Как рассчитать КАСКО на кредитный автомобиль

Каско на кредитный автомобиль: тонкости страхования, как оформить и какую сумму по договору выбрать

Приобретение автомобиля, особенно нового, всегда радостное событие. А используя кредитные средства можно совершить такую покупку сразу, даже не имея всей суммы.

Сегодня банки предлагают довольно интересные условия, и вполне приемлемые процентные ставки.

Помимо процентов многие кредиторы предусматривают в качестве сохранения обеспечения, страхование КАСКО для всех видов транспортных средств, находящихся в залоге. Рассмотрим, на каких условиях предлагается КАСКО на кредитный автомобиль.

Необходимо ли оформление КАСКО

Оформления таких страховок в первую очередь выгодно банкам. Полис в основном предназначен для избежания возможных неприятностей, связанных с порчей, уничтожением или кражей залогового автомобиля.

Кредитные организации стараются не подвергать особому риску свои средства, поэтому отказ от страхования порой влечет к отказу в выдаче кредита, хотя законодательством не предусмотрена обязательность данной процедуры.

Основной интерес залогодателя заключается в том, чтобы сохранить залоговое имущество в таком состоянии, которое позволит при возникновении определенной ситуации его продать.

Для решения подобных ситуаций и предусматривается обязательность оформления заемщиком КАСКО. Кредиторы предлагают страхование только в тех страховых компаниях, которые у них аккредитованы и которым они полностью доверяют.

Срок страхования КАСКО составляет 1 год. При отсутствии у клиента денежных средств, банк может предложить включение стоимости КАСКО в сумму выдаваемого кредита, на год либо полный срок кредитования. За это банки обычно увеличивают сумму первоначального взноса.

Как оформить КАСКО на кредитный автомобиль

Процедура оформления КАСКО очень простая и включает в себя несколько основных этапов. Для вашего удобства предлагаем ознакомиться с процедурой страхования.

Воспользоваться калькулятором	Первое что вам предстоит сделать — это воспользоваться удобным калькулятором на нашем страховом портале.Для получения расчета будьте готовы указать: марку и модель транспортного средства год выпуска пробег рыночную стоимость данные водителей: возраст и стаж наличие противоугонной системы срок страхования регион, в котором желаете получить бланк страхования КАСКО. После того как все необходимые данные будут корректно указаны, вам потребуется кликнуть получить расчет.В полученном расчете будет указана программа и размер страховой премии по каждой страховой компании. Все что вам необходимо сделать, это внимательно изучить условия и отправить заявку на оформление.
Отправить заявку	Сразу стоит отметить, что оформить КАСКО в режиме реального времени не получится. Все страховые компании выдают продукт исключительно в офисе, после проверки полного пакета документов и осмотра транспортного средства.
Договорится о встрече	Как только уполномоченный сотрудник страховой компании получит вашу заявку, он сразу вам позвонит и уточнит удобное время и дату для визита в офис.Также во время разговора специалист компании: еще раз проговорит сумму договора и программу страхования расскажет условия подскажет, какие документы необходимы
Подготовить документы	Обращаясь в офис страховой компании необходимо иметь при себе полный пакет документов. Как провело, перечень документов во всех компаниях един и включает в себя: личный паспорт владельца транспортного средства документ на автомобиль подтверждающий право собственности (ПТС) водительское удостоверение каждого участника движения залоговый договор, поскольку транспортное средство приобретается в кредит договор на покупку и установку дополнительного оборудования Если с момента производства транспортного средства прошло более 3 лет, то страховщик может дополнительно запросить бланк диагностической карты, чтобы убедиться, что автомобиль находится в исправном состоянии.
Предоставить машину	Получить бланк договора добровольного страхования владелец транспортного средства сможет только после того, как уполномоченный сотрудник проведет осмотр. Необходимо учитывать, что на осмотр необходимо предоставить чистый автомобиль, с полным комплектом ключей.
Получить комплект документов	Последнее, что останется сделать, это подписать все необходимые бланки и квитанции, внести оплату и получить комплект документов на руки.По итогам визита, у автолюбителя на руках должен остаться: оригинал полиса КАСКО чек, подтверждающий оплату страховой премии акт осмотра транспортного средства, в котором зафиксированы и все имеющиеся повреждения правила страхования памятка, в которой четко сказано, что необходимо делать при наступлении страхового случая

Как видите, процедура добровольного страхования очень простая и займет по времени не более 30 минут. Благодаря интернету вы можете подобрать необходимую для себя программу страхования и избежать дополнительных услуг, в результате которых стоимость продукта будет значительно увеличена.

Также благодаря электронной заявке вы сможете в дистанционно обговорить все условия по договору КАСКО и записаться на встречу в любое удобное для себя время.

Как меняются условия по договору кредитования при оформлении страховки

Наличие такой страховки дает возможность оформить кредит на более выгодных условиях с минимальным пакетом документов и под процент ниже, чем при ее отсутствии.

Кредиторы, предоставляющие более лояльные требования, могут увеличить первоначальный взнос, процентную ставку и необходимость предоставления заемщиком других дополнительных расходов. Также расширяется пакет документов, подтверждающих финансовое состояние клиента и его официальное трудоустройство.

Очень сильно отличаются и требования банков к продавцам автомобилей.

Одни банки сотрудничают только с автодилерами, другие работают с любыми автомагазинами, при условии подтверждения полной диагностики.

Наличие таких требований предусматривает дополнительные финансовые расходы, да и времени на проведение таких мероприятий уйдет немало.

Можно ли снизить страховую сумму

Для экономии своих средств, при оформлении КАСКО, некоторые автовладельцы заключают договор страхования с условием включения франшизы.

Вид франшизы может быть выражен в процентном отношении к сумме договора, либо в фиксированной ставке. Такая услуга позволяет снизить стоимость страховки, однако при возникновении страхового случая сумма франшизы вычитается из суммы каждого страхового возмещения.

Поэтому при наличии франшизы мелкие повреждения, полученные в результате ДТП, водителю придется восстанавливать за свой счет. Данный вид страхования принимается далеко не всеми банками, поэтому прежде чем заключить договор, необходимо уточнить у кредитора возможность такого страхования.

Страховая сумма по договору может быть:

Агрегатной	При оформлении агрегатного страхования первоначальная сумма снижается на суммы страховых выплат. Поэтому при необходимости полного восстановления вашего авто после нескольких ДТП сумма возмещения будет меньше.
Неагрегатной	При неагрегатном страховании сумма договора не меняется и не зависит от наличия страховых выплат. В этом случае сумма возмещения будет равна сумме договора. Правда стоимость страховки с неагрегатной суммой будет выше процентов на 10.

Многие страховые компании допускают оплату страхового взноса в рассрочку, правда за такую услугу есть возможность его увеличения. Прежде чем оформлять страховку на этих условиях, необходимо уточнить, принимается ли такую финансовая организация.

Нужно ли продлевать страховку

Ответ на этот вопрос нужно искать в договоре кредитования.

Как правило, в случае отсутствия договора страхования залога, банки предусматривают штрафные санкции в виде повышения процентных ставок либо предусматривают конфискацию транспортного средства. Также существует риск угона либо возможности попасть в ДТП.

В случае отсутствия возможности восстановления авто вся ответственность по гашению кредита ложится на автовладельца. Страхование залогового имущества производится на сумму задолженности по кредиту, поэтому и сумма страховки будет уменьшаться.

Зачастую договор страхования заключается с возможностью его продления. В этом случае получается достаточно экономично.

Поэтому решение о продлении страховки каждый принимает сам.

Почему КАСКО на кредитный авто дороже

Не секрет, что при расчете стоимости можно заменить, что стоимость кредитной страховки в несколько раз выше. С чем же связана такая разница? Все очень просто! Не секрет, что страховые компании активно сотрудничают со страховщиками. В результате этого предлагают оформить продукт прямо у них в офисе.

За свои услуги кредиторы получают агентское вознаграждение, в размере 10-20% от стоимости продукта. Получается, чем выше стоимость договора страхования, тем выше размер дохода. Именно поэтому кредиторы пытаются «навешать» как можно больше опций, которые ведут к удорожанию продукта.

Источник: http://vachdrug.ru/strachovanie/kasko/na-kreditnyiy-avtomobil.html

Кредит без КАСКО: как рассчитать КАСКО, как не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль

Страхование КАСКО при покупке автомобиля в кредит позиционируется банками как обязательная процедура. По закону банки не вправе отказать клиенту в займе, если он отказывается оформить страховой договор КАСКО на приобретаемое транспортное средство.

На самом деле все обстоит иначе – банковское учреждение найдет сотни причин, по которым можно отказать в выдаче автокредита.

Не стоит рисковать и идти на конфликт с банком, нужно просто  внимательно изучить имеющуюся информацию  о возможности избежать заключения страхового договора КАСКО при покупке транспортного средства в кредит.

1. Как рассчитать КАСКО на кредитный автомобиль 2. Как не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль

Как рассчитать КАСКО на кредитный автомобиль

В среднем  затраты на страхование КАСКО составят 40% от стоимости автомобиля, не забудьте прибавить сюда и проценты по займу. Ситуация, мягко говоря, не самая приятная, поэтому-то покупатели автомобилей и стараются избежать оформления КАСКО.

Оценить примерные затраты на страховку по КАСКО очень просто. Например, человек оформляет кредит на покупку автомобиля Ford Focus в размере 600 000 рублей – страховой договор КАСКО обойдется заемщику в среднем в 100 000 рублей. И это только в первый год владения транспортным средством!

Обратите внимание: величина страховой премии зависит от целого ряда факторов. Во-первых, от базовых тарифов конкретной страховой компании.

Обычно кредит на приобретение автомобиля банками выдается сроком на 5 лет и за этот период взносы по страховому договору КАСКО, если рассматривать приведенный выше пример с приобретением авто Ford Focus, составят порядка 400 000 – 500 000 рублей! И это только при самом лучшем варианте развития событий, если владелец транспортного средства избежит дорожно-транспортных происшествий – это сразу увеличивает повышающий коэффициент в разы.

Как не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль

Сразу оговоримся – в первый год пользования кредитным транспортным средством оформлять страховой договор КАСКО все-таки придется.

В противном случае, банк просто откажет в выдаче займа, либо даст кредит под такие проценты, что они превысят сумму страхового взноса по КАСКО.

А вот начиная со второго года владения кредитным транспортным средством можно уже и отказаться от КАСКО, но сделать это нужно будет строго в рамках закона, чтобы избежать штрафных санкций со стороны банковского учреждения.

Как отказаться от КАСКО на кредитный автомобиль со второго года владения:

1. Покупка страхового полиса КАСКО просто не осуществляется. Правда, об этом крайне нежелательно сообщать в банк, который выдал кредит на покупку автомобиля. Самое «страшное», что может случиться в случае раскрытия хитрого хода – наложение штрафных санкций о стороны банка. А выглядят эти санкции так: банк увеличивает процентную ставку на 0, 5 – 1%. То есть, даже если автомобиль куплен за 600 000 рублей и процентная ставка составляет 15% годовых, то банк может «включить» 16% годовых по кредиту. Простая арифметика дает возможность понять, что переплата составит всего 6 000 рублей – согласитесь, это гораздо меньше, чем страховой взнос

Важно! Помните, что штраф может быть наложен только в том случае, если банк узнает об отказе от КАСКО заемщиком. А ведь этого может и не произойти – людей, купивших транспортное средство в кредит, слишком много и каждого отследить практически невозможно.

1. Страховой полис КАСКО, действующий только при угоне автомобиля. Эта уловка позволяет заемщикам и отчитаться перед банком о заключении договора КАСКО, и потратить небольшую сумму денег на страховой взнос. Страховка от угона будет стоить в районе 1% от стоимости автомобиля, что меньше обычной стоимости страхового договора КАСКО. А отчитаться перед банком по поводу оформления рассматриваемого страхового договора можно в телефонном режиме – продиктуйте работникам банковского учреждения номер страхового полиса, а в компании просто подтвердят наличие страховки КАСКО.

Обратите внимание: стоит учесть, что в случае повреждения машины возместить ущерб будет некому – все ремонтные, восстановительные работы придется проводить за свой счет. 

1. Оформить КАСКО с франшизой. Что это значит? Например, оформлен страховой договор КАСКО с франшизой в 9 000 рублей. В случае нанесения повреждений на транспортное средство, которые исчисляются суммой 200 000 рублей, страховая компания сделает выплату клиенту в сумме 191 000 рублей (200 000 – 9 000 франшизы). В чем интерес страховой компании при заключении КАСКО с франшизой? Все просто – компании рассчитывают, что при повреждениях автомобиля на сумму ниже франшизы или немного выше клиенты не будут даже обращаться за страховыми выплатами.

Такой полис КАСКО страхует автомобиль от угона и является полноценным договором, который можно предъявить в банковское учреждение в качестве отчета.

Страхование КАСКО при покупке автомобиля в кредит – это обязательная процедура. По крайней мере, так заявляют банковские учреждения, которые выдают займы на покупку транспортных средств.

Естественно, потенциальный покупатель желает избежать процедуры страхования по КАСКО, потому что это предполагает дополнительные расходы, а ведь покупка автомобиля и так влечет за собой  немалые финансовые затраты.

(402 голос., 4,55 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/vozmozhno-li-oformit-avto-v-kredit-bez-kasko/

Как рассчитать размер страховки КАСКО при оформлении автокредита

В большинстве случаев оформление автокредита сопровождается покупкой полиса КАСКО.

Практически все банковские учреждения, предоставляющие услуги автокредитования, выдвигают это условие в обязательном порядке.

Что касается заемщиков, то большинство отрицательно относится к КАСКО при автокредите, поскольку это дополнительные расходы, причем далеко не маленькие.

Получив от страховщика сумму, которую необходимо заплатить за полис, заемщик зачастую не понимает, откуда взялась такая внушительная сумма и из чего она сложилась. Некоторые начинают задумываться над тем, насколько обязательно КАСКО при автокредите, стоит ли его приобретать или лучше отказаться.

Оформляя автокредит в Сбербанке, придется либо включать стоимость КАСКО в сумму займа, либо подыскивать другую финансовую организацию для того, чтобы оформить автокредит.

Что касается второго банка, то Казком предоставляет возможность клиентам оформить автокредит на приобретение только нового автомобиля по двум программам, причем обе они с обязательным оформлением страховки.

Согласно условиям автокредитования в Казком банке, кредитный автомобиль должен быть только иностранного производства, однако это не проблема, поскольку список авто достаточно большой.

Согласно условиям предоставления автокредитов в этом финучреждении, если владелец автомобиля не осуществил продление КАСКО на второй год, банк имеет право увеличить процент по займу на 5%.

На сайте Казкоммерцбанке имеется также кредитный калькулятор, благодаря которому может быть рассчитана приблизительная сумма платежей и ежемесячных выплат.

Там же можно заполнить заявку на автокредит и ознакомиться со списком страховых компаний, сотрудничающих с Казком банком, с которыми можно заключить договор страхования.

Виды страхования КАСКО

Первое, с чем сталкивается заемщик, оформляя автокредит с КАСКО, это выбор программы данного вида страхования автомобиля. Однако ничего сложного в этом нет, поскольку выбор будет лишь между полным и частичным видами страховки.

Если говорить о первом варианте, то это защита практически от всех возможных неприятных обстоятельств, возникающих во время эксплуатации автомобиля.

К основным ситуациям, которые попадают под страхование, относятся угон, хищение, пожар, ущерб в результате воздействия стихийных бедствий, поджог и падение всевозможных предметов на машину.

Кроме того, КАСКО при автокредите включает дополнительные услуги в виде выезда эксперта на место происшествия, вызов эвакуатора, если это необходимо, помощь в составлении протокола ДТП, вызов такси для доставки владельца к определенному месту. При значительном повреждении автомобиля страховая компания обязана предоставить заемщику другой автомобиль.

Оформление частичного КАСКО на кредитный автомобиль предполагает исключение некоторых пунктов из списка полных услуг, таких как хищение или угон. То есть транспортное средство в данном случае застраховывается лишь от различных повреждений.

Некоторые могут подумать, что указанные понятия подразумевают одно и то же, однако это совсем не так.

Чтобы понять разницу, стоит обратиться к УК РФ, в котором говорится, что угон является неправомерным завладением авто, хищение же — изъятием с целью извлечения выгоды.

Некоторые банковские учреждения требуют от заемщика страховать приобретаемый автомобиль на полную стоимость в соответствии с рыночными ценами, независимо от суммы, которая уже выплачена.

Таким образом, остаток долга по займу составит около 10% от первоначального размера кредита, а страховаться будут все 100%.

В этом случае расходы на покупку страховки будут скорее неоправданными.

Как получить страховую выплату по полису?

Чтобы не было проблем со страховой выплатой, нужно выбирать страховую организацию, которая характеризуется высокой степенью надежности, большим процентом по выплатам возмещений по КАСКО.

Прежде чем приобретать полис в той или иной страховой компании, необходимо подробно ознакомиться с условиями договора, его пунктами, правилами по страхованию и определиться насчет КАСКО с франшизой при автокредите, то есть ее размером.

Составляя расчет КАСКО при покупке авто, нужно учитывать, что полис обойдется приблизительно в 2,8-10% стоимости приобретаемого автомобиля.

Если ваше авто угнали, нужно иметь в виду, что получить страховку можно будет только спустя 45 дней с того момента, когда был установлен факт угона и заведено уголовное дело.

Если страхового возмещения недостаточно, чтобы погасить остаток долга по займу и проценты, их должен будет выплатить заемщик.

Самым важным нюансом, который гарантирует выплату по КАСКО, является соблюдение всех пунктов договора. Следовательно, владельцу авто необходимо постараться соблюдать ПДД и правила страхования в той страховой организации, которую он выбрал для заключения договора.

Когда необходимо продлевать полис

Продление КАСКО необходимо тогда, когда кредитный автомобиль находится у владельца в собственности, а заем полностью не погашен.

При несоблюдении данного условия некоторые банки, как, например, Казком, повышают процент на выплачиваемый автокредит, в результате чего и сумма выплат увеличивается.

Одним из главных условий приобретения транспортного средства в кредит является оформление полиса КАСКО, после чего заемщик ежегодно должен представлять документ, подтверждающий его продление.

Это делается для того, чтобы банковское учреждение могло обезопасить себя от неуплаты со стороны заемщика.

Если же заем погашен полностью или авто приобреталось без оформления кредита в автосалоне, оформление КАСКО для покупателя не является обязательным.

Если сравнить покупку полиса с приобретением какой-либо вещи в кредит, то во втором случае покупатель теряет деньги безвозвратно. В первом же случае он может их вернуть в виде выплат по страховке, к тому же их сумма будет значительно больше, чем та, что потрачена на покупку КАСКО.

Приобретая транспортное средство, необходимо оценить возможные риски и принять для себя решение о покупке КАСКО и свести риск угона или повреждения авто до минимума.

Или же отказаться от приобретения полиса и взять все риски на себя.

При этом не стоит забывать о том, что при первом варианте необходимо будет ежегодно осуществлять продление КАСКО.

Формула расчета страховки и калькулятор КАСКО

Стоит сразу заметить, что не существует единого метода, позволяющего рассчитать стоимость КАСКО на кредитный автомобиль.

Каждая компания при расчете имеет право вносить свои нюансы, отчего и стоимость страховки у разных компаний различная. Хотя стоит отметить, что есть все же определенный список факторов, являющихся базовыми при расчете полиса.

Начать стоит с тех из них, которые оказывают влияние и учитываются при расчете стоимости полиса.

1. Марка автотранспорта.
2. Год выпуска и пробег транспортного средства.
3. Модель автотранспорта.
4. Комплектация приобретаемого авто.
5. Стоимость машины на рынке.
6. Водители авто, то есть их количество и опыт вождения.

Что касается последнего пункта, то в основу расчетов ложатся данные относительно самого молодого водителя (неопытного) из представленного списка.

Не стоит скрывать информацию о таковом с целью сэкономить, поскольку при возникновении какого-либо происшествия с транспортом с этим человеком за рулем страховая компания вправе отказать в выплате.

Таким образом, экономия в конечном счете может обойтись слишком дорого.

Как уже говорилось, единой формулы для расчета нет, поэтому для каждой страховой организации она своя.

Однако существует некий универсальный способ, кроме такого, как калькулятор, который позволяет рассчитать приблизительную стоимость КАСКО для кредитного автомобиля самому.

Этого более чем достаточно для получения приблизительной информации по затратам в расчете займа на авто.

Зависимость размера КАСКО от возраста водителя

Чтобы воспользоваться формулой, необходимо знать все значения указанных коэффициентов, для чего нужно обратиться в организацию, занимающуюся страхованием.

Каждый водитель, приобретая новый автомобиль и оформляя автокредит, сталкивается с выбором страховой компании.

Для этого ему необходимо сравнить условия, цену и гарантии, которые предоставляет каждая из них, а времени чаще всего не хватает, и приходится заключать договор с первой попавшейся.

Сегодня же есть возможность более осознанно делать выбор, для чего существует калькулятор КАСКО.

С помощью данного сервиса можно рассчитать стоимость страховки для абсолютно любого транспортного средства в любой страховой компании региона, в котором проживает автовладелец. Воспользовавшись калькулятором и потратив на расчеты всего 5 минут, можно получить достаточно весомые данные, на основе которых удастся сделать выбор страховой компании.

При вычислении учитываются определенные параметры, которые в той или иной мере влияют на размер КАСКО. Произвести расчет, используя калькулятор без данных о транспортном средстве, а также о страхователе не представляется возможным.

Поэтому калькулятор требует ввести такие данные, как марка авто и его модель, год выпуска, стоимость техобслуживания, стаж и возраст водителя. Этих данных вполне достаточно для того, чтобы рассчитать и выяснить размер страховой премии.

Источник: http://AvtoVDolg.ru/banki/usloviya/razmer-kasko-avtokredite-kreditnyiy-avtomobil.html

Каско для кредитного автомобиля

Главным отличием автомобиля, купленного в долг, является его принадлежность банку до окончательной выплаты положенной суммы. При непогашении выданного кредита машина переходит в собственность финансового учреждения.

Поэтому, каждая компания старается сохранить товарный вид транспорта, чтобы при необходимости быстро его продать.

Для сокращения рисков в кредитный договор обычно вносят условие оформления КАСКО, что обязует заёмщика компенсировать ущерб банку при краже или уничтожении транспортного средства.

Интересует КАСКО от других страховых компаний? Заполните калькулятор:

Выгодоприобретатель по кредитному КАСКО

Страховой полис КАСКО для кредитного авто включает три понятия:

• страхователь, заключающий договор и покупающий полис;
• собственник – хозяин авто, оформивший кредит;
• выгодоприобретатель – получатель страхового возмещения за угон или ущерб.

Чаще всего в лице выгодоприобретателя выступает банк, поскольку до полной выплаты кредита автомобиль фактически не является окончательной собственностью заемщика.

Практически это указывает на то, что при угоне или полной утрате машины банку возвращается сумма невыплаченного кредита, а хозяину автомобиля (в лице заемщика) – все остальные деньги.

Такой порядок обеспечивает банку и дальнейшему владельцу 100% компенсацию урона при краже машины или угоне.

Когда транспорт угоняют сразу же после покупки в кредит, банку полагается почти полная стоимость страховки без начального взноса клиента, который ему возвращается практически без вычетов.

Если кредит почти погашен, наоборот, заемщику-владельцу уходит большая часть страховки по договору, что возмещает его собственные расходы и позволяет купить более дешевую машину за наличный расчет.

Тем не менее, вернее и безопаснее предусмотреть полисом КАСКО порядок взаиморасчета между страховщиком, кредитором и собственником, который очень пригодится в случае угона, ущерба или окончательной гибели авто.

Каско на кредитный автомобиль лучше покупать на год

После этого времени можно найти более подходящего страховщика.

Частенько работники банка отрицают данную схему. Однако грамотный подход к вопросам кредитования и позитивная судебная практика формируют иное мнение.

Когда в первый же год страховки клиент согласен с любыми требованиями банка, приобретает полис КАСКО и строго выполняет кредитный график, он имеет все шансы на будущий год без разбирательств и проблем выбрать страховщика по своему желанию.

Множество банков вообще не интересует, застрахована ли кредитная машина по КАСКО, если деньги в страхователя почти что вложены.

Что грозит водителю, не оплатившему страховку для банка

Как правило, последствия невыплаты обеспечения КАСКО указаны в договоре. Обычно они преследуют целью выгоду банка, тем самым ставя клиента в зависимое положение, определяя его действия как несоблюдение условий кредитования. При этом финансовое учреждение может сделать следующее:

• расторгнуть договор;
• потребовать досрочного погашения остаточной суммы;
• ужесточить условия договора в свою пользу;
• наложить штраф за нарушение договора.

Как считать КАСКО при автокредите

Расчет ОСАГО предельно ясен, так как для всех страховщиков утверждены единые формулы и коэффициенты. Стоимость ОСАГО для одной и той же машины будет везде одинаковой.

В тоже время цены на КАСКО весьма изменчивы. Цена этого полиса на конкретный автомобиль может ощутимо колебаться  в зависимости от компании-страховщика.

Чем это объяснить? Дело в том, что каждый страховщик формирует свою методику расчета КАСКО согласно внутренним нормативам.

А нормы у всех различны, поэтому и цена страховки так неоднозначна.

Процентные ставки КАСКО варьируют в диапазоне 3-10% с учетом стоимости машины, к тому же, они постепенно растут.

Калькулятор КАСКО

Что влияет на цену КАСКО для кредитного авто

• Стоимость транспортного средства. Здесь существует прямая связь — чем дороже машина, тем выше цена страховки.
• Угоняемость модели. На автомобили, «облюбованные» угонщиками тарифы КАСКО гораздо выше.
• Водительский стаж автовладельца. Чем больше стаж, тем дешевле страховка. Незначительный опыт вождения в несколько раз повышает цену КАСКО.
• Наличие франшизы – определенной суммы денег, которая не подлежит возмещению в страховом случае. Больший размер франшизы снижает стоимость КАСКО.
• Полная либо частичная страховка. В первом случае сумма взноса ощутима. Поэтому сейчас пользуется спросом частичная КАСКО, покрывающая лишь некоторые риски. Такой подход позволяет уменьшить страховые суммы.
• Способ возмещения. При выборе оплаты ремонта в автосервисе страховщика стоимость КАСКО будет меньше. Денежная компенсация повышает эту сумму.

КАСКО является обязательным условием большинства банков для покупки кредитного авто. Страховка – это 100%-ная гарантия банка на случай угона или повреждения транспорта.

Конечно, можно найти финансовые учреждения, оформляющие кредит без страховки, однако условия кредитования будут менее выгодными. КАСКО выгодно и заёмщику банка, поскольку в страховом случае он получает возмещение ущерба, починив свой автомобиль за счет страховой компании.

Ещё одно преимущество обязательного КАСКО при кредите — более выгодное кредитование, потому что сделка без страховки имеет более высокую процентную ставку.

Рекомендуется:

КАСКО в Ингосстрах.
Автокредит без КАСКО.

Источник: https://GosAvtoPolis.ru/kasko/kredit/

Каско на автомобиль в кредит

Решили купить автомобиль в кредит, но банк ставит условие об обязательном страховании автомобиля по КАСКО. Естественно, что бережливый автолюбитель и сам задумывается над тем, как лучше застраховать новый автомобиль от возможных случайностей и рисков.

Но как рассчитать стоимость КАСКО для кредитного автомобиля, чтобы максимально учесть возможные страховые случаи?

Что же такое страхование КАСКО для автомобиля

Под термином КАСКО принято понимать оформление полиса комплексного автострахования автомобиля от возможного ущерба или хищения. Полис КАСКО исключает какую-либо ответственность перед третьей стороной, во время происшествия с застрахованным автомобилем. Для этого действует обязательный полис ОСАГО.

К преимуществам КАСКО стоит отнести тот факт, что покрывается более широкий спектр рисков, чего нет в обязательном страховании ОСАГО:

• от последствий ДТП,
• кражи отдельных частей автомобиля,
• угона авто,
• самовозгорания машины,
• последствий хулиганских действий (повреждения авто),
• попадания в транспортное средство различных предметов и даже от удара молнии.

Как правило, кредитный автомобиль находится в залоге у банка, который требует оформление полного пакета рисков КАСКО.

Если же автомобиль куплен полностью на собственные средства, без автокредита, и находится в собственности, то можно выбрать для страхования лишь часть рисков. Количество оговоренных при страховании рисков, напрямую влияет на стоимость КАСКО.

Для уменьшения единоразовых выплат при покупке автомобиля в кредит, по согласованию с банком, стоимость КАСКО может быть включена в автокредит. То есть, стоимость полиса раскидывается на ежемесячные платежи и, получается, не столь обременительна для заемщика.

Отличие между полисами КАСКО и ОСАГО заключается еще в том, что тарифы ОСАГО контролируются государством, а для полиса КАСКО отдельно взятая страховая компания использует для расчета стоимости свои коэффициенты.

Порой разброс цен на полис КАСКО достаточно велик. От чего зависит стоимость КАСКО?

Сколько будет стоить КАСКО

Страховой тариф по КАСКО — это процентная величина, которая у разных страховых компаний имеет разную величину, и может варьироваться от 5 до 10%. Данные цифры лишь условно показывают возможный разбег цены КАСКО у разных страховщиков.

Например, страховая сумма авто 500 000, страховой тариф страховщика 5%, стоимость КАСКО составит 25 000.

Вопрос стоимости КАСКО терзает большинство автолюбителей, которые решили воспользоваться подобной услугой, но еще не до конца поняли, во сколько это «удовольствие» обойдется.

При этом, дать однозначный ответ на вопрос не получится, ведь каждый страховой полис рассчитывается индивидуально.

При расчете стоимости КАСКО для любого автомобиля, учитываться целый ряд особенностей и факторов, способных повлиять на выплаты по страховому случаю:

• марка автомобиля,
• модель автомобиля,
• возраст страхователя-водителя,
• водительский стаж страхователя,
• возраст и пробег автомобиля,
• оценка автомобиля,
• наличие автокредита,
• величина франшизы (если используется).
• количеством страховых случаев и др.

Поскольку страховка КАСКО является продуктом, то, как и с любым товаром и услугой на рынке, действует известный принцип — чем дороже, тем лучше.

Другими словами, если в полис КАСКО включены все возможные риски, не используется франшиза, то, естественно, стоимость КАСКО окажется дороже. Но в этом случае автовладелец будет рассчитывать на полное возмещение ущерба, по всем оговоренным полисом страховых случаях.

Некоторые компании могут настойчиво просить дополнительно внести оплату за некоторые опции:

• услугу технического ассистента,
• услугу эвакуатора.

Рассчитывать на скидку может только автолюбитель с большим водительским стажем и отсутствием страховых выплат по причине аварийности.

Что влияет на стоимость КАСКО

Помимо основных факторов, влияющих на стоимость КАСКО и указанных выше, не меньшее значение оказывают субъективные признаки:

• страна, где произведен автомобиль,
• класс автомобиля,
• показатель угоняемости модели.

Что касается страны, где произведен автомобиль, то лидируют по величине страхового тарифа китайские автопроизводители, а далее идут по убыванию французские и американские машины.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Японские автомобили: Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi — по статистике самые угоняемые, что увеличивает для них стоимость КАСКО.

Интересной особенностью расчета КАСКО можно отметить влияние класса автомобиля. На дорогие модели внедорожников, разных производителей, действует самый низкий процент страхового тарифа КАСКО.

Например, для Toyota Land Cruiser Prado — страховой тариф, в среднем по компаниям 5%, а для Reno Logan — около 10%

Новый или подержанный автомобиль — также повлияет на стоимость КАСКО.

На что обратить внимание при расчете КАСКО

Если цена КАСКО кажется слишком высокой, то можно обратиться к страховому агенту, с просьбой уменьшить стоимость КАСКО. Но при этом следует вникнуть, за счет чего уменьшиться стоимость, и как это впоследствии способно отразится на страховых выплатах.

В первую очередь следует обратить внимание на то, какая страховая стоимость автомобиля указана в полисе:

По первому пункту, не стоит бояться направления к независимому эксперту для оценки стоимости автомобиля. Здесь главную роль будет играть наличие у оценщика соответствующей лицензии, в рамках которой он действует.

По второму пункту, допускается использование в расчете КАСКО заявленной стоимости автомобиля, то есть сумма указывается со слов страхователя. Это в дальнейшем способно существенно уменьшить страховую выплату по возможным ущербам.

Например, реальная стоимость авто 500 000, а в полисе указано 100 000, то выплаты составят всего 20% от оценки ущерба

Не надо стесняться просить страхового менеджера подробно объяснить условия, которые вошли в КАСКО:

• какая выплата будет при нарушении страхователем ПДД?
• учтен ли износ автомобиля при расчете стоимости КАСКО?
• имеет ли страховая выплата какие-либо удержания или налоги? — и т.п.

Что касается износа автомобиля, то оптимально, с точки зрения выгоды автовладельца, страховать автомобиль без учета износа.

Для примера, после ДТП под замену определена водительская дверь. Возраст автомобиля составляет 5 лет. Выплата будет рассчитана со скидкой на пятилетний износ.

Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, это порядок действий при возникновении ДТП.

Естественно, если это не серьезная катастрофа, то нужно знать когда необходимо, а когда не требуется вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии.

Как выбрать страховщика для КАСКО

Еще на этапе выбора страховой компании для оформления полиса КАСКО, необходимо очень пристально изучить предложенный договор и попросить страховщиков, чтобы они пояснили самые «скользкие» места, а их будет предостаточно. Неоднозначность и размытость многих формулировок — это достаточно распространенное явление, а ведь именно они могут стать «камнем раздора» при получении страховых выплат.

Не лишним будет внимательно изучить историю работы страховой компании, с которой планируется сотрудничество. Немаловажным аспектом является:

• стабильность контрагента,
• качество сервиса,
• стоимость страхового тарифа по КАСКО.

Можно также поинтересоваться, какой уровень выплат у выбранной страховой компании. Данный показатель рассчитывает как отношение полученных страховых премий к суммам произведенных выплат, и не должен опускаться ниже отметки 30%, в идеале — 60%.

Дешевое страхование КАСКО для многих автолюбителей является лишь мечтой, чаще всего нереализуемой. Все надеются на экономию, не желая даже думать, что страховой случай может наступить в любой момент и случиться с каждым.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/stoimost-kasko-dlja-kreditnogo-avtomobilja

Как рассчитать КАСКО: обязательное оформление страховки при автокредите

При получении автокредита большинство банков требует обязательное оформление страховки КАСКО, так как это гарантия возврата долга в случае аварии или угона.

Однако многих водителей возмущает такое требование, тем более, что при получении кредита требуется оформление самой дорогой страховки.

К тому же, многие банки ограничивают выбор доступных страховых компаний, что приводит к дополнительному повышению тарифов. Насколько все это законно, и как рассчитать КАСКО на автокредит?

Сколько стоит страховка при получении кредита?

В обычных условиях владелец автомобиля вправе выбирать полное или частичное страхование, то есть ту степень риска, от которого его должна защищать страховая компания.

Банк всегда стремится свести любой риск к минимуму, поэтому и требуется только полное страхование, защищающее от всех возможных несчастных случаев.

Это и ущерб от ДТП, и кража, и угон, и стихийные бедствия, и взрывы – редко такой полный набор выбирается водителями добровольно. В итоге стоимость страхования часто превышает 10% от общей стоимости автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=_Ymqbhoq3lo

Кроме того, банки практически всегда отказывают в возможности взять страховой полис с франшизой. Франшиза – максимальная сумма ущерба, которая не будет компенсироваться страховой компанией.

Обычно она составляет всего несколько тысяч рублей, при этом стоимость полиса может снизиться практически вполовину. Однако банки отказывают в получении франшизы и на первый год после получения кредита, и на весь последующий срок выплат.

Причины требования обязательного страхования

1. Банк заинтересован в том, чтобы сумма страхового взноса была крупной, Это заставляет клиента включить ее в общую сумму долга, а значит, банк и на страховку будет начислять проценты, получая дополнительную прибыль без усилий.

   Страховка в рассрочку всегда стоит дороже, что дополнительно увеличивает и без того высокий тариф.

2. Некоторые банки плотно сотрудничают с одним или несколькими страховщиками, стабильно поставляя им новых клиентов, у которых все равно не остаётся выбора.

   Это позволяет страховым компаниям завышать цены на свои услуги, при том, что в случае отказа клиент не сможет получить заём и купить машину.

3. Полная защита автомобиля позволяет снизить риск от редких страховых случаев, которые могут причинить залоговому имуществу серьёзный вред.

   К примеру, упавшее дерево или яма на дороге могут привести к дорогостоящему ремонту, однако такое происшествие сложно назвать дорожной аварией. По выборочной страховке в этом случае клиент, скорее всего, получит отказ в компенсации.

   Полное КАСКО – гарантия крупной страховой выплаты после серьёзного ДТП, выгодоприобретателем в данном случае окажется банк.

Полное КАСКО – гарантия того, что даже при очень серьёзной аварии банк не потеряет кредитных выплат. Мелкие же неприятности клиент сможет устранить сам за счёт страховки без франшизы, тогда автомобиль не потеряет серьёзно в цене.

Расчёт КАСКО при получении кредита

Итак, человек взял машину в кредит, как рассчитать КАСКО, если он воспользовался услугами крупных страховых компаний. Исходной ставкой является стоимость машины, которая станет максимальной выплатой при полном уничтожении.

Страховой взнос измеряется в процентах от стоимости, при этом каждая компания устанавливает его по-своему: например в РОСГОССТРАХЕ он должен составить 10% от цены.

То есть при покупке, к примеру, автомобиля за 700 000 рублей, 70 000 – страховой взнос.

Однако расчёт далеко не так прост, так как, помимо самой цены машины, на стоимость страховки влияет ещё и целый ряд параметров.

Как рассчитывается КАСКО при автокредите, что будет на него влиять?

• Марка выбранного автомобиля. Если покупается в кредит новая машина престижной модели, она представляет повышенный интерес для угонщиков и грабителей. Из-за этого стоимость КАСКО вырастет, так как для страховой компании увеличивается риск. Однако если вы укажете в договоре, что машина оборудуется противоугонной системой, а храниться будет на охраняемой стоянке, то коэффициент, напротив, может оказаться понижающим.
• Водительский опыт владельца. Чем больше стаж, тем дешевле страховка, так как статистика показывает растущее число аварий среди начинающих автомобилистов.
• Количество водителей, имеющих право управления. Чем оно больше, тем дороже страховка. Кроме того, влияет также стаж вождения указанных лиц.
• Возраст транспортного средства. Автокредит позволяет приобрести не только новые, но и подержанные автомобили, в том числе привезённые из-за рубежа. На стоимость страховки влияет срок их службы и техническое состояние. Чем лучше обслуживание машины, тем дешевле она будет стоить у страховщика.

Основная цель любой страховой компании – найти надёжного клиента, которому вообще не понадобятся никакие страховые выплаты. Из-за этого самый выгодный для них вариант – опытный автомобилист, купивший новую дорогую машину. Именно такие люди чаще всего становятся клиентами банков, получившими крупные займы.

Можно ли самостоятельно рассчитать КАСКО?

Часто звучит вопрос о том, как самому рассчитать КАСКО на авто. Сделать это можно с помощью сайтов страховых компаний, которые размещают программы-калькуляторы.

В него уже заложена величина коэффициентов, принятых в данной организации, поэтому вы сможете получить более-менее точный ответ. Однако окончательную сумму сможет назвать только страховой менеджер при личной встрече.

Важно обратить самое пристальное внимание на страховой договор, так как именно в нем должны быть подробно указаны все особенности предоставления страховых услуг.

Формально банки не имеют права силой навязывать клиенту страхование КАСКО. На практике, если вы от него откажетесь, то просто не сможете получить кредит. Из-за этого приходится выбирать самую выгодную программу и вносить достаточно крупный взнос.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8Проало: 4

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-rasschitat-kasko-esli-mashina-pokupaetsja-v-kredit