и стремятся снизить бремя выплат по страхованию и конечной стоимости полиса КАСКО.

Связана такая ситуация с тем, что страховщики имеют договора с банками, предоставляющими услуги автострахования.

При этом банку требуются гарантии сохранности транспортного средства, которое служит залогом по кредиту.

При использовании же франшизы нет гарантии того, что владелец устранит полученные повреждения, ведь автомобилист может просто оставить повреждения «как есть», не занимая себя мелким ремонтом.

Хотя, с точки зрения страховщика, такая ситуация вполне устраивает страховую компанию, но, имея соответствующие договоры с банком, страховщики вынуждены учитывать данный момент и отказывать в предоставлении франшизы.

Кроме того, в случае с покупкой автомобиля в кредит, очень часто цена КАСКО на срок кредита (как правило, от трех до пяти лет) включается в сумму кредитного договора, и в таком случае цену полиса страховщику перечисляет банк. Само собой, что в такой ситуации о франшизе не может быть и речи.

Еще одним существенным недостатком франшизы по КАСКО для автолюбителя может стать чисто русский фактор – стремление страховщиков отказать в выплате. Здесь для недобросовестных компаний открывается широкое поле для злоупотреблений.

Представим себе, что цена франшизы составляет 50 тысяч рублей (максимум из того, что предлагают российские компании).

Определение стоимости нанесенного ущерба – штука весьма условная и может отличаться в целом ряде сервисных центров.

А потому страховой компании и ее оценщикам ничего не стоит занизить стоимость ремонта для отказа от выплаты, однако при обращении в других сервисные центры автовладелец столкнется с гораздо более крупным счетом на ремонт.

В таком случае доказать неправомерность действий страховщика оказывается гораздо сложнее, и компания может ссылаться на результаты формально независимой оценки, а в данных, предоставленных автолюбителем о реальной цене ремонта, сослаться на завышенные цены в выбранном сервисе.

По этой причине услугой франшизы имеет смысл пользоваться в проверенных страховых компаниях и помнить о том, что «бесплатных» подарков от страховщиков не бывает.

Типы франшизы в КАСКО

Франшиза существует двух основных типов.

К первому из них относится так называемая безусловная франшиза по КАСКО, которая подразумевает обязанность выплаты оговоренной в договоре суммы вне зависимости от обстоятельств.

То есть в случае, если нанесенный ущерб меньше данной суммы – страховщик ничего не компенсирует, и работы выполняются автовладельцем за свой счет.

Если же сумма страхового случая превышает данный порог, то страховая компания возмещает ущерб за вычетом суммы франшизы.

Для примера, если сумма франшизы составляет 50 тысяч рублей, а ущерб оценен в 80 тысяч, страховая компания выплатит лишь 30 тысяч.

Помимо безусловной франшизы по КАСКО, существует еще и условная франшиза. В ней в случае превышения суммы франшизы выплата осуществляется страховщиком в полном объеме, то есть автомобилист получает полную компенсацию. Если же сумма меньше, то ее покрывает автовладелец за свой счет.

Условная франшиза оказывается для автомобилиста более выгодной, однако и получить ее несколько сложнее, чем безусловную. Собственно говоря, порядок выдачи франшизы, равно как и ее размер, зависит от большого числа факторов.

То есть де-факто, придя к страховщику, вы вряд ли сможете сами выбрать размер предоставляемой франшизы. На это влияет безаварийный стаж вождения, общий водительский стаж, возраст водителя и ряд других критериев, которые могут варьироваться в зависимости от компании-страховщика.

Также в ряде компаний имеет место так называемая динамическая франшиза, при которой размер компенсации, выплачиваемой автовладельцем самостоятельно, изменяется динамически в зависимости от безаварийности вождения. То есть, после наступления первого страхового случая, размер «самостоятельной» компенсации может быть увеличен, а выплата со стороны страховщика, напротив, уменьшена.

Удобный способ для страховой компании компенсировать собственные риски, который может обернуться для владельца заметными тратами. Именно по этой причине при заключении договора страхования по КАСКО с франшизой следует обязательно и максимально полно изучить изложенные в договоре условия пользования услугой.

Какой вариант выбрать

Как видим, существует несколько типов франшизы, которые заблаговременно оговариваются в договоре.

Однако тип франшизы может выбрать сам клиент, а крупные страховые компании предлагают все типы франшизы с различными условиями, которые могут различаться, но лишь нюансами.

Само собой, возникает вопрос о том, какую франшизу имеет смысл предпочесть.

Безусловно, наиболее экономным вариантом для автомобилиста является безусловная франшиза. Для опытных водителей она является предпочтительным вариантом. При этом сам размер франшизы следует выбирать исходя из собственных реальных потребностей.

— что такое КАСКО с франшизой:

Само собой, чем меньше франшиза, тем более водитель защищен от трат, но и получает меньший размер скидки при оформлении полиса КАСКО.

При этом большой размер франшизы, хоть и способен уменьшить цену полиса более чем на 50 процентов, способен поставить автомобилиста в весьма сложную ситуацию в случаях, если размер ущерба незначительно превышает установленный лимит.

По сути, размер компенсации от страховщика окажется минимальным, и основное финансовое бремя ремонта ляжет на плечи владельца транспортного средства. То есть, сумму следует выбирать такую, которая окажется не накладной для вас.

Условная же франшиза оказывается в таком случае более удобной, но при этом она не обеспечивает значительной скидки и окажется более затратной при покупке полиса.

Каковы действия водителя при наступлении страхового случая, если у него автостраховка с франшизой

В случае, если при использовании КАСКО с франшизой размер ущерба оказывается большим, нежели размер франшизы, автомобилисту следует обратиться в страховую компанию в обычном порядке, который идентичен тому, который используется при обычном страховании по КАСКО.

При этом в случае, если автомобиль после ДТП направляется на ремонт, оплату работ производит страховая компания, но с тем условием, что клиент в оговоренный срок должен будет компенсировать страховщику размер франшизы, которую он должен перевести на счет страховой компании.

Это значит, что вам придется расстаться со средствами, которые вы сэкономили, в любом случае. Конечно, если вы получаете денежную компенсацию, ситуация оказывается проще, но в случае ремонта дополнительные траты понести все же придется.

Таким образом, получить денежную компенсацию за ремонт несколько удобнее, поскольку не придется расставаться с собственными средствами. Но в таком случае все бремя ремонта – поиск автосервиса, контроль за работами и т.д., ложится на плечи водителя.

Какой из вариантов удобнее – решать, безусловно, вам.

Если вы предполагаете, что имеете штрафы ГИБДД, узнать задолженность по водительскому удостоверению можно несколькими способами.

А в этой статье говорится можно ли ездить на всесезонной резине зимой по новым правилам.

Как можно оптимально проложить маршрут на автомобиле https://voditeliauto.ru/poleznaya-informaciya/interesnoe-dlya-voditelej/raschet-rasstoyanij.html между городами.

— от чего зависит стоимость автострахования по КАСКО и использование франшизы:

Может заинтересовать:

Источник: https://voditeliauto.ru/poleznaya-informaciya/straxovanie/kasko/franshiza-chto-eto-takoe-pri-straxovanii-avtomobilya.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: