Как определить кредитную машину при покупке

Содержание

Как подстраховаться, чтобы не купить кредитный автомобиль

Как определить кредитную машину при покупке

В стремлении сэкономить, приобретая «железного коня», многие сосредотачивают внимание на рынках, где продаются подержанные машины. Но там велика вероятность наткнуться на автомобиль, купленный в кредит. Есть риск купить машину, которая стоит на учете у банка как кредитная или залоговая.

Никто не застрахован от финансовых мошенников, потому что большинство покупателей попросту не осведомлены, как не купить кредитный автомобиль.

Подобная ситуация возникает все чаще, потому что в стране с каждым днем увеличивается количество банков, предоставляющих автокредиты. Не существует гарантированных методов, как определить кредитный автомобиль.

Зато имеются способы, при помощи которых вполне реально пробить машину на кредит или залог.

Существует определенный перечень документов, необходимых для того, чтобы сбыть машину. Но они не помогут вам распознать авто в кредите.

Следует учитывать, что когда человек приобретает кредитный автомобиль, бывший владелец зачастую перестает перечислять средства банку для погашения задолженности.

Это значит, что банк имеет полное право изъять машину у ничего не подозревающего нового собственника, ставшего жертвой неприятных обстоятельств.

Вопрос о том, как не попасть на кредитный или заложенный транспорт, важен для тех, кто решился купить машину с пробегом.

Зачастую среди таких автомобилей около 4-6% являются кредитными и принадлежат какому-либо банку. В настоящее время оформление кредита на машину — доступная и привлекательная услуга.

Такое положение дел породило большое количество аферистов в сфере автомобильных займов.

Как осуществляется сбыт кредитного автотранспорта

Для того чтобы не попасть на кредитный автомобиль, приобретая подержанную машину, необходимо знать, где можно пробить транспортное средство на кредит и узнать о задолженностях. Следующие рекомендации помогут защититься от мошенничества, а также узнать, как не купить кредитный автомобиль.

  1. В большинстве случаев аферисты, продавая кредитный автомобиль, числящийся под залогом в банке, осуществляют свои махинации отработанными способами. Мошенник идет в отделение ГИБДД и получает в распоряжение дубликат паспорта технического средства (ПТС), так как документ якобы был потерян. С этого момента он может осуществить свой коварный план по незаконному сбыту авто, приобретенного в кредит.
  2. Существует метод, при котором человек оформляет кредит на свое имя за конкретную сумму и выписывает Генеральную доверенность на мошенника. Последний волен перепродать машину кому угодно.

Выясняем, куплено ли авто в кредит

Есть 4 легких способа, позволяющих пробить автомобиль на наличие кредита и сократить шансы «проколоться», приобретая машину.

  1. Хорошо изучите документацию автомобиля, выставленного на продажу. Особое внимание уделяйте ПТС: если он по какой-то причине был заменен, на нем будут сделаны соответствующие записи. Насторожитесь, если вы обнаружите причину «По утере ПТС». Это может быть сбываемое кредитное авто. Если в записи значится «Взамен сданного ПТС», то все в порядке.
  2. Стоит учесть и смену владельцев покупаемой машины. Если хозяева меняются достаточно часто, не исключается попытка намеренного затруднения в пробивании авто на кредит при его продаже.
  3. Не стоит покупать подержанную машину, полагаясь на Генеральную доверенность. Необходимо оформлять договор и непременно указывать в нем полную стоимость, за которую покупается транспорт.
  4. О том, что с авто все в порядке, свидетельствует наличие у владельца справки от банка о погашении задолженности по кредиту. Порядочный владелец не станет скрывать информацию о займе. Вы вправе проверить авто на кредит или залог в банке, где хозяин машины получал ссуду.

Вместе с этим необходимо поинтересоваться репутацией дилеров автомобильного салона, где вы решили приобрести машину.

  1. Очень часто авто с пробегом, которое было принято по системе «трейд-ин», проходит проверку на наличие банковского залога или кредита.
  2. Нередки случаи, когда определенные автосалоны выкупают кредитные машины посредством оформления договора, в котором задолженность переписывается на салон. В свою очередь забота о погашении долга переходит к салону.

Особое значение нужно уделить проверке покупаемого автомобиля в ФССП и ГИБДД. У них есть специальная база, куда внесены существующие залоговые машины, и по ней можно будет пробить желаемый транспорт. Теперь вы осведомлены о том, как не нарваться на мошенников.

Что делать, чтобы не приобрести кредитный автомобиль

Для того чтобы обезопасить себя полностью, следует сразу же отказаться от покупки автомобиля, если существуют определенные проблемы с его документами.

Машина может быть угнанной или иметь кредитные обременения в банке, а также залоговые в ломбарде. На текущий момент не существует единой системы проверки авто на кредит из-за большого количества банков и лизинговых предприятий.

Никто не сможет вам с полной гарантией ответить, как не нарваться на заложенный автомобиль.

Возможно, в будущем ГИБДД обратит на это особое внимание и посодействует созданию органа, который будет предоставлять информацию о кредитных машинах. Но надо понимать, что данный процесс очень трудоемкий и требует немалых затрат. Поэтому вряд ли стоит рассчитывать на создание подобной системы в ближайшее время.

Купив автомобиль, который стоял на учете у банка как кредитный, можете быть уверены — судебные приставы конфискуют его, подав иск в суд, и вернут соответствующему финучреждению.

В данном случае закон окажется не на вашей стороне, и вероятность того, что вы отсудите авто, крайне мала.

Приставы возьмут с вас расписку об уголовной ответственности за целостное хранение автомобиля и выставят его на продажу.

Очень много людей стали жертвами кредитных мошенников, но суд не признает их таковыми и отказывается возмещать ущерб. Так уж получилось, что все современные законы на стороне банков, защита граждан в этом случае не предусмотрена.

Как отличить заложенное авто

В случае если подлинник ПТС на руках у собственника и не хранится в банке, то ГИБДД располагает необходимой информацией о залоге машины. При этом на авто накладываются определенные ограничения при осуществлении регистрации.

Чтобы знать, как не нарваться на подержанный автомобиль, заложенный в банке, необходимо учесть несколько факторов. Собственник авто должен быть готовым к определенным действиям м предоставить ряд документов:

  • подлинник паспорта технического средства;
  • документ, удостоверяющий личность собственника автомобиля;
  • справка из банка о полном погашении кредита (в случае кредитного авто);
  • финансовый документ об оплате стоимости машины из соответствующего салона (если авто приобреталось за деньги владельца);
  • согласие владельца на указание в договоре настоящей цены продажи автомобиля;
  • готовность владельца снять машину с учета в МРЭО ГИБДД в вашем присутствии;
  • проверка машины на определенные ограничения по регистрации и угон.

Для понимания, как не попасть на кредитный залог, необходимо учесть, что подобный автомобиль бывает практически новым, хоть и имеет определенный пробег. Владелец не устанавливал никаких дополнительных запчастей и не тюнинговал машину.

Чаще всего отсутствуют сигнализация и магнитола. Необходимо помнить, что улучшение машины довольно сильно влияет на ее общую стоимость, но покупателю это не особо интересно. По этой причине владельцу попросту невыгодно оснащать автомобиль.

При наличии в салоне машины подобного оборудования не исключается тот факт, что при покупке отсутствовала более бюджетная комплектация. Собственником машины в паспорте технического средства будет значиться физическое лицо.

Это говорит о том, что машина ставилась и снималась с учета в течение 1 дня. Важно знать, что подобное позволяют не во всех отделениях ГИБДД, порой между постановкой на учет и снятием с него проходит несколько дней. Даты регистрации всегда присутствуют в ПТС.

Именно поэтому мошенникам выгодней получить его дубликат вместо подлинника. Все даты в нем будут переписаны.

Нередки случаи, когда владелец демонстрирует вам автомобиль вдали от собственного места жительства или работы. Это может быть любая нейтральная территория, рядом с которой нет жилых домов.

На машину могут быть установлены транзитные номера.

Покупателю обычно пытаются объяснить, что авто продается не слишком дорого по причине заболевания родного человека или неожиданных материальных проблем.

Наилучший способ, как не попасть на кредитный авто, — это опрос владельца. Порой даже собственники могут быть подкупленными лицами, которым обещано вознаграждение за оформление необходимых документов на себя. Старайтесь подобрать достаточно сложные вопросы.

Например, уточните особенности комплектации и характеристики, расход топлива.

Владелец начнет запинаться и пытаться изворотливо выйти из ситуации, что сразу же бросится в глаза.

Обсуждая сделку по телефону, вы можете припугнуть его информацией о том, что у вас имеются знакомые в ГИБДД, которые помогут проверить автомобиль.

Рекомендации для покупателей

С 1 февраля 2014 года на сайте российского ГИБДД создана довольно полезная система, при помощи которой можно проверить авто на предмет угона, ограничений регистрации и определенных запретов. Для этого достаточно ввести VIN номер, а в случае его отсутствия — номер кузова автомобиля. Вам будет предоставлена информация в реальном времени, при этом система является бесплатной.

Читайте также  Стоит ли покупать конфискованный автомобиль

Приобретение кредитной машины — реальная опасность, подстерегающая большинство автомобилистов. Благодаря вышеуказанным рекомендациям вам теперь известно, как не нарваться на аферистов автоиндустрии.

Крайне важно, чтобы при получении интересного предложения вы не впали в эйфорию.

Тщательная проверка не способна как-то обидеть или напугать добропорядочного продавца, аферист, напротив, захочет найти более доверчивого покупателя.

Источник: http://AvtoVDolg.ru/sovety/kak-ne-kupit-kreditnyiy-avtomobil-opredelit-probit.html

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле. А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита. А также расскажем как быть если все же вам «повезло» стать обладателем кредитного авто.

Признаки залога

Находясь в процессе покупки машины «с рук», вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение.

Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто.

Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

  • самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
  • проверка машины через специализированные сайты;
  • комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

Косвенные признаки

Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

  • Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
  • Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
  • Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
  • Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

Прямые признаки залога или кредита

Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

  • Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
  • Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов.

Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

Как наиболее надежно проверить автомобиль?

А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

  1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
  2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

Как не стать жертвой мошенников?

Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

  1. Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
  2. По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
  3. Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

Что нельзя делать с автомобилей под залогом?

Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:

  • нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
  • запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
  • запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.

Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.

Как проверить машину на угон?

Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД.

Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе.

Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто «чистое» и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-proverit-mashinu-na-kredit-ili-zalog-pered-pokupkoj/

Как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом

При покупке автомобиля, как у частного лица, впрочем как и в автосалоне, существует возможность приобретения так называемого «кредитного автомобиля», т.е. автомобиля, который находится в залоге у банка и сумма по погашению кредита за него не выплачена полностью.

Приобретая, такой кредитный автомобиль, вы рискуете навлечь на себя санкции банка по возврату авто. И тогда по решению суда вас могут просто лишить, теперь уже вашего железного друга, без выплаты каких либо компенсаций.

Несмотря на то, что вы являетесь, по сути, «Добросовестным» приобретателем. Остается обращаться в суд на человека, продавшего вам такой кредитный (под залогом) автомобиль.

Но, это дело весьма хлопотное, да и прежнего собственника велика вероятность, что вы уже не найдете, даже с полицией.

В этой статье, я хочу рассмотреть возможные признаки, когда вам хотят продать кредитный автомобиль и пытаются тщательно это замаскировать.

Начну с того, что официальных путей для проверки у вас просто нет. Поэтому, перед покупкой автомобиля включайте мозг и третий глаз.

Итак, по пунктам, что вас должно насторожить при покупке подержанного автомобиля.

Документы

Попросите продавца показать вам паспорт транспортного средства (далее ПТС) и внимательно изучите его. Если в ПТС вы увидите штамп «Дубликат», то к продавцу сразу возникают вопросы.

Читайте также  Покупка авто по техпаспорту как себя обезопасить

— ПТС, почему дубликат, а не оригинал? Он, конечно, может вам сказать, что он такой растяпа и потерял его совсем недавно и пришлось брать в ГАИ дубликат, но это первый звоночек, что автомобиль может находиться в кредите. К слову о дубликатах.

Обычно так делают, когда банк забирает оригинал ПТС себе, до выплаты-погашения кредита или в ПТС ставиться штамп банка-кредитора, что автомобиль находится под залогом или кредитом.

Но, к сожалению, это не всегда так, бывает, что банк отдает кредитору ПТС на руки без всяких отметок.

— В ПТС, стоит отметка, что некая лизинговая компания, была владельцем данного транспортного средства.

Если, при изучении ПТС вы увидели, что перед настоящим владельцем — частным лицом, владельцем являлось юридическое лицо, например лизинговая компания, то рекомендую обратиться в эту организацию для проверки чистоты сделки (есть ли обременения, кредиты и т.п. на этот автомобиль).

— Сравните ФИО продавца (попросите показать паспорт) с фамилией владельца в ПТС или свидетельстве о регистрации.
Если продавец окажется доверенным лицом, а проще – продает автомобиль по доверенности, то это ещё один звоночек. Сам владелец может быть просто бомжем или жителем с другого конца России.

Срок владения машиной от покупки до продажи по документам менее месяца.
Такой срок владения должен вас насторожить, несмотря на уверения продавца, что у него серьезные неприятности и ему срочно понадобились деньги.

— Отсутствие полиса КАСКО.Конечно, возможно, что хозяин просто решил сэкономить. В полис КАСКО, если машина кредитная, ставится банком печать или отметка, что машина обременена залогом.

И если мошенник продает кредитный автомобиль, то полиса КАСКО у него точно не будет. Хотя и тут возможен вариант приобретения полиса уже без банка-кредитора, самостоятельно хитрым мошенником.

Но это достаточно весомые траты и немногие пойдут на это, так как задача стоит – продать авто без лишних вложений.

— Количество владельцев у автомобиля.
Изучите ПТС на предмет владельцев данного авто.

Если перед вами уже второй владелец, а первый продал этот автомобиль после, скажем двух-трех дней владения, то это наводит на мысли, что перед вами или сообщник мошенника или его жертва, пытающаяся избавиться от залогового автомобиля. Впрочем, вам без разницы.

Автомобиль

Осмотрите внимательно сам автомобиль. Многое может подсказать пробег или дополнительное оборудование.

— Возможны случаи «накрутки» пробега.
Километры на спидометре, в этом случае, накручиваются для искусственного «состаривания» авто. Это делается для маскировки, дабы убедить покупателя, что хозяин пользовался авто регулярно.

— Обратите внимание, на дополнительное оборудование, установленное на данный автомобиль.
Если кроме штатного оборудования на машине ничего нет, то вероятно, что авто покупалось в кредит именно для мошеннической продажи.

Но это конечно косвенные указания, что данный автомобиль кредитный.

Несколько советов, на что следует обратить внимание

  • Один из вариантов, это попросить у продавца, его договор купли-продажи автомобиля с платёжными документами (чеками и т.п.). Подтверждающими, что он при покупке данного авто деньги внесены в кассу лично, а не были переведены банком. Либо, нужно идти в тот салон, где покупалась эта машина, и спрашивать там. Хотя, владелец и не обязан таскать с собой столько налички.
  • При оформлении договора купли-продажи требуйте указать полную стоимость покупаемого авто.И если, не дай Бог, дело дойдет до суда, то, если конечно выиграете процесс ;), компенсация составит именно ту, указанную в договоре сумму. И не слушайте уговоры продавца, что на него повесят огромный налог и что оно ему как зайцу стоп-сигнал. Если указанная стоимость меньше той, что платил в своё время продавец, то никакого налога на него не повесят. А декларацию писать все равно придется, если срок пользования автомобилем составил меньше трёх лет.
  • Также, кроме кредитной, машина может оказаться в залоге, например, у ломбарда, занимающегося выдачей денег под залог автомобиля.И если наличие кредита еще хоть как то можно проверить, то насчет ломбарда это просто нереально. И деньги под «залог авто с правом пользования» сейчас дают все кому не лень.
  • Определить по ПТС и другим документам, висит ли авто под кредитом со стопроцентной уверенностью невозможно.ПТС в последнее время ряд банков даже не забирает себе. Хочешь — продавай авто. Теоретически можно продать автомобиль, состоящий в кредите, деньги потратить, а кредит продолжать выплачивать по графику. Банк можно в известность и не ставить. А вот если кредит не выплачивать, то банк пробьет в ГИБДД, что авто снято с учета и появился новый владелец. Через суд быстро наложит арест на машину до полного погашения долга. Новый владелец гасить кредит конечно не обязан, но и пользоваться авто уже не сможет. Или придется погасить кредит, и выставить судебное требование к первому владельцу кредитного авто. Поэтому, при покупке требуйте указать в договоре купли-продажи, что продавец ГАРАНТИРУЕТ, что авто не находится в кредите или залоге. Кроме того рекомендую сходить к нотариусу и составить заявление, что владелец гарантирует, что авто не находится в кредите или залоге в банке или ломбарде.
  • Обратится через интернет в Реестр уведомлений о залогах движимого имущества.Если сами не знаете как это сделать, то лучше сделать это через нотариуса, заплатив совсем небольшие деньги. Для проверки вам потребуется VIN код автомобиля.

Осталось подвести итог этой статьи

Конечно, однозначно нет такого стопроцентного способа уберечься от покупки кредитного или под залогом автомобиля. Несовершенство наших законов уже притча в языцех.

Но если, хотя бы процентов восемьдесят из вышеизложенного присутствует при предполагаемой сделкой купли-продажи, то я советовал бы вам крепко задуматься, а стоит ли этот автомобиль покупать? Тем более, если предлагаемая стоимость машины наверняка, ниже среднерыночной, т.е. весьма занижена, а бесплатный сыр мы знаем, где дают…

Безпроблемной покупки!

Источник: https://sam-avtomaster.com/pokupka-prodazha-avto/kreditnyj-avtomobil

Как не купить подержанный кредитный автомобиль | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

Стремясь сэкономить на покупке машины, многие останавливают свой выбор на вторичном рынке подержанных авто, среди которых может оказаться кредитный автомобиль.

  • Как не купить кредитный автомобиль?
  • Как определить кредитный автомобиль?
  • Как распознать кредитный автомобиль?
  • Как проверить машину на кредит?
  • По каким признакам узнать кредитный автомобиль?

Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка. Таким образом, приобретая подержанное автотранспортное средство можно легко попасть в ситуацию когда после покупки автомобиля окажется, что купил кредитный автомобиль — что делать?

В настоящее время, к сожалению, нет единой базы кредитных автомобилей, то есть доступной информации об автокредитах, которые не погашены на момент продажи автотранспорта следующему владельцу.

Доступность оформления автокредита, в настоящее время, порождает множество действий для мошенников в сфере автокредитования, которые пытаются продать машину в автокредите.

Продажа кредитных автомобилей мошенниками

Покупая подержанный автомобиль, предлагаем практические советы о том, как правильно купить кредитный автомобиль и как проверить долги по кредитам прежнего владельца авто:

  • Как правило, мошенники с автокредитами, действуют наработанным методом продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка. Для этого совершается поход в отделение ГИБДД и получается дубликат паспорта технического средства, взамен «утерянному», и после сделанного дубликата ПТС автомобиля, появляется возможность незаконной продажи кредитного автомобиля.
  • Также известен способ, когда граждане оформившие кредит на себя за определенное вознаграждение, выписывают на афериста Генеральную доверенность, а в последующем аферист перепродает автомобиль.

Существуют 4 простых шага, которые позволяют пробить машину на кредит и сократить риск покупки залогового автомобиля.

  1. Во-первых, необходимо ознакомиться с документами на приобретаемый автомобиль, внимательно изучить их. Паспорту технического средства (ПТС) необходимо уделить особое внимание. На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то этот факт должен вас насторожить.
  2. Важно обратить внимание и на смену собственников приобретаемого автомобиля. Если собственники менялись очень часто, то не исключено, что мошенники просто пытаются запутать следы, ожидая списание долгов по кредитам, и пытаются продать кредитный автомобиль.
  3. Также не следует приобретать подержанный автомобиль по Генеральной доверенности. Следует оформить договор, причем в договоре обязательно укажите полную сумму, за которую приобретаете автомобиль.
  4. Если бывший собственник не скрывает кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию о залоге автомобиля в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита (имеется справка банка об отсутствии задолженности по автокредиту) — это признак надежности.
  5. Следует при выборе поддержанного авто обратить свое внимание и на автосалоны дилеров, которые имеют хорошую репутацию:
  6. Зачастую автомобили с пробегом, принятые по системе trade-in (трейд — ин), проверяются на предмет залога перед третьими лицами.
  7. Возможно, что какие-то салоны осуществляют срочный выкуп кредитных автомобилей, т.е. оформляется договор, по которому переуступка долга по кредиту переходит к автосалону, который и осуществляет погашение кредита.

Также немаловажно будет проверить приобретаемый автомобиль через базу ГИБДД и ФССП, по имеющейся базе залоговых автомобилей.

Как определить кредитный автомобиль

Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.

Даже если вы законопослушный, добропорядочный приобретатель — закон вас не защитит. Многие законы действуют не в пользу добропорядочных граждан.

Может оказаться, что при покупке подержанного автомобиля ничто не вызовет сомнений:

  • ПТС оригинал
  • У машины было уже три владельца
  • Проверяй — не проверяй автомобиль по кредитам — все равно может оказаться, что через 6 месяцев придет повестка в суд… Риск остается всегда, что автомобиль окажется кредитным.

    В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.

    Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.

    По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.

    Читайте также  Как проверить авто на чистоту перед покупкой

    Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.

    Как найти источники погашения кредита

    Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

    К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

    набежал на 2 стоимости машины.

    Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

    В случае изъятия автомобиля приставами по решению суда, владелец кредитного автомобиля остается должен банку сумму за минусом оценочной стоимости изъятого автомобиля.

    Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк.

    Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

    По мнению кредитных экспертов — это довольно распространенная ситуация с кредитными автомобилями.

    До тех пор, пока автомобиль остается у заемщика, который не выплачивает кредит, банк, согласно кредитного договора, исправно начисляет пени и штрафы за просрочку платежей по кредиту.

    К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

    Продажа кредитных автомобилей через авторынок

    Банк, выдавший автокредит, конечно, не хочет проиграть при возврате средств кредита.

    Но проигрыш банка будет значительно сильнее, если он забирает кредитный автомобиль у заемщика-неплательщика и, реализует его через какие-то фирмы или финансовые структуры.

    В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

    Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

    Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

    В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям.

    В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке.

    Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.

    К сожалению, вся опасность покупки кредитного автомобиля заключается в том, что нет никакой возможности проверить — свободна машина от прав третьих лиц, т.е. в залоге автомашина или нет.

    Такая система не создана и не существует.

    Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка.

    Есть большая вероятность купить

    1. либо автомобиль в угоне,
    2. либо кредитный автомобиль.

    Как узнать кредитный автомобиль и не остаться без денег

    Для многих остается вопросом — если залоговую машину нельзя продать, то, как мошенникам удается снять с учета кредитный автомобиль и пройти проверку по базам данных залоговых автомобилей. Но банки не всегда своевременно сообщают о том, что авто в залоге. И у полицейских не остается сомнений в том, что авто юридически «чистый».

    Единой базы данных по банкам и, проданным кредитным автомобилям, нет. В случае существования такой базы, было бы очевидно, что доступ к ней имели бы только люди в погонах, то есть те, кто непосредственно выполняет функции регистрации автомобилей в отделах ГИБДД.

    Таким образом, все существующие платные предложения, на страницах интернета, о возможности узнать кредитную историю автомобиля по номеру VIN, не боле чем лукавство и мошенничество.

    Такая же операция бесплатно доступна каждому, кто зайдет на сайт auto.ru и наберет VIN для проверки машины на кредит. Но это не даст 100% результата проверки, так как с порталом авто.ру сотрудничают не все банки и, поэтому, информация по кредитным авто будет неполной.

    Как распознать автомобиль на предмет залога

    Если оригинал ПТС не сдается на хранение в банк, а остается на руках автовладельца, то в таком случае ГИБДД имеет информацию о залоге автомобиля и, соответственно, на него будут наложены ограничения по совершению регистрационных действий.

    Если вы решили приобрести двух-трех летний автомобиль, то лучшей гарантией юридической чистоты покупаемого автомобиля будет сразу выяснить у владельца:

    1. Имеется ли оригинал ПТС на руках;
    2. Кто непосредственный хозяин авто;
    3. Наличие документа из банка о том, что кредит на данный автомобиль полностью погашен;
    4. Или же — наличие товарного чека, или других финансовых документов из автосалона, о факте оплаты покупки данного автомобиля;
    5. Готов ли хозяин машины указать в договоре купли продажи реальную продажную стоимость авто;
    6. Вместе с владельцем автомобиля совершить в МРЭО ГИБДД действия по снятию авто с учета и проверке;
    7. В договоре купли — продажи автомобиля указываете полную сумму продажной стоимости авто.

    Остается действовать по принципу: кто предупрежден — тот вооружен.

    Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

    Общий бал: 8Проало: 19

    Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/kak-ne-kupit-poderzhannyj-kreditnyj-avtomobil

    Как не купить кредитный автомобиль?

    Кредитный автомобиль — это автомобиль купленный в кредит. Деньги за него банку не выплачены и машина, пока кредит не погашен, находится в залоге у банка.

    Каждый человек, который решил приобрести автомобиль с рук, подвержен риску покупки нерастаможенного, угнанного или кредитного авто, который за неуплату могут отобрать в любое время.

    Судебные приставы могут арестовать и опечатать кредитное авто за неуплату по кредиту банку

    В настоящее время еще не существует такой базы, в которую были бы занесены машины, находящиеся в залоге у банков. Поэтому при покупке не совсем старого авто с рук необходимо знать некоторые нюансы.

    В связи с тем, что довольно много банков дают автокредит без справки о доходах и даже без первого взноса, купить авто в кредит может любой желающий.

    А согласно закону – если кредит еще не погашен, то автомобиль является имуществом банка.

    Ввиду этого после приобретения машины, паспорт на нее передается в банк, и это должно быть гарантом того, что данное транспортное средство не будет продано и снято с учета. Одним словом – человек выплатит за него всю сумму долга.

    Но есть некоторые личности, которые из преступных побуждений ПТС (Паспорт Транспортного Средства) попросту не возвращают, а продают это авто в ближайшее время. В последствие чего, банк, не дождавшись выплат по кредиту, посылает иск в суд.

    Также мошенники, в том случае если паспорт находится в банке, могут получить дубликат в ГАИ как бы из-за того, что утерян оригинал. На что ему ответить отказом не имеют права.

    А машину можно продать и при наличии дубликата.

    Банку же искать преступника проблематично, да и зачем, если транспортное средство (которое можно забрать) есть и неважно кто его настоящий владелец.

    Вот так выглядит дубликат ПТС — в качестве особых отметок стоит оттиск со словом «Дубликат». Хорошо подумайте покупая машину без наличия оригинала

    Но что можно предпринять в такой ситуации? Согласно закона, к покупателю переходит не только автомобиль, но и все обязанности (в том числе и должника).

    Единственно возможный способ отстоять свои права и собственность – это доказать, что продавцом совершено умышленное преступление. Для этого нужно немедленно обратиться в органы с соответствующим заявлением.

    Но и это не все – даже если найден сам преступник, еще предстоит множество поездок в правоохранительные органы, подписей на огромных кипах бумаг, разбирательств в суде и т.п.

    Самым прискорбным является то, что не существует способа проверить заложен ли автомобиль в банке. Поэтому при покупке нужно обязательно оформлять договора купли-продажи с указанием полной стоимости авто. А главное – ни в коем случае не следует покупать автомобиль по дубликату ПТС.

    Реальный случай мошенничества

    Мужчина купил у миловидной девушки годовалую иномарку, причем придраться было не к чему, так как с ПТС все было нормально.  Буквально через пару месяцев, мужчине пришло предписание из суда, где ему указывалось на необходимость возвратить залог банку, коим являлся купленный им автомобиль.

    Каким образом ПТС оказался у девушки, если автомобиль был кредитным? Как оказалось, после того, как на автомобиль был ранее наложен арест по решению суда, ушлая подруга обратилась в банк с просьбой самой продать авто и вернуть банку деньги. Банковские работники, чтобы не заниматься судебной волокитой согласились на это предложение и выдали девушки ПТС. Машину девушку продала, но деньги банку не вернула.

    Самое печально заключается в том, что при покупке автомобиля, в договоре купле продаже была указана не реальная стоимость сделки (более 400 тыс. рублей), а лишь 100 тыс. рублей. Теперь, даже подав в суд на мошенницу, с нее можно будет взыскать сумму в 4 раза меньше потраченной.

    Выводы

    Убедиться на 100% кредитная машина или нет — нельзя.

    Чтобы снизить риски:

    • покупайте машину только с оригинальным ПТС;
    • в договоре купли-продажи указывайте полную стоимость автомобиля;
    • загляните в ПТС (речь идет об оригинале документа) сравните дату регистрации и дату снятия с учета. Если между ними всего несколько дней, то вероятно авто брали специально чтобы потом его сбыть простаку вместе с банковским долгом. При этом не следует слушать истории о больном сыне или дочери и необходимости собрать деньги на операцию;
    • перед покупкой машины, позвоните владельцу и попросите номер ПТС сославшись на то, что просто хотите проверить через знакомого сотрудника из органов, все ли в порядке. Если собеседник будет «отмазываться», значит дело не чисто;
    • если фамилия лица пригнавшего «посмотреть» машину и фамилия прописанная в ПТС не совпадают, возможно, что перед вами мошенник;
    • на руках у вас должно остаться как можно больше документов по которым можно найти продавца, например копия его паспорта.

    В видео ниже рассказано о дополнительных возможностях проверки авто на залог: по вин-номеру и документам из автосолона.

    На последок посмотрите видео из которого понятно, что проблемы мошенничества с кредитными авто более масштабная, чем может показаться. Будьте бдительны!

    Источник: http://avtofirst.ru/kak-ne-kupit-kreditnyj-avtomobil.html

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: