Купил залоговый автомобиль что делать

Решил купить автомобиль находящийся в залоге – инструкция что делать?

По правилам покупка автомобиля в 2018 году оформляется при помощи договора купли-продажи.

В данном случае покупатель получает много преимуществ, среди которых возможность расторжения договора и возврат переданных ранее денежных средств полностью или хотя бы частично, если выяснится, что недобросовестный продавец скрыл какие-либо важные факты об ограничениях или обременениях, которые наложены на авто. Что же делать, если купил машину в залоге и какая ответственность ляжет на плечи продавца?

К сожалению, в реальности покупку транспортных средств люди нередко оформляют ненадлежащим образом, отказываясь от заключения договора купли-продажи по тем или иным причинам.

Например, машину передают по генеральной доверенности или вовсе все ограничивается устными обещаниями прежнего владельца разрешить все формальности в ближайшее время.

Подобный подход экономит время и немного денег, однако покупатель, а иногда и сам продавец сильно рискуют. Например, именно так и может быть куплена машина, находящаяся в залоге.

Как продают залоговые авто?

Узнал о залоге машины

Когда машина оказывается куплена в кредит, ПТС должно храниться в банке до тех пор, пока автомобилист не выплатит все проценты.

В некоторых случаях под определенным предлогом удается взять ПТС на некоторый срок, к примеру, когда нужно пройти какие-либо регистрационные действия или ТО.

Некоторые банки и вовсе не отбирают у водителя техпаспорт.

Покупателя должна насторожить ситуация, если ПТС у продавца машины отсутствует, а он показывает дубликат. В данном случае документ может быть поддельным, но это нетрудно проверить по базе данных ГИБДД через официальный сайт.

Кроме того, иногда владельцы просто получают дубликат ПТС на основании утери оригинального документа.

Довольно распространены среди злоумышленников схемы продажи залоговых авто по генеральной доверенности. Отметим, что этот документ вообще не передает новому собственнику прав собственности на ТС.

Машина продолжает числиться за первоначальным владельцем, и именно на его адрес приходят письма со штрафами, транспортный налог и все остальное.

У покупателя лишь есть право некоторое время использовать машину, и то с серьезными ограничениями.

Как проверить авто на залог?

Сам термин «залог» обозначает, что у владельца транспортного средства нет прав распоряжаться машиной, то есть он не может его обменивать, продавать или передаривать. Под залог люди берут разные суммы в долг, ведь таким образом можно получить больше денег, чем при беззалоговом кредитовании.

Иногда с машиной приходится расстаться

Для покупателя машины это может оказаться сюрпризом: он купит машину, находящуюся в залоге, и узнает об этом только когда пожелает переоформить ТС. Банку безразлично, кто является владельцем автомобиля, то есть при просрочке он просто подготовит иск в суд на нового собственника.

Практика подтверждает, что многие автомобили на вторичном рынке находятся в залоге, поэтому покупателям б/у авто нужно быть бдительными. К сожалению, проверить нахождение автомобиля в залоге не всегда так просто. Ситуация осложняется следующими ситуациями:

• недобросовестный автовладелец может оформить реальный дубликат, если дубликат у него отобрал банк;
• в ГИБДД не попадает информация о залоговых авто, хотя в идеале они должны ставить соответствующие отметки;
• банки не торопятся разглашать секреты клиентов, объясняя это банковской тайной.

Некоторые уверены, что не купить машину, которая находится в залоге, позволяют специализированные сервисы для проверки данного факта. Они предлагают платную проверку залоговой истории автомобиля по VIN-коду, однако в базах просто может не оказаться конкретного автомобиля.

Таким образом, если у автомобиля был всего один владелец, и его продают с оригинальным ПТС, даже это не гарантирует честность заключаемое сделки. Способы узнать о обременении на авто.

Что делать, если купленная машина в залоге?

Можно ли снять с учета кредитную машину и что вообще делать, если купили залоговый автомобиль? План действий в этом случае зависит от обстоятельств и поставленных задач. Прежде всего, убедитесь, действительно ли машина в банковском залоге.

Используйте для этого электронный реестр по перейдя по ссылке https://www.reestr-zalogov.ru/state/index  но учтите, что в нем содержится информация лишь с 2014 года.

Он формировался исключительно на уведомительном характере, то есть банки и другие финансовые организации публикуют здесь информацию на добровольной основе.

Инструкция к действию

В любом случае следует установить, в каком банке авто в залоге и что с текущим кредитом? Естественно, это не является необходимостью, если вы уже узнали о вероятном аресте или изъятии ТС из-за просрочки по кредиту. В этом случае нужно сделать все возможное, чтобы сохранить автомобиль у себя или взыскать стоимость машины с недобросовестного продавца. Что же делать если суд наложил арест на автомобиль.

1. Погасите просрочку в банке или весь кредит, пока имущество не успеют продать на аукционе. В определенных обстоятельствах, если это выгодно, договоритесь с банком выкупить залог. По сути, это схоже с погашением кредита, хоть и сэкономит немного денег за счет исключения неустойки и процентов, а иногда и часть долга. Вопрос в том, насколько занизили реальную цену машины при покупке относительно среднерыночных цен, и будет ли вам выгодно погасить задолженность предыдущего собственника, согласившись на такой вариант развития событий?
2. Дождитесь судебного заседания по залоговой машине или сами подайте исковое заявление в суд, если банк уже инициировал досудебную процедуру изъятий транспортного средства, то есть арест. Кстати, об аресте у нас была подробная статья. Ваша задача в данном случае заключается в доказательстве того, что вы добросовестный покупатель и собственник авто, не знавший на момент подписания сделки о том. Что авто в залоге. Если желаете вернуть деньги за ТС, судитесь с продавцом.

Важные тонкости

При наличии грамотно оформленного договора купли-продажи вернуть средства за машину немного проще, чем при покупке ТС по доверенности.

Нужно попытаться признать недействительность сделки и расторгнуть договор, тем самым обязав продавца вернуть деньги за машину.

Практика показывает, что чаще взыскивать средства приходится принудительно.

Ситуация усложняется, когда продавец сам оказывается в схожей ситуации и не является должником перед банком, то есть машина прошла через несколько рук и уже не представляется возможным определить реальную цепочку сделок. В данном случае объединитесь с продавцом и докажите в суде свое незнание и невозможность определить залоговую природу транспортного средства.

Самыми сложными ситуациями являются те, когда машина покупается по доверенности и проходит несколько покупателей на вторичном рынке.

Таких ситуаций становится меньше, однако новый владелец, купивший авто, находящееся в залоге, может попасть в самую неприятную ситуацию: остаться без машины и денег, так как изначально совершил сомнительную сделку с недобросовестным продавцом.

Даже если фактическим машина была в залоге, но информация в реестр не поступала, можно получить справку у нотариуса – она станет весомым доказательством того, что вы пытались предпринять меры для проверки авто на залог и являетесь добропорядочным гражданином. Это может сильно помочь в суде, если до него дойдет дело.

Можно ли продавать залоговые машины?

Арест залоговой машины

Как ни странно, продать автомобиль в залоге можно, не понеся за это ответственности. Существует даже не один законный способ, но недобросовестные продавцы к ним обычно не прибегают. Способы несколько отличаются друг от друга, но технически план действий примерно одинаков:

• собственник оформляет разрешение на продажу машину в банке и ищет покупателя;
• сотрудник банка подготавливает договор купли-продажи и переоформляет задолженность на покупателя;
• покупатель вносит деньги по сделке, часть из которых получает банк, а оставшуюся часть продавец.

При этом вариантов продажи залогового автомобиля несколько:

• Самостоятельная продажа. Вы сами ищете покупателя, а затем осуществляете досрочное погашение кредита и выводите машину из-под залога.
• Машина продается через финансовое учреждение. Заемщик поручает банку перепродать авто. В этом случае машина продается по сниженной цене и оставшуюся сумму продавец погашает лично.
• Продажа на аукционе – еще один вариант. Кредит гасится вырученными с продажи средствами.
• Трейд-ин. Автомобиль продается в автосалоне, который обязуется погасить кредит.
• Автокредит может быть переустановлен, то есть переоформлен на покупателя автомобиля.
• Можно договориться с покупателем продать ему машину по доверенности, а вы полученными деньгами погасите задолженность перед банком и с машины будут сняты все обременения.

Разумеется, некоторые способы потребуют от вас таланта убеждения людей.

Что касается обратной ситуации, когда вы являетесь покупателем, мы настоятельно рекомендуем не ввязываться в сомнительные схемы и не верить продавцам на слово, иначе можно оказаться в крайне неприятной ситуации, когда даже суд не примет вашу сторону.

: ОСТОРОЖНО! АВТО В ЗАЛОГЕ | ILDAR AVTO-PODBOR

: ОСТОРОЖНО РАЗВОД!!!Автомобиль в залоге.Кредитный автомобиль.ILDAR AVTO-PODBOR

: Рекомендации купившим автомобиль, находящийся в залоге

: Автомобиль в залоге у банка: что делать?

Источник: http://Driving24.ru/chto-delat-esli-kupil-mashinu-v-zaloge/

Что делать, если купил залоговый автомобиль

Купить авто находящееся в залоге можно в спешке и по невнимательности. По закону владелец заложенного имущества не имеет права его реализовывать. Но все больше мошенников пытаются переложить свою кредитную ответственность на чужие плечи.

Кредитору неважно с кого высчитать задолженность. В этом случае закон полностью на стороне кредитора, а невнимательный покупатель остается без машины и платит сверху пеню за просрочку.

Что делать, если купил залоговый автомобиль и хочешь добиться справедливости?

Как совершаются такие махинации

Некоторые факты

С 1 июля 2014 года начал работать «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», который ведет Федеральная Нотариальная палата РФ.

Поверхностная оценка рынка подержанных авто свидетельствует, что 1/3 из них заложены. Все проблемы обычных граждан возникают от неоптимизированной законодательной базы.

Недобросовестный плательщик легко сбагрит свой кредит любому желающему, только помани исправным и дешевым автомобилем.

Бесплатный сыр только в мышеловке, но бедные люди часто об этом забывают.

Органы ГИБДД не располагают полными сведениями о залоговых авто, поэтому точно выяснить статус машины нельзя. Проверить авто на залог в банке – также малоэффективная мера, они довольно пассивно относятся к залоговому имуществу. Вот и регистрируются любые договора купли-продажи.

Многие думаю, что факт изъятия банками паспорта транспортного средства является гарантией невозможности продать залоговое авто. Но его всегда можно забрать через знакомых сотрудников банка или сделать новый, сообщив в ГИБДД об утрате.

В сети есть множество независимых баз данных залоговых авто, но их полнота и актуальность желает лучшего.

Чтобы обезопасить покупку всегда изучайте документы на транспортное средство, платежные квитанции. Оцените надежность продавца подсчитав количество прежних владельцев.

И всегда осматривайте авто (счетчики, оборудование и прочее).

Как не купить машину в залоге

• обходите стороной продавца, если он предлагает Вам дубликат ПТС;
• всегда самостоятельно проверяйте автомобиль в реестре залогов;
• также стоит проверить автомобиль на портале ГИБДД на предмет наличия ограничений и арестов.

Вы стали должником, что делать

Аферы с залоговым имуществом давно не новшество, но люди продолжают покупаться. Если вам пришел злополучный документ о том, что ваше авто в залоге у банка, что делать? Не паниковать.

До той поры, пока вся сумма не будет возвращена в банк (независимо от того, продавец будет ее возвращать или покупатель) по закону автомобиль принадлежит кредитору.

Поэтому нет смысла кричать и пытаться доказать, что вы купили его за вполне реальные деньги. Это никого не интересует.

ГК РФ ст. 353 гласит, что залоговые обязательства передаются от продавца к покупателю вместе с имуществом, а банк остается владельцем.

А вот ст. 347 дает пострадавшему шанс и утверждает, что банк имеет все основания забрать авто только в случае его незаконного приобретения. Если сделка со стороны пострадавшего была законной, он вправе подать встречный иск и даже выиграть дело.

Интересная статья

О реестре залоговых авто можно прочитать здесь.

Эта лазейка поможет тем, кто приобрел авто первым. Большое количество прежних владельцев уменьшает шансы вернуть автомобиль.

В полиции вам выдадут документ о том, что вы подверглись крупному мошенничеству. С этой бумагой отправляйтесь в суд. К иску необходимо приложить документы по сделке. Беда лишь в том, что судебное разбирательство и признание сделки купли-продажи недействительной осуществляется только в присутствии обвиняемого.

Некоторые юристы советуют не реагировать на проблему, пока банк не предъявит счет. Если притормозить разбирательство вы будете пользоваться автомобилем чуть дольше, но последствия могут навредить вашей репутации.

В видео подробно рассматривается действия при покупке залогового автомобиля

Как поступит полиция

Ждать чуда от полицейских не стоит. Подать заявление необходимо хотя бы для того, чтобы предупредить будущих жертв мошенника о его деятельности.

Серьезное рассмотрение такого дела начнется в случае, если продавец уже обвинялся в подобных махинациях.

Только стойкая тенденция заставит правоохранительные органы начать активное расследование.

Вам также понадобится справка из полиции для обращения в суд. Это подкрепит серьезность ваших намерений и прозрачность действий.

Как поступит суд

Суд возвращает залоговое имущество пострадавшим в очень редких случаях. Не стоит просить признать вашу покупку официальной.

Укажите на то, что сделка купли-продажи была осуществлена с нарушениями и основывалась на ложных сведениях. Согласно ГК РФ ст.

Судебное разбирательство бесполезно, если виновник сбежал. Ему будет вынесен заочный приговор, но вдруг он не имеет средств (или имущества), чтобы расплатиться с долгами. Это обычная практика разбирательств по кредитам.

Как поступит банк

Купили автомобиль в залоге и не знаете, что делать? Идите в банк. Чтобы машину не конфисковали, следует договориться с банком о вариантах решения проблемы. Кредитор больше всех не заинтересован в поиске мошенника. Банк получит залог обратно, вне зависимости от кого.

В этом случае выгодной развязки не будет: пострадавший понесет убытки.

Кредитор предложит вернуть автомобиль без возмещения его стоимости, заплатить по кредиту или переоформить его на новых условиях.

Есть такое понятие, как переуступка требований. С разрешения банка вы имеете право передать автомобиль третьему лицу, если при этом будет полностью погашен долг.

Советы

1. Обратиться в арбитражный суд, где нет практики забирать у добросовестного покупателя его имущество, пусть даже заложенное.

   Проблема лишь в том, что арбитражный суд рассматривает дела юридических лиц, а физическими занимается городской суд, где принято вершить дела исключительно по документам.

2. Все организованные вами меры должны проходить в полном соответствии с законом.

   Ответственность и добросовестность могут сослужить добрую службу в суде.

3. При возможности верните автомобиль владельцу. Обманутый покупатель вправе расторгнуть сделку купли-продажи.

   Чтобы не испугать продавца, следует приостановить судебное разбирательство относительно мошенничества, и быстро вернуть товар. Но деньги вам сразу никто не выплатит.

4. Если продавец не идет на компромисс, необходимо пригрозить ему возбуждением уголовного дела по ст.

   158 УК РФ за мошенничество, и всеми сопутствующими мера (конфискация остального имущества, лишение свободы). От заключенного продавца вы получите мало денег, ведь в местах лишения свободы он не сможет в полной мере отрабатывать долг.

5. Проверьте залоговые документы на предмет исключений и правильности составления.

Что делать, если купил авто в залоге довольно сложный вопрос. Многие считают, что это безвыходная ситуация для пострадавшего.

Мошенник обманывает банк, который все равно получает свои деньги обратно. А крайним остается невнимательный покупатель. Спорить с кредитором тоже пустое дело. Банк не несет ответственность за действия заемщика, и вполне справедливо, что залоговый договор остается в силе. Но вовсе несправедливо, что долг выплачивает третье лицо.

Подробно как снять обременение с машины читайте по ссылке https://cashfacts.ru/3125-protsedura-snyatiya-obremeneniya-s-avtomobilya

Источник: https://cashfacts.ru/2438-chto-delat-esli-kuplennoe-avto-v-zaloge-u-banka

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

Купил машину в залоге: что делать

Опасность узнать впоследствии о том, что купил машину в залоге – остается перед приобретателями, не стремящимися в должном порядке оформлять документацию при покупке. Приобретение авто надлежит фиксировать соглашением купли-продажи.

При таком раскладе новый автовладелец обладает массой преимуществ, например, прерогативой расторгнуть зафиксированные бумагой отношения и осуществить возврат израсходованных финансов в 100% объеме или какую-то часть, если откроется умысел продающего индивида утаить наличие обременений и преференций третьих лиц на машину.

Однако большинство приобретателей, а в основном самих продавцов склоняют к покупке без формальностей, что дает возможность оставить в кармане средства и не потратить излишнее время. Иной раз покупка совершается с подписанием генеральной доверенности или вовсе формальным обещанием уладить все возникающие вопросы по ходу эксплуатации с новым владельцем.

В зависимости от того, каким образом была оформлена сделка различаются и последствия:

1. Посредством составления доверенности на индивида. Само по себе подписанное соглашение не повлечет возникновения прерогативы собственности у вновь приобретшего авто лица, даже если и в тексте будет зафиксировано преференции эксплуатации, распоряжения и владения.

   Легальным владельцем ТС человек становится исключительно после соответствующего переоформления в ГИБДД. Ситуация несет риски для обеих сторон. Для бывшего собственника в виде налогов и штрафов, которые будут приходить на его имя.

   А для нового владельца, если машина находится в залоге, то по правилам п.1. ст.334 ГК РФ залогодержатель при неисполнении обязательств заемщиком вправе реализовать предмет залога по своему усмотрению.

2. Соглашение купли-продажи.

   В этой ситуации покупатель обезопасил собственную персону немного лучше, чем в предыдущей ситуации. По документу к приобретателю перейдет весь перечень прерогатив и обязанностей относительно приобретенного имущества, в том числе и залог (ст.353 ГК РФ).

   Исключением выступает факт такой покупки индивидом, который не знал и не мог знать об обременениях. Однако, как показывает судебная практика, доказать добросовестность приобретения далеко не просто.

   В основном суды одними из доводов наличия залога приводят слишком заниженную стоимость, предъявление дубликата ПТС, действие лица по доверенности. Например, Сидоров приобрел авто, а когда решил его зарегистрировать, то узнал об обременениях.

   Вскоре банковская организация зафиксировала заявку. Суд решил обратить взыскание и у банка прекратились требования к ответчику. Последний в свою очередь возместил понесенный ущерб по соглашению в судебном порядке с продавшего ему лица.

Какую выбрать стратегию поведения при купленной заложенной машине

Машина оказалась в залоге у банка что делать? Начинать действовать стоит, учитывая сложившуюся ситуацию и поставленные перед собой задачи.

Изначально стоит удостовериться на самом ли деле машина находится в залоге. Для этого надлежит посетить сайт электронного реестра, находящийся в открытом доступе. На этот домен вносится информация о действующих прерогативах третьих лиц на автомобили.

Однако стоит учесть, что интернет ресурс пополняется с 2014 года и его формирование основано в порядке извещения, что по сути является добровольным для залогодержателей.

Естественно, если вас уже оповестили о наличии задолженности и возможной конфискации, то надлежит действовать уже в несколько ином русле.

Как сохранить купленный товар за собой при наличии соглашения с продавцом о реализации:

• выплатить остаток средств по кредиту. Так, если получится договориться с заемной организацией, то лучше еще до инициирования судебного разбирательства постараться аннулировать заем. Ход будет экономически целесообразным, если первоначальная цена машины была реально снижена;
• дождаться исхода судебного процесса, подавать встречный иск на банк.

ВАЖНО !!! Часто случается и что делать, но по ГАИ обременений нет, а банк грозит конфискацией, утверждая о залоге. В этом случае также надлежит обращаться за защитой в судебные органы и доказывать свою правоту.

Статья 352 ГК РФ послужит подспорьем при доказательстве своей невиновности в такой покупке.

Она гласит об автоматическом аннулировании факта залога, если:

1. Сведения не были зафиксированы в базе данных.
2. Извещение об ограничении поступило после реализации машины. Например, Скворцов оформил у банка и продал купленный автомобиль в кредите. Сотрудник учреждения внес информацию о залоге лишь на следующей неделе по графику.

   Соответственно новый приобретатель был не в курсе обременений и узнать о них ниоткуда не мог.

3. Покупатель не мог знать о ситуации. Потапов, приобретая машину обратился официально на сайт ГИБДД и обременений на период совершения сделки не было выявлено.

4. Соглашение признано не имеющим юридической силы по факту неточности. Так, Карпов приобрел машину по целевому займу под залог в филиале Сбербанка. Начиная испытывать финансовые трудности, мужчина продал авто, хотя кредита за него еще не выплатил.

   Впоследствии оплачивать ежемесячные платежи стало труднее, и он некоторое время не платил. Тогда банковское учреждение обратилось в суд с целью изъятия предмета залога. Когда выяснилось, что машиной владеет уже другой человек, то его привлекли в качестве ответчика по обязательствам.

   Новый собственник обратился за помощью к профессиональному юристу. Последний, внимательно изучив соглашение о залоге и приложения пришел к выводу о его ничтожности. Суд учел его мнение и вынес оправдательный вердикт в пользу сегодняшнего владельца.

   Основанием недействительности послужили противоречия в полномочиях доверенности к и.о. директора в филиале. Документ содержал сведения о полномочиях заключать сделки от имени филиала, а это неверно – поскольку не является самостоятельным юридическим лицом.

5. Машина была реализована с целью погашения кредита, о чем есть документарное подтверждение из банковской организации. Учреждение не вправе предъявлять каких-либо претензий к новому собственнику, поскольку заем был ликвидирован экс владельцем и обременение должно быть снято сразу же.

   Если по каким-то причинам этого не сделали, то при предъявлении справки об аннулировании кредита, банк обязуется снять все действующие ограничения.

При принятии решения об отдаче автомобиля и взыскании денежного ущерба с продавца.

Вначале стоит попытаться разрешить спор в мирном порядке, а чтобы все выглядело официально можно обратиться к услугам медиатора. В этом случае будет составлено мировое соглашение, в котором необходимо зафиксировать все свои претензии, а также продолжительность и порядок их удовлетворения.

ВНИМАНИЕ !!! Если бывший владелец отказывается идти на компромисс, то тогда выход один – обращаться к служителям правосудия. Однако сделать это возможно при наличии доказательственной базы, а именно текста соглашения о реализации авто и представленных подтверждений попыток поиска информации о предмете покупки.

Дело усложняется, если продавец оказался в аналогичных условиях с вашими. То есть не знал о том, что бывшее в эксплуатации авто пребывало в залоге. В такой ситуации лучше объединить усилия и попытаться доказать свою невиновность.

Чем опасна ситуация для продавца

Если владелец машины знал о действующих ограничениях на нее и все же реализовал товар, то при открытии факта такого поведения, оно может обойтись очень дорого. По положениям гражданского законодательства лицо признается недобросовестным продавцом.

Впоследствии его могут ожидать следующие события:

• кредитное учреждение изымает авто у нового владельца по суду. Тогда обманутый индивид обращается с заявлением о защите нарушенных интересов и требует возмещения по расходам с продавца. Покрытие материальных затрат не самое страшное, что может произойти. Поскольку по факту возврата денег, претензии исчерпывают сами себя;
• более плачевным будет обращение в правоохранительные органы и заявление о факте мошенничества за реализацию залогового автомобиля. Тогда заводится уголовное дело и начинается его расследование. При доказательстве наличия умысла могут вменить стать 159 УК РФ. Это грозит уголовным преследованием и даже после отбывания наказания жизнь может кардинально измениться не в лучшую сторону, например, имея судимость нельзя устроиться на высокооплачиваемую должность.

Таким образом, составляя соглашение о реализации, то есть, действуя должным образом, можно при обнаружении факта нахождения машины в залоге, возместить понесенные траты за счет бывшего владельца.

Не имея на руках подтверждения покупки, а также акта передачи средств, доказать что-либо в суде не представится возможным.

Источник: https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kupil-mashinu-v-zaloge

Что делать, если купил машину, а она находится в залоге

В связи с изменениями в законодательстве (Приказ МВД №605 от 7 августа 2013 г., вступивший в полную силу в 2014 г.), автовладельцы вправе не снимать авто с регистрационного учета в ГИБДД, если они его продают.

Сменить собственника можно и после покупки, соответственно, новым хозяином машины. По этой причине участились случаи мошенничества в виде продаж автомобилей, находящихся под залоговым обременением.

Если такой товар гражданин купил с рук, то его на регистрацию в Госавтоинспекции не поставят. Придётся пройти процедуру разбирательства и юридического «очищения» статуса машины, чтобы стать получить полные на неё права.

Современный рынок не всегда безопасен для покупателя, а потому при выборе понравившегося автомобиля каждый рискует попасться на уловки мошенников, либо какой-то обман продавца.

То документы не в порядке, то висят кредитные либо штрафные долги по машине, а то и вовсе машина состоит на регистрационном учете в качестве залога кредитной организации.

Чтобы избежать всех возможных недоразумений, нужно проверять машину на её юридическую «чистоту» еще до подписания соглашения по купле-продаже.

Вот несколько основных способов, как можно проверить авто на залоговое обременение:

1. Исследование ПТС.
2. Изучение полиса КАСКО.
3. Использование VIN-номера в интерактивных сервисах.
4. Подача запросов через нотариуса или других специалистов.

Рассмотрим в таблице все нюансы разного способа проверок автомобиля на предмет его залогового обременения по какому-либо долговому обязательству. Нужно посмотреть каждый способ проверки и пояснения к нему.

Как всё будет выглядеть, если машина пребывает в залоге перед кредитодателем, либо, что должно насторожить потенциального покупателя при изучении авто:

Способ проверки	Пояснения
Исследование ПТС	1. Оригинал ПТС отсутствует у продавца.2. Документ подается на оформление сделки купли-продажи в виде дубликата, о чем стоит отметка на его полях. В этом время оригинал может находиться у банка, о чём умалчивает автовладелец-продавец.3. Есть запись на полях о том, что авто куплено по соглашению комиссии.4. Малый срок эксплуатации автомобиля – меньше 3-х лет назад. Обычно такие машины часто находятся еще в залоге у банка, если они приобретались в кредит.5. Чересчур низкая цена на машину. Если автомобиль хотят быстро сбыть, то и цену выставляют минимальную. 6. Отсутствуют другие документы на авто, кроме его паспорта. Например, продавец отказывается показывать договор купли-продажи, ведь там четко видно, что машина под залогом и в кредите.
Изучение полиса добровольного страхования КАСКО	Проставлена отметка в полисе, которая выражена в виде названия банка-кредитора. Это говорит о том, что автомобиль был куплен в кредит и пока его паспорт находится в качестве залога у финансовой организации.
Применение оригинального VIN-номера машины	1. Такой номер обычно указывает в ПТС и в свидетельстве о регистрации.2. Его вносят в активное поле на сайте ГИБДД, когда предварительно зайдут в рубрику «Сервисы», «Проверка автомобиля».3. Кроме этого можно вносить такой номер для проверки и на других официальных сайтах:- ФНП (Федеральная нотариальная палата);— любой нотариус, у которого есть доступ к Реестру уведомлений залогового движимого имущества, размещенному на сайте ФНП;— сторонние сайты, сотрудничающие со службой ГАИ – например, «Автокод».4. После этого предлагает перечень запросов, которые можно сделать. Среди них есть запрос о проверке на залог.5. Ответ приходит здесь же, ждать долго не придется по сравнению с ситуацией, когда запрос делается письменно в офисе Госавтоинспекции. 6. Если делать запрос через нотариуса, то можно получить в бумажном виде выписку, безоговорочно подтверждающую, что машина в залоге.
Обратить к юристам, адвокатам за консультацией	Услуга платная, часто недешевая. Проще проверить самому, либо обратиться к нотариусу, который возьмет за предоставление выписки всего 200 руб. за 1 страницу документа. Краткая выписка представлена одной страницей и её могут запрашивать любые интересующиеся. Расширенную выписку могут получать только залогодатель и залогодержатель.

Каждый добросовестный продавец не станет скрывать правду о машине, и сразу сообщит, что она еще будет какое-то время находиться в залоге у банка, автоломбарда (или иного кредитора).

Также он не будет прятать документы, а покажет паспорт, свидетельство о регистрации, диагностическую карту техосмотра, страховку и прочие бумаги безбоязненно.

Еще один показатель того, что продавцу можно доверять – он не будет торопить вас с подписанием договора, или как-то настаивать, давить психологически, пока вами всё досконально не будет проверено и изучено.

Действия, если купил заложенную машину

Заложенный автомобиль можно купить и у банка. Но здесь ситуация может проигрываться двумя вариантами сценариев:

1. Стороны договорились заведомо о том, что покупатель выплатит долги.
2. Банк уже полностью оформил на себя автомобильный конфискат. В этом случае о возврате предыдущего долга по кредиту не может быть и речи, т.к. собственник полноценный – банк, а это обозначает, что при переоформлении автомобиля банку пришлось снять его с залогового обременения.

Если уже так случилось, что вы приобрели автомобиль, поехали зарегистрировать его в ГИБДД, а там вам отказали, то необходимо в первую очередь проделать следующие шаги:

1. Выяснить, почему машину нельзя переоформить на нового владельца.
2. Обратиться в банк за разрешением сложной ситуации в том случае, если финансовая организация уже подала на вас в суд за неуплату долгов с требованием вернуть автомобиль кредитору.
3. Обратиться в службу ФССП за справкой.
4. Позвонить нотариусу, который удостоверял сделку купли-продажи, чтобы получить выписку о залоге.
5. Связаться любым способом с продавцом и постараться урегулировать с ним вопрос о залоге автомобиля.
6. В случае отказа со стороны продавца, решать вопросы по автотранспортному средству, его залоговому обременению, нужно подавать иск в суд.

Иногда случается, что в базу ГАИ информация об изменениях попадает с опозданием. И возможно, что с автомобиля уже снято обременение.

Иногда служба судебных приставов накладывает ограничение или запрет на любые регистрационные операции из-за одного какого-то неоплаченного штрафа, а не кредита. Тогда придется заплатить чужой штраф и предъявить судебным приставам квитанцию-подтверждение (ст. 353 ГК РФ).

Оплачивать задолженность может как бывший владелец машины, так и настоящий, но с последующим правом требования возмещения таких трат.

Можно ли разорвать договор купли-продажи

В случае совершения покупки залогового автомобиля действие соглашения купли-продажи не обязательно расторгать, если залоговое обязательство само будет прекращено.

Действие залога прекращается автоматически (ст. 352 ГК РФ), если:

1. Запись о нём не была внесена в Реестр.
2. Уведомление о залоге пришло после продажи авто.
3. Когда лицо, купившее машину, никак не могло знать о существовании залоговых обязательств и тому имеются подтверждения.
4. Договор залога признан судебным решением ничтожным, недействительным.
5. Машина была продана с целью погасить долги перед банком, и они были возвращены кредитору в полном объеме, о чем у продавца автомобиля имеется справка от самого финансового учреждения.

В этих случаях ни один банк не имеет права предъявить претензии к новому собственнику машины, т.к. залога, по сути, и не было в виду отсутствия правильности его оформления.

Договор купли-продажи (далее – ДКП), прежде всего, должен быть правильно составлен. Только так он будет признаваться юридически имеющим силу. Но в случае, когда машина куплена вместе с долгами да еще и залоговым обременением, неважно, как составлен будет договор.

Специалистами и судебными служащими он будет признан ничтожным потому, что настоящим владельцем будет считаться залогодержатель.

Если опираться на законодательство (ст. 460 ГК РФ), то можно четко увидеть, что продавец обязан по правилам сделки передать покупателю товар, на который не будут претендовать никакие третьи лица.

Исключением являются те ситуации, когда стороны договорились о том, что машина будет продана с долгами и обязательствами. Но такое положение вещей должно быть отражено в ДКП, иначе соглашение будет признано юридически ничтожным.

При этом передается имущество вместе со всеми прилагающимися к нему документами. В данном случае это может быть полис ОСАГО, диагностическая карта, ПТС, СТС и другие бумаги.

Если в ДКП проставлена запись о том, что продавец даёт полную гарантию того, что автотранспортное средство не обременено залогом или долгами, тогда это снимает всякую ответственность также и с покупателя.

Ведь прежний владелец ТС заверил его в обратном, и подписал соглашение, где гарантия была прописана.

Куда обратиться за помощью

Все специалисты, к кому бы вы ни обращались за разрешением ситуации после покупки кредитного и залогового автомобиля, скажут вам в один голос: «Обращайтесь в суд!».

По мнению большинства экспертов, это единственное целесообразное решение урегулировать ситуацию с максимальной выгодой для себя как обманутого человека.

Однако для того, чтобы подавать запросы в судебную инстанцию существует свой порядок, заключающийся в следующем:

Этапы обращения в суд	Описание
Этап досудебного урегулирования	Грамотно составить и направить по почте продавцу претензию поможет юрист или адвокат. Важно знать достоверный адрес проживания человека, который продал автомобиль.Но в первую очередь досудебная претензия направляется в банк или иную организацию, выступающую в качестве кредитора, залогодержателя и распорядителя данным имуществом
Получение ответа на претензию	Он может быть отрицательным, неудовлетворительным, а может быть положительным. В первом случае возможна подача иска, во втором – необходимость в обращении в судебную службу отпадает автоматически, т.к. ситуацию стороны урегулировали самостоятельно.
Подача иска в суд	Иска подаёт обманутый покупатель.Ответчиком по делу будет являться либо банк, либо продавец. Многое в выборе, на кого конкретно жаловаться, будет зависеть от особенностей сложившейся ситуации.
Получение ответа от судебного специалиста	Суд может отказать в принятии к рассмотрению пакета документов, если каких-то бумаг будет недоставать. Положительный ответ – суд берет на рассмотрение иск со всеми документами.
Пакет документов, прилагающихся к иску	— паспорт гражданина РФ; — бумаги на авто – ПТС (если есть), СТС (регистрационное свидетельство, выданное в ГИБДД) и др. по требованию суда.

Следует отметить, что процедура судебных разбирательств – дело не быстрое и достаточно хлопотное. Поэтому придется, сначала растратится финансово для оплаты специалисту различных судебных и юридических издержек.

Но по закону все эти расходы возвращать обязан ответчик. Практика показывает, что сумма истцу обычно возвращается та, что указана в договоре купли-продажи, плюс – судебные издержки.

И возврат будет осуществляться со средств ответчика. А эта процедура будет растянута на месяцы и произведена в форме ежемесячных удержаний с его заработной платы.

Но вообще по закону дается 10 дней на перерегистрацию, а судебная тяжба может длиться месяцами. Поэтому лучше всего взять справку от судебной инстанции о том, что регистрация временно невозможна.

Все юристы, адвокаты и нотариусы рекомендуют приобретать автомобиль строго у собственника и после предварительной проверки юридической «чистоты» автотранспортного средства на предмет залогового обязательства.

Проверять можно по сервису на сайтах таких служб: ГИБДД, Автокод, ФНП, ФССП. В противном случае придется долго спорить с продавцом, уговаривать его разрешить ситуацию, либо обращаться в суд.

: Если вы купили автомобиль, который был заложен в банке

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/chto-delat-esli-kupil-mashinu-a-ona-v-zaloge-u-banka.html