Как проверить кредитную машину при покупке

Как не купить подержанный кредитный автомобиль | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

Стремясь сэкономить на покупке машины, многие останавливают свой выбор на вторичном рынке подержанных авто, среди которых может оказаться кредитный автомобиль.

• Как не купить кредитный автомобиль?
• Как определить кредитный автомобиль?
• Как распознать кредитный автомобиль?
• Как проверить машину на кредит?
• По каким признакам узнать кредитный автомобиль?

Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка. Таким образом, приобретая подержанное автотранспортное средство можно легко попасть в ситуацию когда после покупки автомобиля окажется, что купил кредитный автомобиль — что делать?

В настоящее время, к сожалению, нет единой базы кредитных автомобилей, то есть доступной информации об автокредитах, которые не погашены на момент продажи автотранспорта следующему владельцу.

Доступность оформления автокредита, в настоящее время, порождает множество действий для мошенников в сфере автокредитования, которые пытаются продать машину в автокредите.

Продажа кредитных автомобилей мошенниками

Покупая подержанный автомобиль, предлагаем практические советы о том, как правильно купить кредитный автомобиль и как проверить долги по кредитам прежнего владельца авто:

• Как правило, мошенники с автокредитами, действуют наработанным методом продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка. Для этого совершается поход в отделение ГИБДД и получается дубликат паспорта технического средства, взамен «утерянному», и после сделанного дубликата ПТС автомобиля, появляется возможность незаконной продажи кредитного автомобиля.
• Также известен способ, когда граждане оформившие кредит на себя за определенное вознаграждение, выписывают на афериста Генеральную доверенность, а в последующем аферист перепродает автомобиль.

Существуют 4 простых шага, которые позволяют пробить машину на кредит и сократить риск покупки залогового автомобиля.

1. Во-первых, необходимо ознакомиться с документами на приобретаемый автомобиль, внимательно изучить их. Паспорту технического средства (ПТС) необходимо уделить особое внимание. На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то этот факт должен вас насторожить.
2. Важно обратить внимание и на смену собственников приобретаемого автомобиля. Если собственники менялись очень часто, то не исключено, что мошенники просто пытаются запутать следы, ожидая списание долгов по кредитам, и пытаются продать кредитный автомобиль.
3. Также не следует приобретать подержанный автомобиль по Генеральной доверенности. Следует оформить договор, причем в договоре обязательно укажите полную сумму, за которую приобретаете автомобиль.
4. Если бывший собственник не скрывает кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию о залоге автомобиля в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита (имеется справка банка об отсутствии задолженности по автокредиту) — это признак надежности.
5. Следует при выборе поддержанного авто обратить свое внимание и на автосалоны дилеров, которые имеют хорошую репутацию:
6. Зачастую автомобили с пробегом, принятые по системе trade-in (трейд — ин), проверяются на предмет залога перед третьими лицами.
7. Возможно, что какие-то салоны осуществляют срочный выкуп кредитных автомобилей, т.е. оформляется договор, по которому переуступка долга по кредиту переходит к автосалону, который и осуществляет погашение кредита.

Также немаловажно будет проверить приобретаемый автомобиль через базу ГИБДД и ФССП, по имеющейся базе залоговых автомобилей.

Как определить кредитный автомобиль

Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.

Даже если вы законопослушный, добропорядочный приобретатель — закон вас не защитит. Многие законы действуют не в пользу добропорядочных граждан.

Может оказаться, что при покупке подержанного автомобиля ничто не вызовет сомнений:

• ПТС оригинал
• У машины было уже три владельца

Проверяй — не проверяй автомобиль по кредитам — все равно может оказаться, что через 6 месяцев придет повестка в суд… Риск остается всегда, что автомобиль окажется кредитным.

В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.

Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.

По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.

Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.

Как найти источники погашения кредита

Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

набежал на 2 стоимости машины.

Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

В случае изъятия автомобиля приставами по решению суда, владелец кредитного автомобиля остается должен банку сумму за минусом оценочной стоимости изъятого автомобиля.

Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк.

Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

По мнению кредитных экспертов — это довольно распространенная ситуация с кредитными автомобилями.

До тех пор, пока автомобиль остается у заемщика, который не выплачивает кредит, банк, согласно кредитного договора, исправно начисляет пени и штрафы за просрочку платежей по кредиту.

К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

Продажа кредитных автомобилей через авторынок

Банк, выдавший автокредит, конечно, не хочет проиграть при возврате средств кредита. Но проигрыш банка будет значительно сильнее, если он забирает кредитный автомобиль у заемщика-неплательщика и, реализует его через какие-то фирмы или финансовые структуры.

В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке. Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.

К сожалению, вся опасность покупки кредитного автомобиля заключается в том, что нет никакой возможности проверить — свободна машина от прав третьих лиц, т.е. в залоге автомашина или нет. Такая система не создана и не существует.

Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка. Есть большая вероятность купить

1. либо автомобиль в угоне,
2. либо кредитный автомобиль.

Как узнать кредитный автомобиль и не остаться без денег

Для многих остается вопросом — если залоговую машину нельзя продать, то, как мошенникам удается снять с учета кредитный автомобиль и пройти проверку по базам данных залоговых автомобилей. Но банки не всегда своевременно сообщают о том, что авто в залоге. И у полицейских не остается сомнений в том, что авто юридически «чистый».

Единой базы данных по банкам и, проданным кредитным автомобилям, нет. В случае существования такой базы, было бы очевидно, что доступ к ней имели бы только люди в погонах, то есть те, кто непосредственно выполняет функции регистрации автомобилей в отделах ГИБДД.

Таким образом, все существующие платные предложения, на страницах интернета, о возможности узнать кредитную историю автомобиля по номеру VIN, не боле чем лукавство и мошенничество.

Такая же операция бесплатно доступна каждому, кто зайдет на сайт auto.ru и наберет VIN для проверки машины на кредит. Но это не даст 100% результата проверки, так как с порталом авто.ру сотрудничают не все банки и, поэтому, информация по кредитным авто будет неполной.

Как распознать автомобиль на предмет залога

Если оригинал ПТС не сдается на хранение в банк, а остается на руках автовладельца, то в таком случае ГИБДД имеет информацию о залоге автомобиля и, соответственно, на него будут наложены ограничения по совершению регистрационных действий.

Если вы решили приобрести двух-трех летний автомобиль, то лучшей гарантией юридической чистоты покупаемого автомобиля будет сразу выяснить у владельца:

1. Имеется ли оригинал ПТС на руках;
2. Кто непосредственный хозяин авто;
3. Наличие документа из банка о том, что кредит на данный автомобиль полностью погашен;
4. Или же — наличие товарного чека, или других финансовых документов из автосалона, о факте оплаты покупки данного автомобиля;
5. Готов ли хозяин машины указать в договоре купли продажи реальную продажную стоимость авто;
6. Вместе с владельцем автомобиля совершить в МРЭО ГИБДД действия по снятию авто с учета и проверке;
7. В договоре купли — продажи автомобиля указываете полную сумму продажной стоимости авто.

Остается действовать по принципу: кто предупрежден — тот вооружен.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 8Проало: 19

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/kak-ne-kupit-poderzhannyj-kreditnyj-avtomobil

Как проверить – кредитный автомобиль или нет?

Покупка автомобиля, за который еще не выплачен кредит, это большая проблема для нового владельца. Чтобы не столкнуться с неприятностями и не купить проблемное авто, стоит заранее проверить – кредитный автомобиль или нет. Каким образом можно узнать, находится ли машина в залоге у банка? Разберемся в этом подробнее.

Что должно насторожить?

Существует несколько признаков, которые в некоторых случаях смогут помочь вам определить кредитную машину:

Стоимость ниже рыночной. Мошенники стараются избавиться от залогового или кредитного авто как можно скорее, чтобы банк не смог конфисковать имущество. Хорошие автомобили никто не будет продавать в ущерб себе по низкой цене – это главный тревожный звонок, на который нужно обращать внимание всегда.

Заводская комплектация. Многие банки устанавливают запрет на изменение автомобиля, пока он находится в залоге. Также продавцы редко занимаются модификацией авто, так как это лишние затраты.

Новый автомобиль. Если владелец продает транспортное средство, которому меньше месяца, либо вовсе только что купленное, это может быть признаком мошенничества с кредитом.

Странное поведение. Продавец, который неохотно отвечает на вопросы покупателя о машине, какими-либо способами пытается продать авто как можно быстрее, обязательно должен вызвать подозрение.

На месте осмотра проверить, кредитный автомобиль или нет, можно сравнительно просто – попросите ПТС у владельца. Многие банки не отдают оригинал этого документа на руки вплоть до момента погашения кредита.

Читайте также  Как проверить снятие с учета проданного автомобиля

Некоторые банки могут дать ПТС, однако при этом на автомобиль устанавливается обременение, и его нельзя снять с учета.

Если продавец не может предоставить оригинал документа, либо показывает дубликат, стоит воздержаться от покупки.

Есть еще несколько полезных советов, которые помогут сократить риски приобретения кредитного автомобиля:

Обязательно проверяйте документы автомобиля и удостоверение личности продавца. Если какой-либо из документов вызывает сомнения в подлинности, стоит отказаться от предложения (даже выгодного).

Предпочитайте транспортные средства, которые были куплены более года назад. При желании купить новое авто лучше отдавать предпочтение дилерским центрам – будет чуть дороже, но безопаснее.

Не стесняйтесь задавать продавцу все интересующие вас вопросы. Рекомендуется привести с собой автоюриста или специалиста по подбору автомобилей, который проверит юридическую чистоту транспортного средства.

Спросите у продавца, готов ли он указать реальную сумму сделки в договоре купли-продажи. Часто мошенники сильно занижают стоимость, в результате чего не только избегают выплаты налога, но и снимают с себя ответственность по возвращению всей суммы сделки, если покупатель обратится в суд.

Если владелец авто не против, обратитесь вместе с ним в МРЭО ГИБДД, чтобы выполнить совместные действия по снятию автомобиля с учета и его последующей проверке.

Теперь стоит поговорить о том, как проверить авто на кредит с помощью официальных и коммерческих источников.

Проверка через ККИ

ЦККИ – это каталог кредитных историй. В этой организации есть информация по всем бюро кредитных историй. Достаточно сделать запрос на основании документов владельца автомобиля, чтобы получить информацию о том, находится ли автомобиль в залоге.

Бесплатно сделать запрос в ККИ можно только один раз в год, поэтому лучше не тратить эту возможность на первое попавшееся авто. Чтобы проверить машину на кредит, понадобится указать адрес электронной почты, куда придет отчет по проверке.

Как правило, на это нужно не больше суток.

Информация из ЦККИ не 100% достоверная. Иногда владелец авто не отображается в кредитной истории, либо вводит покупателя в заблуждение, указывая про наличие второго займа, который не относится к этой машине. Еще большой минус в том, что нужны документы от владельца.

Проверка через дилерские центры

Это достаточно надежный, но не всегда доступный способ проверять автомобили на кредит. Нужно обратиться в официальный дилерский центр, в котором авто было куплено действующим владельцем, после чего запросить информацию о том, каким именно образом было продано транспортное средство. К сожалению, не все центры предоставят информацию – зачастую она является конфиденциальной и передается в редких случаях.

А самым простым, надежным и недорогим способом является проверка по VIN-коду через онлайн-сервис «АвтоКод».

Проверка по VIN-коду

VIN-код – это уникальный идентификационный номер, состоящий из 17 символов (буквы и цифры). Номер есть у каждого автомобиля, содержит в себе полную информацию, начиная от года выпуска, заканчивая параметрами и комплектацией.

По этому номеру можно отследить всю историю машины, в том числе и кредитную. Проверку по ВИН-номеру выполняют как сотрудники ГИБДД (для этого следует посетить отделение для получения платного расширенного отчета), так и онлайн-сервисы.

Наиболее эффективным и недорогим является «АвтоКод».

Обязательно проверяйте авто на кредит, особенно если ТС продают по слишком низкой цене или у вас имеются еще какие-либо подозрения. На нашем сайте все предельно просто – нужно знать VIN-код либо госномер интересующего вас авто и выполнить такие действия:

1. Введите VIN-номер в окно специальной формы.
2. Укажите адрес электронной почты для получения отчета по автомобилю.
3. Оплатите проверку любым из удобных вам способов оплаты услуг.
4. Получите на почту расширенный отчет со всей информацией по автомобилю.

Бесплатные проверки по VIN тоже существуют, но зачастую они не способны отразить полную информацию. За небольшие деньги с помощью сервиса «АвтоКод» можно узнать буквально все! Вот интересующий раздел из примере сформированного отчета:

Можно заметить, что даже проверка по VIN-коду не дает 100% гарантии того, что автомобиль не в залоге. Тем не менее, достоверность информации на уровне 99%, поскольку данные собираются из различных официальных, коммерческих и даже неофициальных источников. А значит, этого более чем достаточно, чтобы принять правильно решение.

Источник: https://avtokod.online/kak-proverit-mashinu-na-kredit/

Как проверить кредитную машину при покупке

Приобретение подержанного автомобиля в современное время является весьма рискованным мероприятием и здесь существует множество «подводных камней». Дело не только в техническом состоянии авто, фиктивном пробеге и недостаточности информации о ДТП. Существует проблема посерьезней.

В связи с популярностью автокредитования и возможностью залога автотранспортного средства возникли дополнительные риски покупки подержанного кредитного автомобиля. Как не купить кредитный автомобиль, в ситуации, когда законодательство в стране далеко от идеала.

Поэтому, единственным выходом остается максимально обезопасить себя во время покупки.

Несколько полезных советов как не купить кредитный автомобиль

• Желательно совершать покупку в надежном месте. Если Вы заключаете сделку непосредственно с владельцем автомобиля, то желательно, чтобы он был первым. Не стоит прибегать к услугам перекупщиков, уличных салонов, также стоит отнестись с настороженностью, если автомобиль продается по доверенности;
• Тщательно проверяйте подлинность документов на транспортное средство. При покупке потребуйте продавца предъявить полный пакет документов, в который обязательно должны входить:
1. ПТС в оригинале без различных вклеек, помарок и исправлений. Этот документ особенно важен, поскольку он является своеобразным паспортом автомобиля.

   Если машина находится в залоге, то скорей всего ПТС будет находиться у заемщика. Не стоит доверять различным историям об утере и прочем. Такой важный документ люди не теряют, а вот в залог оставить могут, получив при этом дубликат.

2. Важным документом является договор купли-продажи на автомобиль из автосалона с приложенным кассовым чеком, цена и дата в котором должны совпадать с реальной ценой и датой покупки. Не поленитесь поинтересоваться в автосалоне каким образом производился расчет (наличные или в кредит).
3. При приобретении авто в кредит удостоверьтесь, что все взносы выплачены и банк претензий не имеет. Подтвердить это может выписка из банка.
• При оформлении договора купли продажи указывайте реальную сумму покупки. Попросите продавца оставить пометку, что он гарантирует то, что ограничений на регистрационные действия не имеется и транспортное средство нигде не заложено;
• Проверьте авто по базе данных банков-партнеров популярных автомобильных сайтов;
• Также, необходимо проверить на официальном сайте ГИБДД о наличии ограничений на регистрационные действия;
• Желательно осуществить перерегистрацию авто до совершения денежного расчета;
• На портале АвтоКод Вы можете просмотреть подробную историю автомобиля.

Узнать более подробно о том, как не купить кредитный автомобиль Вы можете воспользовавшись нашими услугами.

Наши профессиональные сотрудники готовы дать Вам квалифицированную консультацию по различным интересующим Вас вопросам, связанным с покупкой подержанных автомобилей.

Вы сможете избежать множества проблем и не угодить в различные неприятные ситуации, сэкономить свои деньги и нервы. Ведь, совершив ошибку трудно будет ее потом исправить.

Не уверены в своих силах? Обращайтесь к профессионалам. Воспользуйтесь услугой диагностика автомобиля перед покупкой. Наши эксперты помогут вам не купить проблемный автомобиль!

Остались вопросы? звоните по телефону в Москве +7 (495) 532-51-04 и наши специалисты подробно объяснят суть услуги и проконсультируют по всем интересующим вас вопросам. 

Источник: http://autoexpert-msk.ru/how-not-to-buy-credit-car

Как проверить, машина в кредите или нет: покупаем авто с умом

Кредитный автомобиль — не самая лучшая покупка, и это знают практически все покупатели, которые собрались обзавестись подержанным авто. Существуют способы легального приобретения кредитного авто, но об этом поговорим позже.

Сейчас же стоит разобраться, почему нельзя покупать авто в кредите на общих основаниях, а также как определить кредитный статус автомобиля или его банковский арест.

Если вы купите автомобиль, который находится в кредите, а владелец машины кредит этот так и не погасит, вас ждут определенные проблемы.

Рано или поздно банк потребует вернуть машину, а продать автомобиль после наложения банковского ареста вообще не представится возможным. Даже если у вас выйдет оформить сделку в ГИБДД по покупке такого авто, то вот продать машину точно не получится должным образом.

Вы можете приобрести кредитный автомобиль, если это позволит сделать банк, в котором авто оказывается в кредите. Это единственный способ получить необходимые документы на машину и продолжать разбираться легально с кредитом. Все остальные варианты оказываются довольно авантюрными и необычными, поэтому их не рекомендуют использовать специалисты автомобильного рынка.

В большинстве случаев проверить кредитное состояние машины несложно, но стоит начать с наблюдения за документами. Если список документов у автомобиля в полном порядке, практически исключена возможность покупки кредитного авто. Впрочем, случается всякое.

Давайте разберемся со способами определения кредитного авто, вариантами покупки машины в кредите и тем, почему не стоит покупать кредитное авто скрытыми способами.

Распознаем кредитный автомобиль — главные признаки

Наверное, большинство автомобилистов и потенциальных покупателей машин знают, что можно беспрепятственно покупать автомобиль только с оригиналом ПТС. Но не стоит забывать о том, что кредит на автомобили и под залог транспортных средств дают не только банковские организации, поэтому правило проверки оригинальности ПТС действует не всегда.

 Тем не менее, если перед вами машина с копией ПТС, нужно уделить особое внимание ее юридической чистоте. По крайней мере, стоит отказаться от покупки по договору купли-продажи. Можно поехать с владельцем в ГИБДД и дождаться полного переоформления, а только затем провести передачу денег.

Существует несколько способов проверки ареста на автомобиль:

• посмотрите в ПТС, уточните количество владельцев автомобиля, а также обратите внимание на пометку «Копия»;
• попросите у владельца договор купли-продажи автомобиля, в котором указано, каким способом покупалась машина;
• воспользуйтесь услугами Центрального каталога кредитных историй — один раз в год можно получить информацию из него бесплатно;
• пробейте автомобиль по VIN-коду — это можно сделать бесплатно на определенных сайтах или платно в некоторых конторах;
• обратитесь к дилеру или в автосалон, в котором покупался автомобиль, можно договориться о предоставлении данных о способе приобретения;
• попросите знакомого, который работает в банке, пробить автомобиль по базе залогового имущества — она едина для всех банков.

Такие возможности в 99% случаев помогут вам определить наличие ареста на автомобиль. Также дополнительно можно проверить авто по VIN-коду на официальном сайте ГИБДД. Здесь вы найдете много полезной информации об арестах и прочих неприятностей, в которых побывал автомобиль. Впрочем, стопроцентной гарантии ни один из способов вам не предоставит.

Так что определенная доля риска присутствует в любой сделке приобретения подержанной машины. Многие считают, что переоформление в ГИБДД в присутствии владельца — лучший способ узнать обо всех грехах машины. На самом деле, бывали случаи, когда уже переоформленный автомобиль банк начинал разыскивать и пытаться изъять по причине неоплаченного кредита.

Почему нельзя покупать кредитный автомобиль?

Авто, которое находится или находилось в кредите, покупать можно. Но в этом процессе обязательным участником сделки будет банк. О процедуре покупки машины в кредите поговорим ниже.

Если вы просто переоформите машину, на которую наложен арест, купите ее по доверенности или просто посредством передачи техпаспорта, проблем с автомобилем избежать не выйдет.

Среди неприятностей, которые могут поджидать вас в данном случае, самые распространенные варианты проблем следующие:

• после переоформления авто или скрытой формы продажи вы обнаружите, что машина вам на самом деле не принадлежит;
• скрытые формы сделки вовсе не учитываются при рассмотрении дела в суде, юридическим собственником машины остается бывший владелец;
• вернуть деньги или требовать возмещения у вас не выйдет, все сделки проходят только на ваш страх и риск;
• при нетщательной проверке можно купить авто, которое находится в скрытом аресте, банк у вас его может отобрать в любой момент с помощью суда;
• прецеденты рассмотрения таких дел в судебных инстанциях не слишком радуют владельцев автомобилей с юридическими проблемами;
• хоть на вас и не переложат ответственность за кредит, но машины можно вполне лишиться с такими проблемами.

Стоит заметить, что в большинстве ситуаций суды принимают решения в пользу банковских организаций. Это важный момент, который может стать лишним поводом тщательной проверки машины перед покупкой.

Если у вас возникли сомнения по поводу юридической чистоты машины, можно вполне обратиться к юристу, который проведет полную проверку истории автомобиля с помощью указанных выше и других профессиональных инструментов.

Это поможет получить полную уверенность в чистоте приобретаемого транспорта.

Как можно легально и безопасно купить кредитную машину?

Несмотря на все предостережения и явные опасности, вы вполне можете захотеть приобрести автомобиль, находящийся в банковском аресте. Главный повод сделать это — серьезные выгоды по стоимости.

Но делать это нужно легально, привлекая банк к данному процессу. Если вы нашли очень выгодное предложение по цене кредитного автомобиля или знаете лично владельца и доверяете ему, стоит провести сделку правильно.

Существует несколько традиционных легальных схем приобретения кредитной машины без последующих проблем:

• владелец автомобиля находит деньги на досрочное погашение кредита, а вы обязуетесь выкупить авто, как только оно будет полностью юридически чистым (не забудьте выполнить дополнительные проверки);
• вы с владельцем авто идете в банк и оговариваете возможности продажи, банкиры заинтересованы в продаже имущества, которое может стать зависшим кредитом, поэтому они сами предложат подходящие схемы;
• вы самостоятельно гасите остаток кредита, получаете на руки оригинал ПТС от банка, а также документы об отсутствии претензий на автомобиль со стороны банка, затем доплачиваете владельцу остаток суммы за авто;
• кредит переоформляют на вас — это достаточно сложная процедура, которая требует определенного умения вести переговоры с банковскими работниками, но такой способ может стать самым выгодным.

Также можно договориться с банком о внесении суммы денег за автомобиль в банковскую ячейку, контроль которой будет проводиться банком. Эти деньги будут залогом, из которого в дальнейшем банк возьмет остаток кредита, отдав оставшиеся деньги продавцу автомобиля.

Вам при этом сразу же после внесения залога передадут оригинал ПТС, вы сможете переоформить автомобиль на себя. Выбирайте любые подходящие для вас методы, но откажитесь от скрытых вариантов покупки кредитной машины.

С большой долей вероятности такое авто банк попросту отберет в нужный для финансовой организации момент.

Подводим итоги

В наше время кредит на авто является популярным способом покупки собственного транспорта. Нередко оказывается так, что владельцы кредитных автомобилей после года-двух платежей готовы даром отдать машину, только бы избавиться от навязчивых требований банка. В этом и есть основная выгода в покупке кредитной машины.

Вы можете отдать предпочтение такому авто, но стоит провести все необходимые проверки. Банк с удовольствием выполнит реструктуризацию кредита и переведет его на вас или позволит погасить долг досрочно (при наличии такого пункта в кредитном договоре). Так что возможности покупки кредитной машины в легальном поле присутствуют.

Основная проблема — наличие многих мошенников и умельцев в продажах подержанного транспорта, которые выдают кредитные и залоговые авто за полноценный нормальный транспорт без каких-либо юридических проблем.

Источник: http://nedvizhimost-kazan.ru/kak-proverit-kreditnuyu-mashinu-pri-po/

Кредитная машина: как это узнать и почему она опасней залога

Всем доброго времени суток, уважаемые друзья!

В этой публикации я дам вам рекомендации о том, как узнать кредитная машина или нет, что может очень пригодиться вам при покупке транспорта на вторичном рынке.

Бывает автолюбителей прельщают очень выгодные варианты продающихся машин, но они, наслышанные об автомошенничестве, опасаются вполне возможных подвохов с финансовой стороны. Да и вполне обычные расценки совсем не дают гарантии в этом отношении.

Среди множества мошеннических схем особенно опасна и распространена продажа кредитного автотранспорта, чем занимаются не только жулики на постоянной основе, но и обычные бесчестные люди, разово решающие свою головную боль за счет другого.

Попавшимся на «кредитку» водителям не позавидуешь, т. к. в большинстве случаев все заканчивается не в их пользу, лишая их и денег, и транспорта. Поэтому информация о сути данной проблемы автокредитования не помешает абсолютно всем, кто не исключает в будущем покупку автомобиля.

Особенности банковского автокредитования

Прежде всего вам нужно понять несколько важных вещей, чтобы уяснить суть проблемы, ее отличие от подобных неприятностей и всю глубину таящейся в ней опасности. И поверьте, я вас не пугаю, а просто хочу довести всю правду, которая, в этом деле пока что далеко не на нашей стороне, к великому сожалению.

Итак, вот что вы должны себе предельно ясно представлять:

• Первое: кто же продает автомобили в кредит;
• Второе: отличия кредитного обременения автомобиля от остальных.

Кто на самом деле продает автомобили в кредит?

Машины в кредит непосредственно продают в основном автосалоны, но при этом они обязательно, так или иначе, сотрудничают с банками, т. к. более-менее серьезный современный бизнес без банковского посредничества малореален.

Автомашину человек приобретает в автосалоне, там же оформляет кредит и вносит стартовый платеж. И внешне, особенно учитывая рекламные призывы, все выглядит так, как вроде бы автомобиль предлагается в долг самим автосалоном, ну а банк ему немного в этом помогает.

На самом деле все совершенно не так! Конечно, такие вещи никакая реклама афишировать не будет, да и сами менеджеры не станут особо распространяться на этот счет без прямого требования конкретных ответов.

Дело в том, что в действительности вы берете автомобиль в долг именно у банка, а вот салон тут фактически играет роль помощника-распорядителя.

Автомобили ведь продают производители, которым сразу нужны живые деньги для поддержки производства.

Посредниками выступают авторизованные дилерские центры, автосалоны и подобные похожие заведения, но основную или же вообще всю финансовую нагрузку при автокредитовании несут банки.

А главное что? Правильно – финансы! Значит, кто главный из всей этой троицы? Конечно, банки! Банк, в партнерстве с автосалонами-дилерами, выкупает у производителей автомобили и потом перепродает их в том же партнерстве по кредитным программам.

И именно банки, выступающие в качестве финансистов бизнеса, разрабатывают основу таких программ, по которым потом работают салоны, выдавая их как бы за свои предложения.

И по всем подписанным бумагам, даже несмотря на регистрацию в ГИБДД, настоящий хозяин кредитного транспорта банк, и он будет им являться до полного погашения кредита. Т. е.

фактически человек, взявший автокредит, ездит на чужом автомобиле, невзирая на немалые суммы платежей. Так это устроено, хотя и кажется с виду каким-то абсурдом.

А теперь внимание!

Документация по автокредиту всеми банками составляется таким образом, чтобы в случае форс-мажоров финансовые убытки самих банков касались в самой минимальной степени. И такое понятие, как справедливость в этих документах совсем не учитывается т. к. даже сама честность тут и та весьма условна.

И какой из всего этого главный для вас вывод? А тот, что если человек купил кредитный автомобиль, неважно новый у автодилера или Б/У у первого (второго, третьего и т. д.

) хозяина, то он ему не принадлежит даже несмотря на имеющийся ДКП (договор купли-продажи) со всеми остальными документами и авто у вас всегда может отнять банк-собственник, которому абсолютно безразлично кто и на каких условиях является владельцем кредитного транспорта в любой точке времени. Этого важного вопроса я еще коснусь ниже.

Отличия кредитного обременения автомобиля от залогового

В статье про залоговые автомобили я останавливался вкратце на отличиях залогового и кредитного транспорта. Но тут я добавлю некоторые опущенные детали.

Как вы уже знаете, залоговым может быть абсолютно любой автотранспорт, к которому банки могут не иметь никакого отношения, а кредитным является автомобиль, покупаемый в долговое обязательство (в кредит).

Еще раз уточню – покупаемый у банка, через автосалон, автотранспорт по кредитному договору принадлежит банку и он имеет право на его изъятие у любого лица-владельца.

Да, обременение есть не только кредитное или залоговое. Это могут быть самые различные материальные взыскания по решению суда, например, о какой-либо неуплате (потребкредит, квартплата, долги, алименты, конфискация по уголовным делам) и т. п. Когда на транспортное средство (ТС) или любое другое имущество, уже являющееся собственностью ответчика, накладывается арест.

Кредитные же машины переходят в собственность покупателя только по выплате всего автозайма, а до того момента их финансово-юридический статус регулируется не основным пакетом документов, оформляемым при покупке, а кредитным и залоговым договорами.

Вот где тут подвох и опасность! Надеюсь, эту главную особенность автокредитования вы поняли и теперь вам стала понятна суть «несправедливых претензий» банка на «ваш» автомобиль, за который вы, к примеру, отдали деньги, а он оказался кредитным. К этому придется вернуться еще раз, ибо вопрос этот весьма сложен.

Способы определения

Не буду скрывать, ситуация тут более сложная, нежели с просто залоговыми автомобилями.

К счастью, в подавляющем большинстве случаев кредитные машины одновременно выступают и в качестве залоговых, что упрощает дело и позволяет использовать имеющиеся на сегодня базы данных по движимому залоговому имуществу и другие сервисы, сводящие воедино по интернету множество разных сведений.

Исследование баз данных по залоговым автомобилям

Тут каких-либо отличий от методов приведенных мной в статье о залоговых авто нет. Все ресурсы я привел в более кратких списках, для удобства работы по ним. Проверка осуществляется по вин номеру и номеру кузова, по гос номеру и номеру ПТС, а также паспортным данным, в зависимости от требований ресурсов.

Шаг первый: проверка при личной встрече

Перед «пробивкой» авто по интернету обязательно воспользуйтесь советами, которые я дал в разделе «Личная проверка» статьи о залоговых авто, т. к. непосредственная проверка документов при встрече с продавцом и личное общение с ним может многое прояснить, в худшую или в лучшую сторону.

Вам также поможет в этом информация из моих статей о документах и о правильной покупке автотранспорта.

Шаг второй: проверка машины по интернету

Схема исследований по интернету на подозрение в кредитности авто та же, что и для залоговых.

После подобных проверок (при личной встрече и по интернету), если ничего нехорошего не «всплыло», то уже можно делать вывод о том, что машина скорее всего без юридических проблем.

Шаг третий: проверка по финансовым учреждениям

Но если вы все еще сомневаетесь, или были обнаружены какие-то подозрительности, а вы все еще не хотите отказываться от сделки, то при необходимости, можно продолжить проверку через финансовые учреждения посредством работы с каждым банком по отдельности либо с бюро кредитных историй (БКИ).

Для кредитных машин и для залоговых методы исследования одинаковы.

Бюро кредитных историй

Проверка по бюро кредитных историй (при наличии кода субъекта). Код субъекта вам может предоставить хозяин авто или же вы можете его самостоятельно получить по паспортным данным продавца на сайте Центробанка через процедуру восстановления.

• НБКИ (национальное бюро кредитных историй) — имеет самую крупную базу о заёмщиках и работает с 1000 банков. Как запросить информацию здесь я писал выше;
• Эквифакс — также является крупным игроком среди БКИ;
• Кредитное Бюро Русский Стандарт — хранится вся информация о заёмщиках банка Русский Стандарт. Информация имеющаяся здесь может отсутствовать в базах других БКИ;
• Объединённое кредитное бюро — является партнёром Сбербанка России. Кредитные истории располагаемые данным бюро также могут отсутствовать в базах других БКИ;
• Государственный реестр бюро кредитных историй – каталог всех БКИ в РФ с контактными данными на сайте Центрального Банка России.

Имейте ввиду, что организации перечисленные выше бесплатно услуги не предоставляют.

Проверка по банкам:

• Банки.Ру — справочник поможет вам в работе со списками и контактами банков.

Учтите, что в разных банках политика предоставления доступа к их реестрам залогов может существенно различаться: от полной закрытости для посторонних лиц и до предоставления сведений по простому онлайн-запросу через тикет, или в телефонном режиме.

Нюансы по ПТС

Как я уже писал, при выдаче автокредита многие банки имитируют документальный залог, оставляя у себя в сейфе паспорт транспортного средства (ПТС) на время погашения кредита и якобы для упреждения мошеннических продаж авто без своего ведома.

На самом деле эта мера мало чем может помочь в качестве стимулятора добросовестной выплаты долга. А беспокойство о незаконной продаже у банков не особенно острое т. к. они, как уже писалось, могут забрать авто не обращая внимание на то, кто им владеет. В дополнение ко всему КАСКО обеспечивает им покрытие расходов в случае порчи залогового имущества.

Более того, нет ни одного законодательного акта, который бы регламентировал такое изъятие ПТС. И некоторые банки открыто соглашаются с этим, не забирая паспорт у автозаемщика, отчего они практически ничего и не теряют и даже наоборот набавляют процент за «повышенный» риск.

Поэтому ПТС мошенник может иметь на руках и не прибегая к разным хитростям, наподобие оформления дубликата или просьбы о временном пользовании. На сегодня, т. к. многие люди уже наслышаны о всяких схемах, предусмотрительные мошенники специально оформляют автокредиты в банках, которые не изымают ПТС.

Конечно, тот факт, что этот документ настоящий, оригинальный и не дублированный, прекрасно, но далеко не достаточно для убеждения в честности владельца.

Почему кредитное авто опаснее залогового

Вот тут я попытаюсь внести окончательную ясность в этот вопрос, который весьма мало освещен и многие люди даже не догадываются о различиях в уровнях опасности кредитного и залогового транспорта.

Дело тут вот в чем. Как вы уже знаете, залоговые машины могут и не быть кредитными. А раз так, то юридически полное право собственности все же на стороне добросовестного приобретателя, у которого есть соответствующий документ это доказывающий (ДКП).

У заемщика-то банк через суд запросто отнимет залог т. к. имеется кредитный и залоговый договор, но вот если у этого заемщика автозалог купило другое лицо, соблюдая всю положенную процедуру сделки, то начиная с 1 июля 2014 г. шансов у банков поубавилось.

Вышла новая редакция Гражданского кодекса, где прописано право добросовестного покупателя не возмещать убытки банкам, если есть возможность доказать, что покупатель прилагал какие-то усилия для проверки юридической чистоты автомобиля. Вот так! Правда, данное положение еще не утверждено как следует, но это дело времени.

А в случае с кредитными автомобилями ситуация совершенно иная. Ведь вы помните, что они до погашения долга, согласно кредитному договору, юридически являются собственностью банка. Вот поэтому суды всегда и становятся на их сторону – имеется документ о собственности банка (кредитный договор), который аннулирует любые более поздние ДКП.

Даже в случае, когда судьям по-человечески жаль потерпевших, они все равно, под контролем банковских юристов, будут вынуждены выносить «несправедливые» решения – у них нет законодательных рычагов для иного. Вот когда всех кредиторов юридически обяжут вносить в базу Нотариальной палаты все данные о залогах, тогда этот казус и будет разрешен. Работа в этом направлении идет.

Полезные советы

• Мошенники, специализирующиеся на кредитных автомобилях, умудряются на одно имя в разных салонах брать по несколько машин, и по нескольку же раз их перезалаживать в других финансовых заведениях, а потом скрываться «с концами», «слив тачки» по низкой стоимости незадачливым покупателям.
• Часто, чтобы покупатель меньше задавал вопросов по авто для него разыгрывается целый спектакль: милая девушка, со следами слез на лице и озлобленностью в глазах, очень недорого уступает приличное авто «оставшееся от этой бросившей нас с сынишкой сволочи», чтобы покрыть оставшиеся кредиты и уехать в другой город. Ну или что-то подобное душещипательное. Будьте осторожны с такими эмоциональными продавцами.
• Сохраняйте все квитанции и другие документы об услугах по поиску информации о кредитах, ответы на запросы платных сервисов лучше просить в бумажном заверенном варианте, а с онлайн-отчетов снимать скриншот-копии и регистрироваться под своими настоящими данными. Это может пригодиться в суде, если до этого, не дай бог, дойдет дело.

Заключение

Я надеюсь, что в этой статье мне удалось полностью завершить тему о залоговых и кредитных проверках автотранспорта, обозначив различия и опасности для каждой из них.

Источник: http://kulikavto.ru/kuplya-prodazha/kreditnaya-mashina-ili-net-kak-eto-uznat-i-pochemu.html

Как получить информацию об автомобиле при покупке: 4 проверенных способа

Рынок автомобилей, бывших в употреблении, становится всё больше и больше. Многим требуется транспортное средство. Иногда б/у варианты не уступают новым, а по стоимости оказываются гораздо дешевле. Но есть большая вероятность того, что машина приобретена в кредит. Потому многих интересует вопрос — как заранее проверить всю необходимую информацию?

«Машина в залоге»: что это значит?

Банк имеет право конфисковать такие предметы, если выплаты производятся несвоевременно. Не важно, какой именно будет сумма образовавшегося долга.

Задолжали по кредиту и ждете окончания срока исковой давности по нему? Как узнать такой срок — прочтите в этой статье.

Когда автомобиль покупается в кредит, заёмщик обязательно оформляет залоговые документы. Тогда у банка будет гарантия, что выданные средства не потеряются. Залоговый автомобиль станет компенсацией, если обязательства выполнены не будут.

Очень важно заранее узнать, оформлен ли кредит на предмет сделки. Чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию.

О способах для проверки авто

Существует несколько вариантов для решения данной проблемы.

• Применение простой логики.
• Проверка с помощью интернета.
• С помощью предыдущего владельца, либо автосалона.
• Проверка через органы государственной власти.

Берете машину в кредит и тут встает вопрос, а нужен ли вам КАСКО? Ответ вы найдете по ссылке.

Как проверить автосалоны?

Лучше всего посетить автомобильный салон вместе с владельцем транспортного средства. Работники этого учреждения сразу скажут, на какие именно средства приобретался автомобиль. Это отличное решение для тех, кто хочет получить достоверную информацию.

Что нужно проверять в автомобиле перед покупкой?

Но это работает, только если салон не закрылся спустя некоторое время после покупки автомобиля. Стоит перейти к другим способам, если покупка совершалась, когда одной из сторон выступало физическое лицо.

Используем номер VIN

Обычно VIN номера выбиваются на дверях и двигателе.

Это серийный номер, который присваивается каждой машине. И закрепляется он за тем или иным объектом на всю жизнь. Все гос операции, связанные с транспортным средством, требуют указания этого номера.

Вам нужны деньги и вы хотите продать машину, по которой все еще не выплачен кредит, возможно ли это? Ответ вы найдете здесь.

Достоинство данного метода – в том, что номер можно вбить на тематическом портале. Для этого даже не надо выходить из дома. Главное – понимать, что не каждый онлайн-сервис предоставит такую услугу на бесплатной основе.

Где найти VIN код?

Иногда требуется вводить ФИО водителя, данные из ПТС. Но даже официальный сайт ГИБДД не может гарантировать получение на 100 процентов достоверной информации.

При помощи ПТС

Теперь это тоже делается, но гораздо реже.

Можно ли использовать КАСКО?

Можно, но такой метод тоже не даёт полной гарантии. Ведь система КАСКО – добровольная для нашей страны.

Не можете оплатить кредит, значит вам нужна легальная отсрочка оплаты…как ее получить вы узнаете тут.

Продавец имеет право сказать, что он оформлял только ОСАГО.

И не каждый согласится предъявить страховой полис, даже будущему покупателю для ознакомления.

Как узнать в БКИ?

Можно обратиться в Бюро Кредитных Историй, но этот способ так же не относится к надёжным. Ведь таких организаций существуют десятки. И только несколько крупных, куда Банки обязаны предоставлять свои данные.

При этом у них нет обязанности писать о том, какое имущество, например, использовалось в качестве залога. При этом подобные запросы в большинстве случаев платные.

Пример договора о купле-продаже автомобиля.

По договорам на продажу и покупку

Государство может помочь взять автомобиль в кредит — больше информации содержится по ссылке.

В чём опасность покупки автомобилей, находящихся в кредите?

Продажа авто, которые находятся в кредите, возможна. Но такие сделки обязательно проходят с участием банков. Вот лишь самые распространённые неприятности, с которыми сталкиваются на практике.

• Ответственность за кредит на покупателя переложить не могут. Но с такими проблемами лишиться машины гораздо проще.
• Если выполнить проверку не тщательно, то можно приобрести транспортное средство со скрытым арестом. И в этом случае банк легко отнимет имущество, воспользовавшись помощью судебных органов.
• Все такие сделки проходят только на страх и риск покупателя. Потом у него не будет права потребовать возмещения.
• Юридическим собственником автомобилей часто остаётся бывший владелец. Суд не принимает во внимание формы проведения таких сделок.
• После совершения сделки велика вероятность обнаружения факта, что машина не принадлежит покупателю.

Если начать судебное разбирательство – с большой вероятностью решение будет принято в пользу финансовой организации.

Можно или нет легально и безопасно приобрести кредитные машины?

Можно привести описания нескольких легальных схем, доступных каждому.

1. Официальное переоформление кредита на нового владельца. Этот способ может стать самым выгодным, если сделать всё правильно, учесть каждый нюанс. Хотя времени и понадобится достаточно много.
2. Остаток кредита самостоятельно гасит сам покупатель. На руки он получает ПТС от банка. И документы о том, что кредитная организация не предъявляет никаких претензий к транспортному средству. Остаток суммы за машину выплачивается владельцу.
3. Вместе с владельцем покупатель посещает отделение банка и обговаривает все возможности для продажи. Банкиры сами предложат схемы, которые отличаются простотой и понятностью.
4. Владелец машины сам досрочно погашает оставшуюся сумму кредита. А покупатель обязуется выкупить транспортное средство, как только все юридические вопросы будут улажены.

Можно договориться о том, чтобы деньги за автомобиль вносились в специально открытую банковскую ячейку. А сама ячейка чтобы контролировалась самой финансовой организацией. В таком случае деньги становятся залогом.

Хотите новую машину, но нет денег. Статья Как купить машину в кредит без первоначального взноса: 7 основных условий поможет вам решить этот вопрос.

Продажа кредитных авто в последнее время становится достаточно популярной схемой. Для покупателей в этом тоже нет ничего страшного.

Главное – заранее ознакомиться со всей информацией и нюансами, которые связаны с такой сделкой.

При желании банки легко проводят реструктуризацию кредитов, оформляя их на новых владельцев. И не чинят препятствий для тех, кто стремится погасить задолженность досрочно. Потому такие машины вполне можно приобретать на законной основе.

Как определить бракованный автомобиль при покупке — смотрите в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/avtokredit/kak-poluchit-informaciyu-ob-avtomobil.html